وينصح الخبراء بإعطاء الأولوية لسداد الديون، ثم جرد الأصول لإعداد خطة مالية للاستثمار والحماية من المخاطر.
لقد توفى زوجي وأنا أربي طفلي البالغ من العمر 3 سنوات وحدي. لقد حصلت على تعويض من تأمينه، وكان المبلغ حوالي 4 مليار دونج. في الوقت الحالي، لا تحتاج الأم وابنتها إلى استخدام هذه الأموال. أريد فقط استخدامه لمستقبل طفلي ولا أحتاج إليه حقًا إلا إذا حدث شيء غير متوقع للعائلة.
في البداية كنت أنوي إيداعه في البنك كما كنا نفعل أنا وزوجي دائمًا (أودعنا 500 مليون في البنك). لكن عندما أفكر في الأمر الآن، فأنا أريد أيضًا أن أشارك في الاستثمار المالي، على أمل الحصول على ربح يسمح لي برعاية حياة أطفالي بشكل أفضل في المستقبل.
طلبت من المستشار أن يساعدني في تحديد النسبة واستثمار هذا المبلغ. شكرًا!
كيو ماي
عقد تأمين للعميل في مدينة هوشي منه، فبراير 2023. الصورة: كوينه ترانج
مستشار:
أولاً، أقدم تعازيّ الحارة إليك لما واجهته ومررت به. من خلال السؤال أرى أن لديك ثلاثة مخاوف بشأن استخدام تعويض التأمين الذي يبلغ نحو 4 مليارات دونج: هل يجب إيداع كل هذه الأموال في البنك؟ هل يجب تخصيص جزء للاستثمار المالي؟ ما هو الأساس لاتخاذ القرارات المالية وإدارة المخاطر المحتملة؟
إن اهتماماتك كلها تنبع من المسؤولية والحب والاهتمام بطفلك. سأقدم لك توصيات قابلة للتنفيذ يمكنك اتخاذها الآن.
أولاً، عليك إعطاء الأولوية لسداد الديون (إن وجدت) . أول شيء يجب عليك فعله عندما لا يكون لديك خطة مالية واضحة ولا تتوفر لديك أي فرص استثمارية مناسبة، هو إعطاء الأولوية لسداد جميع الديون (إن وجدت، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة) وإيداع الأموال مؤقتًا في البنك. يمكنك الرجوع إلى منتجات الإيداع التقليدية، المقسمة إلى مصطلحات مختلفة لتكون قادرًا على السحب بمرونة للاستثمارات البديلة.
الثاني هو إعادة حساب كافة الأصول المتداولة . يجب عليك إجراء جرد وإعادة تقييم جميع أصولك، وإدارة دخلك ونفقاتك الحالية، والاستماع إلى رغباتك. يجب عليك التركيز على الإجابة على السؤال: ما هو الشيء الأكثر أهمية بالنسبة لك الآن؟ ما الذي تحتاج إلى إعطائه الأولوية؟
الخطوة الثالثة هي إنشاء خطة مالية مفصلة ، وهي خطة تخصيص الأصول التي تضمن لك تحقيق أهدافك المالية المرجوة بالطريقة الأكثر فعالية. يجب عليك تحديد عوامل ومستويات الأولوية العالية الخاصة بك (تنوع الأصول، وإدارة المخاطر، والتدفق النقدي ....). وخاصة في سياقك الحالي، فإن إدارة المخاطر لحماية الأصول والتدفقات النقدية لها أهمية قصوى الآن وفي المستقبل في مواجهة المخاطر والخسائر التي واجهتها.
والخطوة التالية هي إعطاء الأولوية لهدف حماية الأم والطفل لمواجهة معظم المخاطر غير المتوقعة التي قد تحدث. يجب عليك بناء احتياطي مالي (3 إلى 6 أشهر أو حتى سنة واحدة من النفقات)، وبناء صندوق تأمين على الحياة، وتأمين صحي (عادة ما تكون قسط التأمين 7-10٪ من الدخل السنوي)، وبناء صندوق دراسي لأطفالك حتى ينتهوا من الجامعة، وصندوق تقاعد لأمك حتى تشعر براحة البال عندما تتقاعد أو تتوقف عن العمل. سيعتمد حجم هذه الأموال على احتياجاتك المتوقعة ونفقاتك المستقبلية المقدرة.
الخطوة الأخيرة هي التركيز على بناء محفظة من الأصول المربحة لتوليد دخل سلبي من خلال البحث عن فرص الاستثمار في العقارات (الأراضي السكنية، الأراضي المحتملة للمشروع ...)، الذهب، الأسهم طويلة الأجل، صناديق النمو المفتوحة ذات الأرباح الجيدة أو انتظار النمو المستقبلي. ولكنك تحتاج إلى تخصيص فئات الأصول بنسبة معقولة، وإنشاء أصول مستدامة لزيادة الدخل والأصول للأم والطفل.
من المتوقع أن يواجه الوضع الاقتصادي الحالي تحديات، ولكن هناك أيضًا العديد من الفرص التي تنتظرنا من خلال العديد من الإشارات الاقتصادية الكلية الإيجابية. لذلك، أعتقد أن الربع الرابع من عام 2023 والأشهر الأولى من عام 2024 سيكون وقتًا مناسبًا لك لاختيار العقار الاستثماري المناسب.
بالنسبة لأولئك الذين يريدون الاستثمار المالي، إذا لم يكن لديك المعرفة وليس لديك خبير أو رفيق مطلع إلى جانبك، أنصحك بعدم اختيار شكل الاستثمار الذاتي المباشر (وخاصة الأشكال المضاربة). يجب عليك تجنب الأسهم المضاربية والعملات المشفرة والعقارات المضاربية... الأصول المضاربية عالية المخاطر، وتحتاج إلى خبير أو صندوق استثماري لدعمك في اتخاذ القرارات.
ونظراً لعدم وجود معلومات كافية حول وضعك المالي الحالي، فإنني أوصيك بالرجوع أولاً إلى النصائح المذكورة أعلاه وتطبيقها بمرونة على صورتك المالية. للحصول على تخطيط أكثر تفصيلا، يجب عليك رؤية متخصص مالي.
داو هانج
رئيس مجلس إدارة شركة BHM لإعادة الهيكلة الاستشارية
[إعلان 2]
رابط المصدر
تعليق (0)