انخفاض أسعار الفائدة على القروض العقارية.. هل يتعافى سوق العقارات؟

[إعلان 1]

في أوائل شهر يوليو، انخفضت أسعار الفائدة على قروض الإسكان بشكل كبير، حيث عرضت العديد من البنوك أسعار فائدة أقل من 10% سنويًا. على سبيل المثال: يطبق بنك Woori معدل فائدة قدره 7.8% سنويًا؛ بنك شينهان - 7.99% سنويًا خلال الأشهر الستة الأولى و10.5% سنويًا خلال الأشهر الـ54 المتبقية. يقوم TPBank بتطبيق معدل فائدة بنسبة 8٪ لعملاء قروض الإسكان في الأشهر الستة الأولى، و12٪ / سنة في الأشهر الستة التالية، ومن الشهر الثالث عشر، سيتم حساب سعر الفائدة العائم وفقًا للسوق، حوالي 13.5٪ / سنة.

كما أن بعض البنوك الأخرى لديها أيضًا أسعار قروض تفضيلية مثل: HDBank (8.2٪ / سنة)، VIB (8.5٪ / سنة)، Eximbank (8.5٪ / سنة)، SeABank (9.29٪ / سنة)، UOB (9.49٪ / سنة)، Sacombank (9.5٪ / سنة).

علاوة على ذلك، فإن مجموعة الأربعة الكبار بما في ذلك Vietcombank وBIDV وVietinbank وAgribank لديها أيضًا أسعار قروض تفضيلية للغاية.

انخفاض أسعار الفائدة على قروض الإسكان، فهل يتعافى سوق العقارات؟ - 1 — انخفضت أسعار الرهن العقاري، لكن السوق بحاجة إلى المزيد للتعافي.

على وجه التحديد، يبلغ معدل الفائدة على قرض المنزل من BIDV 7.8% سنويًا؛ Agribank هو 8٪ / سنة؛ فييتنام بنك هو 8.2٪ / سنة؛ فيتكوم بنك هو 9.5٪ / سنة.

ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة أقل من 10% تنطبق فقط لمدة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر وبحد أقصى سنة واحدة. بعد فترة التفضيل، تفرض معظم البنوك أسعار فائدة متغيرة، عادة ما تكون 12 - 13.5%.

وفي تقييمهم لهذا المعدل من الفائدة، يقول الخبراء إنه على الرغم من أن أسعار الفائدة على قروض الإسكان أظهرت علامات التباطؤ، فلن يكون هناك انخفاض حاد في الأشهر الستة الأخيرة من العام. يتم تطبيق الخصم لفترة قصيرة فقط، لذلك لن يكون له تأثير كبير على نفسية المشترين.

وبناء على ذلك، لا تزال أسعار الفائدة العائمة في بعض البنوك التجارية في الوقت الحاضر تتراوح عادة بين 12% و13.5%. بعض البنوك لديها أسعار فائدة تصل إلى 14.2% بعد انتهاء الفترة التفضيلية. ومن المتوقع أن يستمر هذا المعدل من الفائدة لفترة طويلة، ومن غير المرجح أن ينخفض أكثر إلى أقل من 10%.

وعلق خبراء من موقع Batdongsan.com.vn أيضًا على أن العودة إلى فترة "الأموال الرخيصة" تتطلب وجود العديد من العوامل المؤثرة في السوق. ولذلك، فمن الصعب أن نتوقع على المدى القصير انخفاضاً حاداً في أسعار الفائدة.

في عام 2024، قد تستمر أسعار الفائدة في الانخفاض ولكنها لن تكون أقل من 10%. ولذلك، فمن غير المرجح أن نشهد انتعاشاً في السوق على المدى القصير، لأن أسعار الفائدة ليست جذابة حقاً.

وبحسب جمعية وسطاء العقارات في فيتنام، فإن التدفق النقدي يظهر علامات العودة إلى السوق، وقد حصل أحد العملاء على قرض جديد بمعدل فائدة يتراوح بين 10% و11%. ولكن لن يتفاعل سوق العقارات إلا عندما ينخفض متوسط سعر الفائدة إلى أقل من 10%. لأن 10% هو الرقم الذي يستطيع المستثمرون اقتراضه.

ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة ليست سوى أحد العوامل المؤثرة على سوق العقارات. إن خفض سعر الفائدة الحالي يدعم فقط الأفراد الذين لديهم قروض بفائدة متغيرة وليس جذابًا لأولئك الذين يحتاجون إلى قروض.

في هذه الأثناء، لا يزال يتعين على سوق العقارات انتظار تعافي السيولة، وهو الأمر الذي لن يتحسن إلا عندما تعود ثقة المستثمرين في السوق وتعود الحالة الداخلية للاقتصاد إلى حالة جيدة.

وبحسب الدكتور نجوين فان دينه - رئيس جمعية وسطاء العقارات في فيتنام (VARS)، فإن خفض سعر الفائدة يعد خبراً جيداً للسوق، لكنه لا يحدد بشكل كامل تعافي سوق العقارات.

المشكلة المهمة الآن هي أن العديد من المشاريع لم تُحل مشاكلها القانونية بعد، ولا تتوفر منتجات عالية الجودة في السوق. لذلك، فرغم انخفاض أسعار الفائدة وتدفق الأموال إلى السوق، لا توجد منتجات متاحة للشراء. برأيي، لا تزال المشكلة الأساسية المتمثلة في إنعاش السوق بحاجة إلى حل شامل للمشاكل القانونية. هذه هي القضية الأساسية لنمو سوق العقارات بشكل مستدام وصحي، كما قال السيد دينه.

ما هو مقدار الانخفاض الذي يتوقعه مشتري المنازل في أسعار الفائدة؟

أجرى موقع Batdongsan.com.vn مؤخرًا استطلاعًا على الأشخاص الذين يرغبون في شراء منزل حول ما إذا كانوا بحاجة إلى استخدام الرافعة المالية.

وبحسب الاستطلاع، فإن أكثر من 73% من الأشخاص قالوا إنهم بحاجة إلى اقتراض المال من البنك لشراء منزل، و27% فقط لم يقترضوا. من بين العملاء الذين يحتاجون إلى اقتراض المال لشراء منزل، يحتاج 41% إلى اقتراض أقل من 30% من قيمة المنتج، و30% يتعين عليهم اقتراض من 30 إلى 70% من قيمة المنزل.

وبحسب نتائج هذه الدراسة، عند مناقشة معدل الفائدة المتوقع لقروض الإسكان في عامي 2023 - 2024، قال حوالي 44% من المشاركين إن معدل فائدة قرض الإسكان أقل من 8% معقول بالنسبة لهم لإدارة شؤونهم المالية وتوقعوا أن ينخفض معدل الفائدة إلى هذا المستوى في عام 2024.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن 33% من مشتري المنازل يقبلون القروض إذا كان سعر الفائدة يتراوح بين 8-10%، وحوالي 14% فقط يوافقون على سعر الفائدة من 10-13%.

وبحسب السيد لي باو لونغ، مدير الاستراتيجية في Batdongsan.com.vn، فإن السبب وراء عدم جرأة العديد من مشتري المنازل على استخدام الرافعة المالية بجرأة هو أنهم قلقون بشأن الصعوبات الاقتصادية، والوظائف غير المستقرة، والدخول غير المؤكدة، مما يجعلهم يشعرون بالضغط وعدم القدرة على تحمل فوائد القرض.

معظم العائلات التي يقل دخلها الشهري عن 40 مليون دونج لا تستطيع إنفاق أكثر من 20 مليون دونج كحد أقصى لشراء العقارات شهريًا. أما الفئة التي يزيد دخلها عن 40 مليون دونج فلا تستطيع سوى سداد قروض الإسكان الشهرية الثابتة التي لا تتجاوز 30 مليون دونج. أما فئة العملاء ذوي الدخل المحدود، الذين يقل دخلهم الشهري عن 20 مليون دونج، فيتراوح هذا المبلغ بين 8 و10 ملايين دونج كحد أقصى ، حسبما أشار السيد لونغ.

تاريخيا، كانت أسعار الفائدة وأسعار المساكن من العوامل الرئيسية التي تؤثر على قرارات شراء المنازل. وهذه أيضًا هي المشكلة التي لا يستطيع العديد من الأشخاص الذين لديهم احتياجات سكنية حقيقية ولكنهم بحاجة إلى استخدام الرافعة المالية حلها، لأن معدل الفائدة على التعبئة لا يزال مرتفعًا مقارنة بالوقت الذي سبق جائحة كوفيد-19.

كما أظهر استطلاع للرأي أجراه موقع Batdongsan.com.vn أن 72% من مشتري المنازل يعتبرون أن أسعار العقارات الحالية لا تزال مرتفعة للغاية، وبعيدة عن قدرة معظم العاملين في السوق الحالية على تحمل تكلفتها. وقال 75% من المشاركين إن أسعار الفائدة الحالية على القروض مرتفعة أيضاً ومرتفعة جداً، مما يجعل الكثير من الناس لا يجرؤون على الاقتراض.

علاوة على ذلك، فإن إجراءات الإقراض المعقدة تجعل العديد من الناس غير قادرين أو غير راغبين في الوصول إلى قنوات تعبئة رأس المال من البنوك.

نغوك في

مفيد
العاطفة
مبدع
فريد
الغضب