انخفاض أسعار الفائدة على الودائع، وبقاء أسعار الفائدة على القروض مرتفعة

سعر الفائدة المرتفع

في أوائل عام 2020، اقترضت السيدة كي بي وزوجها (الذي يعيش في منطقة بينه ثانه، مدينة هوشي منه) 11 مليار دونج من بنك ساكوم لشراء عقارات، بمعدل فائدة 12.5٪ سنويًا خلال الأشهر الـ 12 الأولى. وبحسب عقد القرض، سيتم بعد هذه الفترة تعديل الفائدة وفقا لسعر الفائدة (LS) على ودائع التوفير لمدة 13 شهرا (الفائدة المستلمة في نهاية المدة) بالإضافة إلى هامش 5.5٪ سنويا. يتم تعديل سعر فائدة القرض كل 3 أشهر. قام البنك مؤخرًا بحساب معدل الفائدة لهذا القرض بما يصل إلى 17% سنويًا. وعندما انزعجت السيدة KB وذهبت إلى البنك وطلبت سداد الدين مبكرًا، قام البنك بتخفيضه إلى 14٪ سنويًا. ومع ذلك، نظرًا لأن سعر الفائدة كان مرتفعًا للغاية، فقد كانت عائلة السيدة KB لا تزال تنوي سداد الدين مبكرًا، لكنها واجهت مشكلة مع رسوم السداد المبكر البالغة 2٪ على مبلغ 10 مليارات دونج، أي ما يعادل 200 مليون دونج. أعربت السيدة "كيه بي" عن انزعاجها قائلة: "عائلتي كانت تسدد الديون لمدة 3 سنوات، وفي ذلك الوقت حدثت جائحة كوفيد-19، لكن البنك حسب الأمر على هذا النحو، لا يوجد شيء يمكن مشاركته مع المقترضين في الأوقات الصعبة".

يجب على البنوك خفض أسعار الفائدة قريبًا

وتظهر العديد من الحالات مثل حالة السيدة كي بي أن مستوى سعر الفائدة على القروض الحالي في السوق لا يزال مرتفعا للغاية. ويؤكد استطلاعنا الحالي هذا أيضًا. في فترة ما بعد الظهر من يوم 26 يونيو، أبلغنا موظف الائتمان في بنك فييتينبانك في مدينة هوشي منه يدعى ف. بما يلي: بالنسبة لقروض الإنتاج والأعمال، فإن معدل الفائدة على القرض يتراوح من 7.5 - 8٪ سنويًا ولكن بشرط أن يثبت المقترض التدفق النقدي. على سبيل المثال، يجب على العملاء الحصول على عقد وفتح حساب لتلقي المدفوعات من خلال بنك فييتنام، مع فترة قرض قصيرة تصل إلى بضعة أشهر.

بالنسبة لقروض الأعمال الخدمية، قال هذا الموظف بصراحة أن هذه صناعة صعبة الإقراض لأن العملاء غالبًا ما يتعين عليهم إكمال الخدمة قبل تلقي الدفع. أما بالنسبة لقروض الإسكان، فإن معدل الفائدة على القرض للأشهر الـ12 الأولى هو 9.5%/السنة. بعد فترة التفضيل، سيتم حساب سعر الفائدة على القرض بسعر الفائدة الأساسي مضافاً إليه هامش بنسبة 3.5%. مع معدل الفائدة الأساسي الحالي عند 9.5%، فإن معدل الفائدة على الإقراض هو 13% سنويا. رسوم السداد المسبق في أول سنتين هي 2.5%، السنة الثالثة هي 1.5%، السنة الرابعة هي 1%، السنة الخامسة هي 0.5% من مبلغ السداد المسبق. من السنة السادسة فصاعدا لا توجد رسوم جزائية.

وعلى نحو مماثل، وفقاً لموظف المبيعات في بنك ACB المسمى H. (في مدينة هوشي منه)، فإن قروض الإسكان لديها حالياً برنامج تفضيلي للأشهر الستة الأولى بنسبة 9.5% سنوياً، أو معدل ثابت بنسبة 10% سنوياً لمدة 12 شهراً. بعد فترة التفضيل، سيتم حساب سعر الفائدة على القرض بسعر الفائدة الأساسي مضافاً إليه هامش بنسبة 3.9%. معدل الفائدة الأساسي الحالي هو 9.5% وبالتالي فإن معدل فائدة القرض هو حوالي 13.4% سنويا. يتغير معدل فائدة هذا القرض كل 3 أشهر. وبحسب (ح.)، فإن أسعار الإقراض المصرفي الحالية انخفضت مقارنة ببداية العام. وفي الآونة الأخيرة، انخفض سعر الفائدة الأساسي بنسبة 0.3%.

كما أن ارتفاع سعر الفائدة يجعل العديد من العملاء لا يجرؤون على الاقتراض، إلى جانب وجود عدد كبير من العملاء غير قادرين على الحصول على الائتمان، مما يتسبب في بقاء نمو الائتمان في الأشهر الستة الأولى من العام منخفضا. أطلقت بعض البنوك برامج لخفض أسعار الفائدة على القروض، ولكن القروض "الجيدة جداً" فقط يمكن أن تصل إلى معدل فائدة 7% سنوياً، أما القروض المتبقية فيبلغ متوسطها من 9% إلى 10% سنوياً، والعديد من القروض القديمة تصل إلى 13% إلى 14% سنوياً.

بنك التحصيل

على الرغم من أن مستوى سعر الفائدة على الإقراض الحالي في السوق قد انخفض مقارنة بنهاية عام 2022 - أوائل عام 2023، إلا أنه لا يزال غير قادر على مواكبة انخفاض أسعار فائدة التعبئة. واصلت بعض البنوك في الآونة الأخيرة خفض أسعار الفائدة على مدخرات دونج بنسبة تتراوح بين 1.25% إلى 3% سنويا مقارنة ببداية العام. لقد اختفت تقريبا أسعار الفائدة التي تتراوح بين 9% و12% سنويا أو أعلى، ولا تزال أسعار الفائدة على 8% سنويا موزعة في بعض البنوك. على سبيل المثال، قام Cake by VPBank مؤخرًا بخفض أسعار الفائدة على الودائع من 0.2% إلى 0.3% سنويًا.

وبناءً على ذلك، فإن معدل الفائدة لآجال الادخار أقل من 6 أشهر هو 4.75%/السنة، ومن 6 إلى 11 شهرًا هو 7.9%/السنة، ومن 12 شهرًا هو 8.2%/السنة، ومن 13 شهرًا هو 8.3%/السنة، ومن 15 شهرًا فأكثر هو 7.2%/السنة فقط. يقوم بنك LPBank بخفض أسعار الفائدة على الودائع من 0.2% إلى 0.8% سنويًا. على وجه التحديد، أقل من 6 أشهر من 4.53 - 4.65٪ / سنة، مدة 6 أشهر لديها معدل فائدة 5.82٪ / سنة، 12 شهرًا 6.1٪ / سنة، 13 شهرًا 6.24٪ / سنة. أعلى سعر فائدة لمدة 18 شهرًا بنسبة 6.49٪ سنويًا. ومع ذلك، فإن الفترات الأطول تتمتع بأسعار فائدة أقل بكثير، حيث تتراوح الفترات من 36 إلى 60 شهرًا حتى تصل إلى 5.29% سنويًا. كما قام بنك ABBANK بخفض سعر الفائدة على الودائع إلى مستوى منخفض، وأعلى سعر فائدة لهذا البنك هو 7.4٪ سنويًا... كما قامت بعض البنوك التجارية بخفض سعر الفائدة على الودائع إلى مستوى أقل من سعر الفائدة الأقصى المسموح به من قبل بنك الدولة.

بشكل عام، يبلغ معدل الفائدة الحالي على الودائع لمدة 12 شهرًا أو أكثر من البنوك 6.2 - 8% سنويًا. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة على القروض، وخاصة للعملاء الأفراد، تصل إلى 13 - 14٪ سنويا. مع هذا الاختلاف، يحقق البنك أرباحًا كبيرة.

ارتفعت أسعار الفائدة في سوق ما بين البنوك بشكل طفيف على المدى القصير في نهاية الأسبوع الماضي، ولكن بالمقارنة مع أوائل يونيو/حزيران، فإنها لا تزال أقل بنحو 1.4% إلى 3% على أساس سنوي. على وجه التحديد، فإن سعر الفائدة في 26 يونيو لليلة واحدة هو 1.1٪ / سنة، 1 أسبوع 1.45٪ / سنة، 2 أسابيع 1.88٪ / سنة، 1 شهر 3٪ / سنة، 3 أشهر 4.8٪ / سنة. وتظل أسعار الفائدة لمدة 6 و9 أشهر عند 5.9% و6.8% سنويا على التوالي.

وقال السيد لي هوانج تشاو، رئيس جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه، إنه مع معدل الانخفاض السريع الحالي في أسعار الفائدة، من الصعب قبول أن البنوك لا تزال تبرر الحاجة إلى تأخير خفض أسعار الفائدة على القروض. في عقود القروض، تشترط البنوك تعديل أسعار الفائدة على القروض كل 3 أو 6 أشهر. قرار تعديل أسعار الفائدة على القروض يقع على عاتق البنوك التجارية، فلماذا لا يمكن تعديلها؟ في كثير من الأحيان، تعرب البنوك عن تعاطفها ودعمها للعملاء، ولكن "التفسير" أعلاه لا يناسب الوضع الحالي.

وبحسب السيد لي هوانج تشاو، فإن هامش الفائدة الصافي (NIM0 للبنوك يبلغ حوالي 2 - 2.5%) معقول. لكن الهامش المضاف إلى سعر الفائدة على القروض من 3.5%، ناهيك عن استخدام البنك لإجراءات "فنية" لضبط سعر الفائدة الأساسي، يحتاج إلى مراجعة. وأشار السيد لي هوانغ تشاو إلى أن البنوك تتوقع زيادة الأرباح في عام 2023 بنسبة 10٪ مقارنة بعام 2022. ومع ذلك، بلغ متوسط ​​صافي الربح لـ 28 بنكًا في السنوات الثلاث الماضية حوالي 21٪، وهو مرتفع للغاية مقارنة بالصعوبات التي يواجهها مجتمع الأعمال والاقتصاد. ولذلك، يتعين على البنك أن يشارك بشكل أكبر مع المقترضين في الفترة المقبلة.

بالنسبة لشركات العقارات، يُعدّ الحصول على رأس المال في هذا الوقت حلمًا. ومع ذلك، لا تُخفّض البنوك معايير الائتمان في هذه الظروف الطارئة للغاية. الحفاظ على معايير الائتمان في الأوقات العادية ليس بالأمر الجيد. يجب إيجاد حلٍّ لدعم شركات العقارات في الحصول على رأس المال في هذا الوقت، كما أكّد السيد لي هوانغ تشاو.

رابط المصدر: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-di-xuong-lai-vay-van-cao-185230626234203887.htm