ما هي درجة الائتمان؟

[إعلان 1]

تعتبر درجة الائتمان رقمًا يمثل القوة المالية والتاريخ الائتماني للفرد أو المنظمة. تستخدم المؤسسات المالية، مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان، درجات الائتمان لتقييم مخاطر منح الائتمان أو القروض لهذا الفرد أو المنظمة.

وفقًا لشركة Asean Securities Company، فإن درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام، يتراوح عادةً بين 150 و750. وهو يمثل مستوى مخاطر الائتمان أو القدرة على سداد الفواتير. ستعتبر المؤسسات المالية هذا الأمر بمثابة العامل الحاسم في الموافقة على طلب فتح حساب ائتماني جديد أو قرض لك أم لا. يمكن أن تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا على أسعار الفائدة والشروط الأخرى لأي قروض أو حسابات ائتمانية أخرى مؤهل لها.

وفيما يتعلق بدرجات الائتمان، قالت الشركة أيضًا:

من 150 إلى 321: مخاطرة عالية جدًا، العميل غير مؤهل للحصول على قرض.

من 322 إلى 430: مخاطرة عالية، العميل غير قادر على سداد الديون

من 431 إلى 569: متوسط المخاطر، العميل مؤهل للحصول على قرض ولكنه يأخذ في الاعتبار الموافقة على معدل الفائدة المرتفع.

من 570 إلى 679: مخاطر منخفضة، يتمتع العميل بالقدرة على سداد الديون في الوقت المحدد، ويستوفي شروط القرض، ويتم الموافقة عليه للحصول على أسعار فائدة منخفضة.

من 680 إلى 750: مؤهل للحصول على قرض، درجة جيدة جدًا مع القدرة على السداد في الوقت المحدد، ومعدل فائدة منخفض وموافق عليه لحد قرض مرتفع.

كيف يتم حساب درجة الائتمان؟

يتم حساب درجات الائتمان عادةً بناءً على عدة عوامل رئيسية، بما في ذلك:

سجل الدفع: يتضمن دفع الفواتير في الوقت المحدد أو المتأخر.

الديون الحالية: إجمالي المبلغ المستحق عليك مقارنة بحد الائتمان الخاص بك.

السجل الائتماني: منذ متى استخدمت الائتمان.

أنواع الائتمان المستخدمة: تتضمن أنواع حسابات الائتمان المختلفة التي لديك.

عدد طلبات الائتمان الجديدة: عدد المرات التي طلبت فيها فتح حساب ائتمان جديد.

يؤثر كل من هذه العوامل على درجة الائتمان الخاصة بك بدرجات متفاوتة. تشير درجة الائتمان المرتفعة عمومًا إلى أنك سليم ماليًا وأنك معرض لمخاطر منخفضة عندما يتعلق الأمر بالحصول على الائتمان، في حين أن درجة الائتمان المنخفضة قد تجعل من الصعب الحصول على موافقة على القروض.

كيفية تحسين درجة الائتمان

مع تحديث المعلومات في تقرير ائتمان المقترض، فإن درجة الائتمان الخاصة به سوف تتغير وقد تزيد أو تنقص بناءً على المعلومات الجديدة. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تحسين درجة الائتمان الخاصة بك:

ادفع فواتيرك في الموعد المحدد: عند استخدام بطاقة الائتمان، فإن أهم شيء هو أن تتذكر تاريخ استحقاق الدفعة الشهرية. لأنه بخلاف ذلك، سيكون عليك دفع الفائدة على المبلغ غير المدفوع. علاوة على ذلك، إذا فاتتك سداد الحد الأدنى من الدفع، فسوف تتحمل رسوم التأخير في السداد.

لا تقترض حتى الحد الأقصى للائتمان: عند فتح بطاقة ائتمان، سيتم منحك حدًا أقصى قدره 30 مليون أو 50 مليون دونج. أحد العوامل التي تدخل في حساب درجة الائتمان الخاصة بك هو مدى قربك من الوصول إلى الحد الأقصى للائتمان الخاص بك. ولذلك ينصح بعض الخبراء الماليين باستخدام نحو 70% فقط من الحد الأقصى حتى لا يتأثر هذا الرقم. وفي الوقت نفسه، يعد هذا مستوى إنفاق آمنًا إلى حد ما لتجنب الوقوع في موقف لا يتوفر فيه لديك ما يكفي من المال لسداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك.

لا تتقدم بطلبات للحصول على عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان: عندما لا يكون لديك المال لسداد ديونك الاستهلاكية أو ديون بطاقات الائتمان، يلجأ العديد من الأشخاص إلى حيلة تتمثل في فتح عدد قليل من بطاقات الائتمان الجديدة. بهذه الطريقة، يمكنهم استخدام الأموال المتوفرة على بطاقة الائتمان الجديدة لسداد الديون على البطاقة القديمة. هذه طريقة "للاعتذار" في حالة عدم وجود ما يكفي من المال لسداد الدين.

ومع ذلك، يمكن أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان في فترة زمنية قصيرة.

كونغ هيو (توليف)

[إعلان 2]
المصدر: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html