ما هي درجة الائتمان؟

يتم حساب درجات الائتمان على أساس تاريخ الائتمان الخاص بالعميل، بما في ذلك ما إذا كنت قد دفعت قروضك وأرصدة بطاقات الائتمان في الوقت المحدد أو متأخرًا، وعدد حسابات الائتمان المفتوحة، ومقدار الديون المستحقة.

تتراوح درجات الائتمان عادة ما بين 150 إلى 750 نقطة. يعد هذا الرقم مقياسًا للسمعة المالية للعميل. ستؤثر درجة الائتمان بشكل مباشر على القدرة على الموافقة على المنتجات المالية مثل القروض وبطاقات الائتمان.

إذا كانت درجة الائتمان مرتفعة، فإن احتمال الموافقة على القرض وفتح بطاقة ائتمان سيزداد، وعلى العكس من ذلك، فإن درجة الائتمان المنخفضة قد تجعل من الصعب على العملاء الوصول إلى الخدمات المالية.

أهمية درجات الائتمان

تلعب درجات الائتمان دورًا حيويًا في الحياة العصرية. إنه مثل "السيرة الذاتية" المالية، التي تعكس مدى موثوقيتك في سداد الديون.

- القدرة على الاقتراض: ستساعدك درجة الائتمان المرتفعة على الحصول بسهولة على موافقة على القروض من البنوك والمؤسسات المالية. وعلى العكس من ذلك، فإن انخفاض درجة الائتمان قد يؤدي إلى رفض منحك قرضًا.

- سعر الفائدة على القرض: غالبًا ما تنظر المؤسسات المالية إلى درجات الائتمان لتقييم المخاطر قبل اتخاذ قرار بشأن أسعار الفائدة على القرض. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك مرتفعة، فسوف تتاح لك الفرصة لاقتراض المال بأسعار فائدة منخفضة، مما يوفر لك الكثير من تكاليف الفائدة على المدى الطويل والعكس صحيح.

- إمكانية فتح بطاقات ائتمان جديدة وحدود ائتمانية: تتاح للعملاء ذوي درجات الائتمان العالية الفرصة لاستخدام بطاقات ائتمان جديدة مع العديد من الحوافز الجذابة وحدود ائتمانية عالية، مما يلبي احتياجات الإنفاق للعملاء بشكل أفضل.

العوامل المؤثرة على درجة الائتمان

سجل الدفع (35%)

- هذا هو العامل المؤثر الأكبر والأساس لبناء درجة ائتمانية شخصية جيدة. يُظهر سجل الدفع ما إذا كنت تدفع رصيدك في الوقت المحدد أم لا.

- العناصر المكونة:

عدد المدفوعات المتأخرة: في كل مرة تقوم فيها بسداد مبلغ متأخر من المال "اقترضته" من البنك، سيتم تسجيله في ملفك الائتماني وخفض درجتك الائتمانية.

التأخير: كلما تأخرت في سداد ائتمانك لفترة أطول، كلما أثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال، فإن الدفع المتأخر لمدة 30 يومًا سيؤدي إلى تقليل نقاطك أكثر من الدفع المتأخر لمدة 10 أيام.

المبلغ المستحق (30%)

- المبلغ المستحق هو إجمالي المبلغ المستحق عليك على جميع قروضك. إن نسبة الديون المرتفعة قد تشير إلى أنك في ورطة مالية، مما يجعل مؤسسات الائتمان مترددة في النظر في إقراضك مرة أخرى.

- العناصر المكونة:

إجمالي الديون: يشمل أرصدة بطاقات الائتمان، والقروض الاستهلاكية، والرهن العقاري، والقروض الأخرى. إذا كان إجمالي ديونك مرتفعًا جدًا مقارنة بدخلك، فسيؤثر ذلك سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

تؤثر درجات الائتمان بشكل كبير على قدرتك على اقتراض الأموال، وحدود الائتمان الخاصة بك، ومعدلات الفائدة، والعديد من الجوانب المالية الأخرى.

نسبة استخدام حد الائتمان: هذه هي النسبة بين المبلغ المستحق عليك وحد الائتمان الذي تم منحه لك. كلما انخفضت هذه النسبة، كلما ارتفعت درجة الائتمان لديك، لأن نسبة استخدام الائتمان المنخفضة تشير إلى أنك لا تستخدم قدرتك الكاملة على الاقتراض.

الوقت المستغرق لفتح حساب الائتمان (15%)

إن تاريخ الائتمان الطويل يظهر عمومًا أنك مقترض موثوق ومن المرجح أن تسدد ديونك في المستقبل. تقدر البنوك والمؤسسات المالية بشكل عام العملاء الذين يتمتعون بسجل ائتماني طويل الأمد ومستقر.

أنواع الائتمان (10%)

إن استخدام مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان يدل على أن لديك مهارات جيدة في الإدارة المالية. إن الجمع بين الائتمان التقسيطي مثل قروض المنازل وقروض السيارات والائتمان المتجدد مثل بطاقات الائتمان من شأنه أن يساعد في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.

حسابات ائتمانية جديدة (10%)

حسابات الائتمان الجديدة هي عدد القروض الجديدة التي تفتحها خلال فترة زمنية معينة. قد يشير الحصول على عدد كبير جدًا من القروض الجديدة خلال فترة زمنية قصيرة إلى أن الشخص يعاني من مشاكل مالية. إن فتح عدد كبير جدًا من حسابات الائتمان الجديدة يمكن أن يؤدي أيضًا إلى انخفاض درجتك الائتمانية لأنه يخلق ضغوطًا مالية ومخاطر للمؤسسات الائتمانية.

كيفية التحقق من درجة الائتمان الشخصية

- تحقق من موقع CIC: مركز معلومات الائتمان الوطني (CIC) هو منظمة حكومية تلعب دورًا مهمًا في جمع وتخزين وتوفير معلومات الائتمان للمنظمات والأفراد في فيتنام. يتم تخزين وتحديث جميع المعلومات المتعلقة بسجلك الائتماني، بما في ذلك: القروض، وبطاقات الائتمان، وسجل الدفع... بشكل منتظم بواسطة CIC.

- التحقق في البنك: يمكنك الاتصال بالخط الساخن أو الذهاب مباشرة إلى مكتب المعاملات/فرع البنك باستخدام الخدمة لطلب من البنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.

الجنوب (التوليف)

المصدر: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html