ما هي الفائدة البسيطة؟

كقاعدة عامة، يتم تحديد الفائدة البسيطة عادةً بناءً على ثلاثة عوامل: رأس المال الأولي؛ معدل الفائدة المطبق على فترة حساب الفائدة وعدد فترات حساب الفائدة.

على سبيل المثال: تقترض 10 ملايين دونج من البنك بمعدل فائدة 3% شهريًا، والفائدة التي يتعين عليك دفعها في الشهر الأول هي 10,000,000 * 3% = 300,000 دونج. وفي الشهر التالي، يتم احتساب الفائدة أيضًا بمبلغ 300000 دونج.

وبالتالي، يتم حساب الفائدة شهريًا دائمًا بناءً على المبلغ الأصلي البالغ 10 ملايين دونج، بشرط سداد القرض في الوقت المحدد، ولن يتغير مبلغ الفائدة.

فوائد الفائدة البسيطة

إن الفائدة البسيطة لا تساعد الأفراد والشركات على إدارة شؤونهم المالية بسهولة فحسب، بل إنها تحفز أيضًا الاقتراض والاستثمار، مما يساهم في التنمية الاقتصادية الوطنية. تساعد الشفافية واستقرار الفائدة البسيطة على خلق بيئة مالية جديرة بالثقة.

بالنسبة للأشخاص: تساعد الفائدة البسيطة الأشخاص على حساب والتحكم بسهولة في مبلغ الفائدة التي يتعين عليهم دفعها، مما يجعل الاقتراض أكثر بساطة. وهذا يشجع الناس على اقتراض الأموال للاستثمار والاستهلاك.

الفائدة البسيطة هي الفائدة المحسوبة على رأس المال الأصلي دون إضافة الفائدة المتراكمة مسبقًا. (المصدر: الإنترنت).

بالنسبة للشركات، تساعد مدفوعات الفائدة الثابتة الشركات على التحكم في المخاطر والتخطيط للمالية طويلة الأجل. وهذا مهم بشكل خاص للشركات الناشئة حتى تتمكن من التركيز على تنمية أعمالها دون القلق بشأن التعقيدات المرتبطة بالفائدة المركبة. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الفائدة البسيطة الشركات أيضًا على الوصول بسهولة إلى القروض، والحصول على المزيد من الأموال للاستثمار في مشاريع جديدة وتوسيع نطاق الأعمال.

إن استقرار الفائدة البسيطة يشجع الناس على الادخار عندما يكون لديهم أموال فائضة بدلاً من إنفاقها ببذخ أو استثمارها في أصول محفوفة بالمخاطر. ويؤدي هذا بدوره إلى تقليل الطلب الاستهلاكي والضغوط التضخمية.

وفي الوقت نفسه، يساعد استقرار الفائدة البسيطة المستثمرين على التوجه إلى الاستثمار في الأصول طويلة الأجل ومشاريع الإنتاج والبنية الأساسية. وبالتالي زيادة المعروض من السلع والخدمات. إن زيادة العرض يمكن أن تؤدي إلى خفض أسعار السلع، مما يساهم بشكل كبير في منع التضخم.

صيغة حساب الفائدة البسيطة

يتم حساب الفائدة البسيطة بناءً على الصيغة التالية:

الفائدة البسيطة = A*n*r /100

هناك:

أ: المبلغ الأولي من المال المودع للاستثمار أو القرض.

ن: عدد فترات الفائدة، والتي يتم حسابها عادةً بالسنوات.

ر (%): معدل الفائدة المطبق.

أمثلة محددة:

تقوم بإيداع مبلغ 50 مليون دونج في البنك لمدة عامين، بمعدل فائدة 6% سنويًا. بناءً على صيغة حساب الفائدة البسيطة، لدينا:

الفائدة البسيطة = 50,000,000 *6*2/100 = 6,000,000 دونج.

وهكذا، بعد عامين من الادخار بفائدة بسيطة، سوف تحصل على رأس المال والفائدة بمبلغ 56 مليون دونج (زيادة بنسبة 12%).

مزايا وعيوب الفائدة البسيطة

حول المزايا:

إن مبلغ الفائدة المستحقة عند الاقتراض ليس كبيراً عند تطبيق الفائدة البسيطة. لأن الفائدة تحسب فقط على رأس المال الأولي، وليس المتراكم من فترات سابقة.

بالنسبة للمقترضين على المدى القصير أو أولئك الذين يقترضون مبالغ صغيرة من المال، فإن الفائدة البسيطة يمكن أن تساعدهم في توفير مبلغ كبير من المال.

تعتبر طريقة حساب الفائدة بسيطة وسهلة الفهم، ومناسبة للجميع، وخاصة أولئك الذين هم جدد في الاقتراض أو الاستثمار.

سيتم سداد الديون بسهولة وفي الوقت المحدد بفضل الشفافية والوضوح في الفائدة البسيطة.

عن العيوب:

لا تعكس التكاليف المالية بدقة: تحسب الفائدة البسيطة الفائدة على رأس المال الأولي فقط دون الأخذ في الاعتبار الفائدة المتراكمة. لذلك فهو لا يعكس في واقع الأمر المبلغ الفعلي للفائدة على القرض أو الاستثمار مقارنة بالفائدة المركبة. وقد يؤدي هذا إلى التقليل من تكلفة الاقتراض واتخاذ خيارات غير صحيحة.

عدم القدرة على التكيف مع تقلبات السوق: عندما تنخفض أسعار الفائدة في السوق، لا يستطيع المقترضون بفائدة بسيطة الاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة. على النقيض من ذلك، مع الفائدة المركبة، يمكن تعديل سعر الفائدة ليعكس أسعار الفائدة الحالية، مما يساعد المقترضين على التوفير وتحسين التكاليف المالية.

عدم تحسين الفائدة للقروض طويلة الأجل أو الكبيرة: تشير بعض الحالات إلى أن تطبيق الفائدة البسيطة لا يوفر فوائد مثالية مقارنة بالاستفادة من طرق حساب الفائدة الأخرى، وخاصة للقروض الكبيرة أو طويلة الأجل.

تطبيقات الفائدة البسيطة في الممارسة العملية

في الممارسة العملية، يتم تطبيق الفائدة البسيطة غالبًا على عدد قليل من الحالات المحددة على النحو التالي:

القروض الشخصية: في القروض الشخصية، يتم تطبيق الفائدة البسيطة لحساب الفائدة ببساطة وسرعة. وهذا يجعل من السهل على الطرفين تتبع وإدارة مبلغ الفائدة المستحقة. وبالإضافة إلى ذلك، يتم أيضًا تقليل تكاليف الاقتراض من خلال الاستفادة من الفائدة البسيطة.

الإقراض قصير الأجل: يتم استخدام الفائدة البسيطة أيضًا للقروض قصيرة الأجل، مثل القروض النقدية للشراء أو الاستهلاك. تحتاج هذه القروض إلى سدادها بسرعة، لذا فإن تطبيق الفائدة البسيطة يبسط عملية حساب الفائدة ويوفر عائدًا أكثر استقرارًا من الفائدة المركبة.

الجنوب (التوليف)

المصدر: https://vtcnews.vn/lai-don-la-gi-ar913036.html