"العملاء يتسابقون للتخلف عن سداد الديون، وبعض شركات التمويل لديها ديون معدومة تصل إلى 20%"

"من السهل الاقتراض، ومن السهل التخلف عن السداد" - هذه هي عقلية العديد من المقترضين، مما أدى إلى انتشار مجموعات "الديون المتعثرة" على الشبكات الاجتماعية، وزادت الديون المعدومة لشركات التمويل الاستهلاكي بشكل حاد في السنوات الأخيرة.

ارتفاع الديون المعدومة، وتزايد عدد العملاء المتخلفين عن سداد الديون

وقد أشار إلى هذا الوضع خبراء ورجال أعمال في ورشة عمل بعنوان "حل الصعوبات في الإقراض الاستهلاكي - صد الائتمان الأسود"، صباح اليوم 31 أكتوبر.

وبحسب السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام (VNBA)، اعتبارًا من 31 أغسطس 2023، بلغت القروض المستحقة للخدمات المعيشية في النظام بأكمله حوالي 2،671،000 مليار دونج، وهو ما يمثل 21٪ من إجمالي القروض المستحقة للاقتصاد، بزيادة قدرها 0.35٪ مقارنة بـ 31 ديسمبر 2022، وشكلت الديون المعدومة أكثر من 4٪. ومن بينها، بلغت قيمة القروض المستحقة لاحتياجات المعيشة لـ 16 شركة مالية 135,945.36 مليار دونج (ما يمثل أكثر من 5% من القروض المستحقة لاحتياجات المعيشة).

والجدير بالذكر، وفقًا للسيد هونغ، أن الديون المستحقة على هذه الشركات المالية تتجه نحو الانخفاض، من حوالي 20 ألف مليار دونج في عام 2022، بانخفاض قدره حوالي 65 ألف مليار دونج. وفي الوقت نفسه، تميل الديون المعدومة إلى الارتفاع، من حوالي 5% إلى 8-10%، وتصل نسبة الديون المعدومة في بعض الشركات إلى 20%. تواجه العديد من الشركات مواقف صعبة، بل وتخسر ​​المال، بسبب اضطرارها إلى تخصيص مخصصات كبيرة لمخاطر الديون المعدومة.

"إن الديون المعدومة تتزايد يوما بعد يوم. وبالإضافة إلى العوامل الموضوعية التي تشكل صعوبات شائعة، هناك أيضا عوامل ذاتية وخطيرة للغاية لم يتم التعامل معها بعد، مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمداً، أو قيام الشخص السابق بنصح الشخص التالي بعدم سداد ديونه، وحتى عندما يأتي مسؤولو الشركة لتحصيل الديون أو تذكيرهم بالسداد، فإنهم يعارضون المسؤولين ويدينونهم ويفترون عليهم باستخدامهم إجراءات عدوانية لتحصيل الديون للحكومة.

"استغل بعض الأشخاص حملة إدارة الهيئة على جرائم الائتمان غير القانونية واتهموا عمدا شركات التمويل الاستهلاكي المرخصة من قبل بنك الدولة بأنها منظمات ائتمانية غير قانونية، لذلك لم يدفعوا ديونهم وأنشأوا مجموعات التخلف عن سداد الديون على زالو وفيسبوك ... ولكن لم تتم معاقبتهم" - أوضح السيد نجوين كووك هونغ الوضع الحالي.

خبراء يحذرون من المفاهيم الخاطئة لدى المقترضين بشأن مشكلة "التخلف عن سداد الديون"

وأضاف أن هذا الوضع يؤدي إلى زيادة الديون المعدومة لشركات التمويل الاستهلاكي، وترك موظفي تحصيل الديون وظائفهم، وعدم قدرة شركات التمويل على مواصلة توسيع الإقراض. لا يستطيع الأشخاص ذوو الدخل المنخفض والظروف الصعبة الحصول على قروض من شركات التمويل الاستهلاكي... ونتيجة لذلك، بدأت القروض غير القانونية في الارتفاع. وعلى الرغم من أن هيئات إدارة الدولة اتخذت إجراءات صارمة ضد العديد من مجموعات الائتمان غير القانونية، إلا أن الوضع لا يزال معقدًا للغاية في العديد من الأشكال المتطورة، وخاصة على الإنترنت.

إن إنشاء مجموعة "للتخلف عن سداد الديون" يمكن أن يعاقب عليه القانون أيضًا.

كما تحدثت السيدة نجوين ثي مينه نجويت، القائمة بأعمال المدير العام لشركة FE Credit، عن الصعوبات التي تواجه تحصيل الديون، حيث قالت إنه قبل عامين كان عدد الحالات التي واجهت فيها شركات تحصيل الديون صعوبات هو 2 حالة فقط، ولكن منذ نهاية عام 2022 وحتى الآن أصبح الأمر أكثر خطورة، حيث وصل إلى 24-25 حالة.

وتقول إن السبب يعود بالأساس إلى عدم فهم المقترض. "إنهم لا يعرفون عواقب هذا السلوك. إنهم يدركون ببساطة أنه إذا أعجبهم الأمر، فإنهم سيدفعون. وإذا لم يعجبهم الأمر، وكانوا في ورطة، فإنهم لن يدفعوا. وأضافت السيدة نجويت أن "الإطار القانوني الفضفاض يسبب أيضًا صعوبات للشركات المالية، مما يسبب عدم الاستقرار النفسي والارتباك لموظفي تحصيل الديون".

وفيما يتعلق بمسألة تحصيل الديون "العصاباتية"، قال ممثل شركة "إف إي كريديت" بالنسبة للشركات المالية، من حيث التوجه السياسي، لن تقبل أي شركة أو تسمح أو تشجع مثل هذه الأشكال المتطرفة من تحصيل الديون. ومع ذلك، اعترفت أيضًا أنه أثناء عملية التشغيل، سيكون هناك موظفون يرتكبون أخطاء وهفوات.

لذلك، تركز هذه المؤسسة على 3 حلول للحد من هذا الوضع، وهي: الأشخاص (بالتركيز على اختيار الموظفين والتدريب المهني)؛ اكمال العملية؛ تطبيق التكنولوجيا

وفي تفسيرهم لانتشار حالة مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على مواقع التواصل الاجتماعي، يشير الخبراء جميعهم إلى أن السبب الرئيسي هو وعي المقترضين.

وقال الخبير الاقتصادي الدكتور كان فان لوك إنه بالإضافة إلى الصعوبات الاقتصادية فإن إجراءات الإقراض الاستهلاكي سهلة، ويمكن الحصول عليها في أي وقت وأي مكان، وبالتالي يشعر المقترضون بأنها غير رسمية أو منهجية، ويعتقدون أنه من السهل "التخلف عن سداد الديون".

علاوة على ذلك، فإن مستوى الوعي المالي لدى الشعب الفيتنامي لا يزال منخفضا (بسبب سوق التمويل الاستهلاكي الذي تم تطويره حديثًا والتعليم المالي المنخفض)؛ لا يزال الالتزام بالقانون واحترامه متواضعين؛ السلطة التنفيذية قوية ولكنها حسب قوله ليست مستمرة في مكان ما...

وقال المحامي نجوين ذا تروين، من شركة ثين ثانه للمحاماة، إن السبب أيضًا ينبع من تصور المقترض، حيث يوجد حاليًا على بيئة الإنترنت العديد من التطبيقات التي تتظاهر بأنها شركات مالية تقرض بأسعار فائدة عالية. ويعلم المقترضون أن هذه التطبيقات لا تجرؤ على الذهاب إلى منزل المدين، بل تقوم فقط بإجراء مكالمات هاتفية تهديدية، وهو ما يؤدي إلى عقلية التخلف عن سداد الديون. وأضاف المحامي "إذا تمكنا من القضاء على الائتمان غير القانوني، فإننا سنحد من حالة التخلف عن سداد الديون".

وبحسب قوله فإن نظامنا القانوني المتعلق بهذه القضية أصبح حاليا متكاملا تماما، من المعالجة الإدارية إلى الجنائية. "حتى بالنسبة لأولئك الذين يشكلون مجموعات "للتخلف عن سداد الديون"، هناك لوائح تنص على معاقبة أولئك الذين يقدمون معلومات كاذبة إدارياً. وقال "إذا استمرت العقوبات الإدارية واستمر التخلف عن سداد الديون عمدا، فقد يتم اتخاذ إجراءات جنائية".

ومع ذلك، وفقا له، فإن تطبيق القانون محدود إلى حد ما. ولم يتم تقديم أي قضايا "التخلف عن سداد الديون" إلى المحكمة تقريباً، لأن القروض الاستهلاكية عادة ما تكون صغيرة، في حين أن التكاليف البشرية والمالية للقضية طويلة للغاية، مما يؤدي إلى استنزاف جهود الشركة.

واقترح المحامي أن الحل قد يكون في مناقشة مع المقترض استخدام وكالة قضائية، أي التحكيم التجاري، الأمر الذي قد يؤدي إلى حل المسألة بشكل أسرع.

كما يجب فرض تنفيذ الأحكام بشكل صارم. فبمجرد صدور قرار بتنفيذ الأحكام، يتم تحصيل أي أصول أو أموال لدى "المدين" في حسابه على الفور. إذا كانت هناك آلية تنفيذية كهذه، فلن يجرؤ المقترضون على التخلف عن سداد ديونهم.

رابط المصدر: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd