من أجل جعل رأس مال البنك بمثابة "منصة إطلاق" حقيقية للاقتصاد الخاص

نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو يتحدث في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

هذه هي المعلومات التي شاركها نائب محافظ البنك المركزي الدائم داو مينه تو في ورشة العمل "رأس مال البنك يساهم في تعزيز الاقتصاد الخاص" التي نظمتها صحيفة بانكينج تايمز بالتنسيق مع وحدات أخرى في 21 مارس في هانوي.

ويشكل رأس المال المصرفي قوة دافعة مهمة لتعزيز الاقتصاد الخاص.

يعتبر رأس المال العامل الرئيسي الذي يحدد نجاح أي عمل تجاري. ومع ذلك، في الواقع، لا تزال العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه صعوبات في الحصول على القروض المصرفية بسبب نقص الضمانات أو الفشل في تلبية متطلبات الائتمان بالكامل.

وفي كلمته خلال الورشة، قال نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو: إن دعم المؤسسات الخاصة للوصول إلى رأس المال المصرفي بشكل ملائم يعد مهمة مهمة تركز عليها الصناعة المصرفية دائمًا. ويبلغ حجم الائتمان المستحق للقطاع الخاص حاليا نحو 7 مليارات مليار دونج، وهو ما يمثل 44% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد بأكمله. كما نفذت البنوك التجارية العديد من برامج الائتمان التفضيلية، وخاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

وقد نفذ القطاع المصرفي بشكل نشط ومتزامن حلولاً لتعزيز نمو الائتمان لتلبية احتياجات رأس المال لإنتاج وأعمال الأفراد والمؤسسات بشكل عام والمؤسسات الخاصة بشكل خاص.

ورشة عمل "رأس مال البنك يساهم في تعزيز الاقتصاد الخاص" - الصورة: VGP/HT

أولاً، يجب أن نتحدث عن حلول لإدارة السياسة النقدية، وأسعار الفائدة، وأسعار الصرف، وسيولة المعروض الرأسمالي، وتنظيم كمية رأس المال في الاقتصاد... هذه كلها حلول عملية لدعم الشركات، وخاصة الشركات الخاصة. وتشمل السياسات الداعمة للشركات، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (التي تمثل 98% من عدد الشركات)، إعادة هيكلة شروط سداد الديون، وتمديد الديون وتأجيلها، وتمديد شروط القروض، وخفض أسعار الفائدة أثناء وبعد جائحة كوفيد-19 والكوارث الطبيعية والفيضانات لمساعدة الشركات على استعادة الإنتاج والأعمال، والحفاظ على أنشطة الإنتاج. وهذه كلها سياسات عملية للغاية تم تطبيقها على أرض الواقع.

بفضل جهود ومشاركة بنك الدولة والدعم الفعال من البنوك التجارية، حققت أنشطة الائتمان للمؤسسات الخاصة العديد من النتائج الإيجابية. بحلول نهاية عام 2024، سيصل الائتمان المستحق للمؤسسات الخاصة في مؤسسات الائتمان إلى ما يقرب من 7 ملايين مليار دونج، بزيادة قدرها حوالي 14.7٪ مقارنة بعام 2023، وهو ما يمثل حوالي 44٪ من الائتمان المستحق في الاقتصاد. ومن بينها 100 مؤسسة ائتمانية لديها أرصدة ائتمانية مستحقة للشركات الصغيرة والمتوسطة بإجمالي رصيد مستحق قدره 2.74 مليون مليار دونج، بزيادة قدرها 10.7% مقارنة بنهاية عام 2023، وهو ما يمثل 17.6% من الرصيد المستحق للاقتصاد؛ هناك 208,992 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم عليها ديون مستحقة. ويمكن القول إن معظم مؤسسات الائتمان المحلية، وفروع البنوك الأجنبية، ومؤسسات التمويل الأصغر... لديها علاقات إقراض مباشرة مع الشركات الخاصة، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة، وليس البنوك التي تقدم القروض فقط لشرائح كبيرة من الشركات المملوكة للدولة.

ويشير عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لديها قروض قائمة والبالغ عددها 208,992 شركة، إلى أن رأس مال الائتمان المصرفي قد غطى على الفور احتياجات رأس المال لأغراض الإنتاج والأعمال التجارية للمؤسسات الخاصة، مع المساهمة في تعزيز التنمية الاقتصادية وزيادة الإيرادات لميزانية الدولة.

رغم النمو القوي الذي شهده القطاع الاقتصادي الخاص، إلا أن الشركات لا تزال تواجه العديد من الصعوبات. معظم المؤسسات هي مؤسسات صغيرة ومتوسطة الحجم، ذات موارد مالية وتنافسية محدودة. وهذا أيضًا أحد الأسباب التي تجعل المؤسسات الخاصة لا تزال تواجه العديد من الصعوبات في الوصول إلى رأس المال.

وعلى الرغم من العديد من الإنجازات، قال نائب المحافظ داو مينه تو: من أجل أن يصبح رأس مال البنك "منصة إطلاق" حقيقية للاقتصاد الخاص، هناك حاجة إلى إصلاحات أقوى في آلية الإقراض، وتوسيع نموذج تقييم الائتمان على أساس بيانات المعاملات بدلا من التركيز فقط على الضمانات. وفي الوقت نفسه، يعد تطوير صناديق ضمان الائتمان وتعزيز تطبيق التكنولوجيا المالية أيضًا من الحلول المهمة لمساعدة الشركات على الوصول إلى رأس المال بسهولة أكبر.

أكد نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي داو مينه تو أن "القطاع المصرفي سيواصل دعم المؤسسات الخاصة وتحسين سياسات الائتمان وخلق الظروف الأكثر ملاءمة للمؤسسات للحصول على رأس المال".

وفي الفترة المقبلة، ومع تطور التكنولوجيا والاقتصاد الإبداعي، بالإضافة إلى الدعم الحالي، يبحث بنك الدولة عن حلول أقوى لرأس المال في الاقتصاد الخاص؛ تنظيم العديد من الندوات وورش العمل لزيادة فرص حصول المؤسسات الخاصة على رأس المال البنكي.

قال نائب المحافظ داو مينه تو: "يجب على كل مؤسسة صغيرة ومتوسطة، والاقتصاد الخاص عمومًا، تعزيز التشاركية. كما تحتاج مؤسسات الائتمان إلى حلول لتحسين هذه العلاقة التكافلية".

وفي إطار مناقشة الحلول الرامية إلى تعزيز الاقتصاد الخاص، أشار د. قال نجوين دينه كونج، المدير السابق للمعهد المركزي للإدارة الاقتصادية، إن الشركات الخاصة لا تزال تتطور بشكل سلبي وتواجه العديد من الحواجز، وخاصة المؤسسية.

وأكد الدكتور كونغ قائلاً: "نحن بحاجة إلى نظام قانوني أكثر انفتاحًا، وخلق بيئة عمل متساوية وشفافة، وخفض تكاليف الامتثال والحد من المخاطر القانونية للشركات".

تطوير نظام بيئي لدعم الشركات

قال رئيس جمعية المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في فيتنام نجوين فان ثان إنه من أجل تمكين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من الوصول إلى رأس المال المصرفي بسهولة أكبر، يجب أن يكون هناك ارتباط وثيق بين الشركات والمؤسسات المالية.

إن تطوير نماذج مالية بديلة مثل ائتمان سلسلة التوريد، والتأجير، والإقراض من نظير إلى نظير (الإقراض من نظير إلى نظير) يعد أيضًا حلاً فعالاً لمساعدة الشركات على جمع رأس المال دون الاعتماد كليًا على البنوك.

واقترح السيد نجوين فان ثان أن "الجمعية يمكن أن تلعب دور الوسيط، وتساعد في ربط الشركات بالبنوك، وتهيئة الظروف لتقييمها بشكل أكثر ملاءمة للحصول على الائتمان".

من وجهة نظر البنوك التجارية، قالت السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك الزراعة والتنمية الريفية في فيتنام (أجريبانك): مع هدف الوصول إلى النمو الاقتصادي بنسبة 8٪ في عام 2025، أعلن أجريبانك عن زيادة نمو الائتمان بنسبة 13٪ بمبلغ مطلق قدره 230 تريليون دونج. وفي الوقت نفسه، مع الديون المستحقة الحالية البالغة 1.74 تريليون دونج، فإن 90% منها تعود إلى القطاع الاقتصادي الخاص. تشير الأرقام أعلاه إلى أننا مهتمون جدًا بالعملاء الاقتصاديين من القطاع الخاص، خاصة وأن Agribank يرتبط دائمًا بمهمة تطوير الزراعة الريفية والمزارعين.

تحدثت السيدة فونج ثي بينه، نائبة المدير العام لبنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (أجريبانك) في ورشة العمل - الصورة: VGP/HT

ينفذ بنك الزراعة 9 برامج ائتمان تفضيلية لجميع المواد، بما في ذلك 8 برامج للأسر الاقتصادية الخاصة، بما في ذلك مؤسسات الاستيراد والتصدير، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والإنتاج الاستهلاكي والأعمال التجارية، وغيرها. في هذه البرامج، يكون سعر الفائدة المطبق أقل بنسبة 1-2٪ من القروض العادية وهناك برامج تفضيلية للاستيراد والتصدير والمشاركة في سلسلة القيمة. ولتقريب الأسر الاقتصادية الخاصة، وخاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة، من البنوك، قام بنك أجري بنك بتنفيذ روابط مع المزارعين وجمعيات النساء.

ويأمل البنك الزراعي في الفترة المقبلة أن يوفر رأس المال للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة حتى تتمكن من الحصول على خطط عمل فعالة ويكون لديها مصدر لسداد ديونها للبنك. وفي السياق الحالي، ومع هدف تحقيق نمو اقتصادي بنسبة 8% والمرحلة التالية من النمو المزدوج الرقم، فإن الضغوط لتعبئة رأس المال كبيرة للغاية. في الواقع، Agribank هو بنك مملوك للدولة بنسبة 100٪، وبالتالي فإن رأس المال اللازم لزيادة رأس المال المستأجر يأتي من ميزانية الدولة. اقترح البنك الزراعي على الجمعية الوطنية الاحتفاظ بالأرباح لتسديدها إلى موازنة الدولة لزيادة رأس المال.

يحرص بنك أجريبانك دائمًا على فهم الشركات ومرافقتها في مراحل تطويرها الجديدة بعد الأزمات والأوبئة والكوارث الطبيعية. ولأن تعبئة رأس المال ستكون أكثر صعوبة، يركز بنك أجريبانك على ثلاثة محاور: رأس المال المُعبأ من المقيمين (ويمثل 80%)، ورأس المال غير محدد الأجل، وإصدار السندات، وفقًا لمسؤولي البنك.

وإدراكاً منها للدور المهم الذي يلعبه الاقتصاد الخاص، أصدرت الحكومة توجيهات قوية لإزالة الصعوبات التي يواجهها هذا القطاع. وقع رئيس الوزراء فام مينه تشينه القرار رقم 526/QD-TTg بتاريخ 6 مارس 2025 بشأن إنشاء اللجنة التوجيهية لتطوير مشروع التنمية الاقتصادية الخاصة، بهدف جعل هذا القطاع قوة دافعة مهمة للاقتصاد.

وبناء على ذلك، ستركز الحكومة على ثلاث مجموعات رئيسية من الحلول: أولا، تحسين بيئة الأعمال: من خلال تعزيز إصلاح الإجراءات الإدارية، وتبسيط اللوائح القانونية، وخلق الظروف المواتية للشركات لبدء وتوسيع الإنتاج. ثانيا، دعم التمويل والائتمان من خلال توسيع برامج القروض التفضيلية، وتطوير صناديق ضمان الائتمان، وتشجيع المؤسسات المالية على نشر منتجات ائتمانية أكثر مرونة. ثالثا، زيادة تطبيق التكنولوجيا من خلال تشجيع الشركات على تطبيق التكنولوجيا في الإدارة المالية، واستخدام البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لتحسين الإنتاجية والقدرة التنافسية.

السيد مينه