يقوم البنك المركزي بإعداد تعميم بشأن إعادة هيكلة الديون حتى يكون لدى مؤسسات الائتمان المزيد من الشروط لدعم الأشخاص والشركات بعد كارثة العاصفة والفيضانات الأخيرة. لكن الخبراء يقولون إن طبيعة الديون لا تزال قائمة، وبعد سنة أو سنتين ستصبح ديوناً معدومة. بدلاً من التمديد أو التأجيل، يجب على الدولة أن تتوافر لديها آلية لإعفاء مجموعات العملاء التي تكبدت خسائر فادحة من الديون.
الاستثمار في 60 مزرعة سمكية، كل منها تضم حوالي 500 سمكة في كام فا، كوانج نينه و45 مزرعة سمكية في بن جيانج، خسارة عائلة السيدة نجو ثي ثوي، حي ثونج نهات 2، بلدية تان آن، بلدة كوانج ين، مقاطعة كوانج نينه، تصل إلى 12 مليار دونج. بعد ليلة من العاصفة رقم 3، كل ما تبقى هو عدد قليل من الأسماك الصغيرة المحفوظة في القفص.
قالت السيدة ثوي إن أسرتها اقترضت 4 مليارات دونج من بنك أجريبنك للاستثمار في طوف صيد الأسماك. والآن يأملون فقط أن يؤجل البنك سداد الدين، ويمدد أجله، ويمنحهم قرضًا جديدًا حتى يتمكنوا من التعافي.
وقالت السيدة ثوي: "إذا وثق بنا البنك وأقرضنا رأس المال لشراء الأسماك الصغيرة بسرعة وإطلاقها في الوقت المناسب، ففي غضون عامين فقط، يمكننا التعافي والحصول على المال لسداد قرض البنك". كما وقع العديد من الأسر التي تعتمد على تربية الأحياء المائية في بلدة كوانج ين في براثن الفقر عندما جرفت العاصفة رقم 3 جميع قوارب الصيد والطوافات.
وتشير تقديرات البنك المركزي إلى أنه حتى 20 سبتمبر/أيلول، سجل النظام بأكمله 83418 عميلاً متأثراً بالعاصفة رقم 3 والفيضانات؛ ويبلغ إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد نحو 116 تريليون دونج، وهو ما يمثل نحو 5% من إجمالي الديون المستحقة على الاقتصاد.
وتظهر الإحصائيات الأولية من أربعة بنوك تجارية (BIDV، VCB، Agribank و Vietinbank) أن حوالي 13494 عميلاً تأثروا بديون مستحقة تقدر بنحو 191.457 مليار دونج. ومن المتوقع أن يرتفع عدد العملاء والقروض المستحقة المتأثرة خلال الأيام المقبلة مع قيام مؤسسات الائتمان وفروع البنوك الحكومية بتحديث بياناتها.
وقال السيد داو مينه تو، نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة، إنه بعد يومين من العاصفة، نظم بنك الدولة مجموعة عمل لمسح المقاطعتين الأكثر تضرراً، مدينة هاي فونج ومقاطعة كوانج نينه. تكبدت مشاريع تربية المأكولات البحرية هنا خسائر فادحة، وحتى خسائر إجمالية. هناك أشخاص يستثمرون ما يصل إلى عشرات المليارات من الدونغ ولكن ربما لا يحصلون على عائد كبير. إن الحالات التي تضررت بشدة تحتاج إلى سياسات دعم أقوى.
خفض أسعار الفائدة على القروض في الوقت المناسب
وفي وقت سابق، وجه البنك المركزي البنوك التجارية بخفض أسعار الفائدة على الفور للعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3 بناءً على الوضع الفعلي.
قال السيد نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لاتحاد بنوك فيتنام (VNBA): "عندما يحدث حدث قاهرة كبير مثل الكوارث الطبيعية أو الأوبئة، فإن القطاع المصرفي مستعد دائمًا لمشاركة الصعوبات مع الأشخاص والشركات".
وأضاف السيد نجوين كووك هونغ أنه بعد العاصفة مباشرة، وبناءً على توجيهات بنك الدولة، توجهت البنوك التجارية بسرعة مع شركات التأمين إلى المناطق المتضررة للتحقق من الأضرار وتطوير خطط لدعم العملاء. منذ 12 سبتمبر، طبقت معظم البنوك على الفور حلولاً لإعفاء أو خفض الفائدة للعملاء المتضررين من العواصف والفيضانات. خفضت العديد من البنوك أسعار الفائدة بنسبة تتراوح بين 0.5% و2% للأفراد والشركات التي تكبدت خسائر بسبب العاصفة رقم 3؛ وتمتد الفترة من سبتمبر إلى ديسمبر 2024، مع قيام بعض البنوك بتمديدها إلى يناير 2025.
في الوقت الحالي، يتراوح متوسط سعر الفائدة على قروض البنوك ما بين 6.3% إلى 7.8%. وبفضل خفض أسعار الفائدة بنسبة 0.5% إلى 2%، سوف يتوفر لدى الأشخاص والشركات المتضررة من العاصفة رقم 3 الموارد اللازمة لاستعادة الإنتاج والأعمال التجارية، وبالتالي الحصول على المال لسداد القروض للبنك.
ومع ذلك، قال السيد هونغ إن العاصفة رقم 3 والتداول الذي أعقب العاصفة تسبب في تداول مئات الآلاف من المليارات من الدونج في النظام المصرفي ببطء ولم يخلق قيمة مضافة عامة. ولذلك، ورغم عدم وقوع أضرار جسيمة في المرافق، فإن البنوك نفسها واجهت بعض الصعوبات فيما يتعلق بالسيولة.
وفيما يتعلق بهذا الموضوع، قال نائب المحافظ الدائم لبنك الدولة داو مينه تو، إن بنك الدولة سيكون لديه آليات لخلق الظروف للبنوك التجارية لتعبئة الموارد الاجتماعية؛ استخدام الأدوات بشكل مرن ضمن نطاق وصلاحيات بنك الدولة لضمان السيولة للنظام؛ دعم البنوك بالموارد الكافية لمواصلة الإقراض للمجالات والمشاريع الرئيسية.
السماح بالتنازل عن الديون في حالات خاصة
وفيما يتعلق بسياسة إعادة هيكلة شروط سداد الديون والحفاظ على مجموعة الديون للعملاء المتضررين من العاصفة رقم 3، قال السيد نجوين كووك هونغ إن هذا ضروري، ولكن على المدى الطويل، تحتاج الحكومة والبنك المركزي إلى دراسة وتصميم سياسة تعليق الديون للعملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة بسبب الكوارث الطبيعية والأوبئة.
وقال نائب رئيس بنك فيتنام الوطني إن الديون المعدومة المحتملة من أرصدة الديون المعاد هيكلتها لم تظهر بعد بشكل واضح، لذا واجهت البنوك العديد من التحديات فيما يتعلق بجودة الأصول لسنوات عديدة.
وبعد العاصفة، تأثرت جودة أصول البنوك بشدة أيضا، على الرغم من التأمين على القروض. وتسببت العواصف والفيضانات في تدمير الفنادق والمطاعم وسفن الرحلات البحرية والقوارب ومعدات تربية الأحياء المائية وصيد الأسماك، كما نفقت الجاموس والأبقار.
وبالإضافة إلى ذلك، يواجه الائتمان الاستهلاكي صعوبات متزايدة. خلال فترة كوفيد-19 الصعبة والركود الاقتصادي، تم خفض دخل العمال، ولم تعد هناك وظائف... لذلك لم يكن لدى المقترضين الذين أرادوا سداد ديونهم ما يدفعونه.
وأضاف هونج أن "ارتفاع نسبة الديون المعدومة يجعل شركات التمويل الاستهلاكي لا تجرؤ على الإقراض بعد الآن". وفي الوقت نفسه، قال السيد هونغ إن العوامل المذكورة أعلاه، إلى جانب التعامل الصعب بشكل متزايد مع الديون المعدومة، تسببت في تعرض مؤسسات الائتمان لمخاطر كبيرة.
في ظل أزمة كوفيد-19، منذ عام 2020 حتى الآن، انخفضت مخصصات المخاطر لدى البنوك التجارية الفيتنامية بشكل مستمر؛ لا تزال المخاطر ضئيلة للغاية. وبدون آلية دعم جوهرية من الحكومة، فإن معايير السلامة التي تتجاوز الممارسات الدولية سوف تخلق العديد من المخاطر المحتملة للبنوك. إن البنك هو في الأساس مؤسسة تجارية تعمل على أساس المال وثقة المودعين. إن سلامة البنوك هي من أجل استقرار الاقتصاد الكلي والهيبة الوطنية.
ولذلك اقترح نائب رئيس جمعية البنوك في فيتنام أنه في حالة وقوع هذه الكارثة الطبيعية، يجب على الحكومة إصدار آلية تسمح للبنوك بتأجيل الديون للعملاء الذين تكبدوا خسائر كبيرة ويحتاجون إلى وقت طويل للتعافي، بدلاً من إعادة هيكلة فترة السداد والإبقاء على مجموعة الديون كما كانت من قبل.
وقال المحامي ترونج ثانه دوك، مدير شركة ANVI للمحاماة، إن الإعفاء من الديون هو حل جيد في السياق الحالي، حيث يساعد البنوك على توفير الظروف لتقديم قروض جديدة للعملاء الذين تكبدوا خسائر فادحة بسبب العاصفة رقم 3، ويساعد في تقليل المخاطر على النظام.
وبحسب الخبراء، فإن الديون التي تم إعادة هيكلة شروط سدادها من عام 2020 حتى الآن أدت في الواقع إلى زيادة الأصول المتعثرة، وهو ما يعني انخفاض الأرباح وزيادة مخاطر الديون المعدومة بالنسبة للبنوك.
ويقول الخبراء إن طبيعة الإعفاء من الديون هي السماح للشركات بالتوقف مؤقتًا عن سداد أصل الدين أو الفائدة لفترة زمنية معينة. في ظل انتشار الأوبئة والكوارث الطبيعية خلال السنوات الخمس الماضية، تحتاج البنوك والشركات إلى تأجيل الديون المستحقة ومخاطر الديون المعدومة.
ومع ذلك، قال السيد ديوك إن هناك حاليا نقصا في الأساس القانوني للتنازل عن الديون. لا تنص القوانين والمراسيم والتعميمات على ذلك، باستثناء بعض الحالات الخاصة مثل مشاريع الاستثمار العام مع الإعفاء من الديون أو بعض حالات قروض السياسات، في حين لم يكن للقروض الاستهلاكية وقروض الإنتاج والقروض التجارية مفهوم الإعفاء من الديون خلال السنوات الـ 24-25 الماضية.
على الرغم من أن الإعفاء من الديون يعتبر حلاً مناسباً في حالات الكوارث الخطيرة، إلا أن الخبراء يدركون أيضاً أن هذا ليس بالأمر البسيط، بل إنه صعب للغاية لأنه يتعلق بالميزانية. لأن تنفيذ سياسة الإعفاء من الديون يتطلب من الحكومة أن يكون لديها مصدر في الميزانية لسداد الديون نيابة عن المؤسسات في حالة انتهاء فترة الإعفاء من الديون وعدم قدرة المؤسسة على سداد الدين.
السل (وفقا لـ VnEconomy)[إعلان رقم 2]
المصدر: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
تعليق (0)