คะแนนเครดิตจะคำนวณโดยพิจารณาจากประวัติเครดิตของลูกค้า รวมถึงการที่คุณชำระเงินกู้และยอดคงเหลือในบัตรเครดิตตรงเวลาหรือล่าช้า จำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดอยู่ และจำนวนหนี้ค้างชำระ
คะแนนเครดิตโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 750 คะแนน ตัวเลขนี้เป็นการวัดชื่อเสียงทางการเงินของลูกค้า คะแนนเครดิตจะส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการได้รับอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต
หากคะแนนเครดิตสูง โอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและเปิดบัตรเครดิตก็จะเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน หากคะแนนเครดิตต่ำ อาจทำให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้ยาก
ความสำคัญของคะแนนเครดิต
คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญในชีวิตสมัยใหม่ มันเป็นเหมือน “ประวัติย่อ” ทางการเงินที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือของคุณในการชำระหนี้
- ความสามารถในการกู้ยืม: คะแนนเครดิตที่สูงจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงินได้อย่างง่ายดาย ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจทำให้คุณถูกปฏิเสธสินเชื่อได้
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: สถาบันการเงินมักพิจารณาคะแนนเครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากคุณมีคะแนนเครดิตสูง คุณจะมีโอกาสในการกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วยประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้มากในระยะยาว และในทางกลับกัน
- ความสามารถในการเปิดบัตรเครดิตใหม่และวงเงินบัตรเครดิตใหม่: ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตสูงจะมีโอกาสใช้บัตรเครดิตใหม่ที่มีแรงจูงใจที่น่าดึงดูดมากมายและวงเงินบัตรเครดิตที่สูง ตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของลูกค้าได้ดีขึ้น
ปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต
ประวัติการชำระเงิน (35%)
– นี่คือปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดและเป็นรากฐานสำหรับการสร้างคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดี ประวัติการชำระเงินแสดงให้เห็นว่าคุณชำระยอดคงเหลือตรงเวลาหรือไม่
- ส่วนประกอบ:
จำนวนการชำระล่าช้า: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินล่าช้าตามจำนวนที่คุณ "ยืม" จากธนาคาร เงินจำนวนนั้นจะถูกบันทึกลงในไฟล์เครดิตของคุณและลดคะแนนของคุณลง
การชำระล่าช้า: ยิ่งคุณชำระสินเชื่อล่าช้ามากเท่าใด คะแนนเครดิตของคุณก็จะได้รับผลกระทบมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น การชำระเงินล่าช้า 30 วัน จะทำให้คะแนนของคุณลดลงมากกว่าการชำระเงินล่าช้า 10 วัน
ยอดเงินที่ต้องชำระ (30%)
- จำนวนเงินที่เป็นหนี้คือจำนวนเงินรวมที่คุณเป็นหนี้จากเงินกู้ทั้งหมดของคุณ อัตราหนี้สินที่สูงอาจบ่งบอกว่าคุณมีปัญหาทางการเงิน ทำให้สถาบันสินเชื่อลังเลที่จะพิจารณาให้สินเชื่อกับคุณอีกครั้ง
- ส่วนประกอบ:
หนี้รวม: รวมยอดคงเหลือบัตรเครดิต เงินกู้เพื่อการบริโภค จำนอง และเงินกู้อื่น ๆ หากหนี้รวมของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการกู้ยืมเงิน วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ อีกมากมาย
อัตราการใช้วงเงินสินเชื่อ: คืออัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้กับวงเงินสินเชื่อที่คุณได้รับ ยิ่งอัตราส่วนนี้ต่ำ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น เนื่องจากอัตราการใช้เครดิตที่ต่ำบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้ใช้กำลังการกู้ยืมอย่างเต็มที่
เวลาในการเปิดบัญชีเครดิต (15%)
ประวัติเครดิตที่ยาวนานโดยทั่วไปแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่เชื่อถือได้และมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของคุณในอนาคต โดยทั่วไปธนาคารและสถาบันการเงินมักให้ความสำคัญกับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตระยะยาวและมั่นคง
ประเภทสินเชื่อ (10%)
การใช้สินเชื่อประเภทต่างๆ แสดงให้เห็นว่าคุณมีทักษะการจัดการการเงินที่ดี การผสมผสานสินเชื่อแบบผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน สินเชื่อเพื่อรถยนต์ และสินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
บัญชีเครดิตใหม่ (10%)
บัญชีเครดิตใหม่คือจำนวนสินเชื่อใหม่ที่คุณเปิดในช่วงระยะเวลาที่กำหนด การกู้ยืมเงินใหม่มากเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ อาจบ่งบอกได้ว่าบุคคลนั้นประสบปัญหาทางการเงิน การเปิดบัญชีเครดิตใหม่มากเกินไปอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงได้เนื่องจากจะทำให้เกิดความเครียดและความเสี่ยงทางการเงินแก่สถาบันเครดิต
วิธีการตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคล
- ตรวจสอบบนเว็บไซต์ CIC: ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) เป็นองค์กรของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการรวบรวม จัดเก็บ และให้บริการข้อมูลเครดิตขององค์กรและบุคคลในเวียดนาม ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงสินเชื่อ บัตรเครดิต ประวัติการชำระเงิน... จะถูกจัดเก็บและอัปเดตโดย CIC เป็นประจำ
- ตรวจสอบที่ธนาคาร : สามารถติดต่อสายด่วนหรือไปที่สำนักงานทำธุรกรรม/สาขาของธนาคารได้โดยตรงเพื่อขอให้ธนาคารตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้
ที่มา: https://vtcnews.vn/ข่าวดังย้อนหลัง-ar913038.html
การแสดงความคิดเห็น (0)