คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตคำนวณจากประวัติเครดิตของลูกค้า ซึ่งรวมถึงว่าลูกค้าชำระคืนเงินกู้และยอดคงเหลือในบัตรเครดิตตรงเวลาหรือล่าช้าหรือไม่ จำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดใช้งาน และจำนวนหนี้คงค้าง

โดยทั่วไปคะแนนเครดิตจะอยู่ในช่วง 150 ถึง 750 คะแนน ตัวเลขนี้เป็นตัววัดความน่าเชื่อถือทางการเงินของลูกค้า คะแนนเครดิตส่งผลโดยตรงต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต

คะแนนเครดิตสูงจะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและบัตรเครดิต ในขณะที่คะแนนเครดิตต่ำอาจทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นเรื่องยาก

ความสำคัญของคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในชีวิตยุคปัจจุบัน เปรียบเสมือน "ประวัติส่วนตัว" ทางการเงินที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของคุณ

- คุณสมบัติในการขอสินเชื่อ: คะแนนเครดิตสูงจะช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตต่ำอาจนำไปสู่การถูกปฏิเสธสินเชื่อ

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะพิจารณาคะแนนเครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงก่อนกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากคะแนนเครดิตของคุณสูง คุณจะมีโอกาสกู้ยืมได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว และในทางกลับกัน

- โอกาสในการเปิดบัตรเครดิตใหม่และวงเงินเครดิตสูง: ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตสูงมีโอกาสใช้บัตรเครดิตใหม่ที่มีสิทธิประโยชน์มากมายและวงเงินเครดิตสูง ตอบสนองความต้องการใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิต

ประวัติการชำระเงิน (คิดเป็น 35%)

- นี่คือปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดและเป็นพื้นฐานในการสร้างคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดี ประวัติการชำระเงินของคุณจะแสดงให้เห็นว่าคุณชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่

- องค์ประกอบต่างๆ:

จำนวนครั้งที่ชำระล่าช้า: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินกู้ที่ "ยืม" จากธนาคารล่าช้า ข้อมูลดังกล่าวจะถูกบันทึกไว้ในประวัติเครดิตของคุณและจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง

ระยะเวลาที่ล่าช้า: ยิ่งค้างชำระนานเท่าไร ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น การล่าช้า 30 วัน จะทำให้คะแนนเครดิตลดลงมากกว่าการล่าช้า 10 วัน

จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30%)

- อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน คือยอดรวมหนี้ที่คุณค้างชำระจากสินเชื่อทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่สูงอาจบ่งชี้ถึงปัญหาทางการเงิน ทำให้ผู้ให้กู้ลังเลที่จะให้สินเชื่อเพิ่มเติมแก่คุณ

- องค์ประกอบต่างๆ:

หนี้สินรวม: ซึ่งรวมถึงหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค สินเชื่อบ้าน และสินเชื่ออื่นๆ หากหนี้สินรวมของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ วงเงินบัตรเครดิต อัตราดอกเบี้ย และด้านการเงินอื่นๆ อีกมากมาย

อัตราการใช้เครดิต: นี่คืออัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้กับวงเงินเครดิตของคุณ ยิ่งอัตราส่วนนี้ต่ำเท่าไร คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น เพราะอัตราการใช้เครดิตที่ต่ำแสดงให้เห็นว่าคุณยังไม่ได้ใช้ความสามารถในการกู้ยืมจนหมด

ระยะเวลาในการเปิดบัญชีเครดิต (คิดเป็น 15%)

ประวัติเครดิตที่ยาวนานโดยทั่วไปบ่งชี้ว่าคุณเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้คืนในอนาคต ธนาคารและสถาบันการเงินมักให้ความสำคัญกับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่มั่นคงและยาวนาน

ยอดเครดิตคิดเป็น 10% ของยอดรวมทั้งหมด

การใช้สินเชื่อหลากหลายรูปแบบแสดงให้เห็นถึงทักษะการบริหารจัดการทางการเงินที่ดี การผสมผสานสินเชื่อผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ กับสินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต จะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้

บัญชีเครดิตใหม่ (คิดเป็น 10%)

บัญชีสินเชื่อใหม่ หมายถึงจำนวนสินเชื่อใหม่ที่คุณเปิดภายในระยะเวลาที่กำหนด การเปิดสินเชื่อใหม่มากเกินไปในระยะเวลาสั้นๆ อาจบ่งชี้ถึงปัญหาทางการเงิน การเปิดบัญชีสินเชื่อใหม่มากเกินไปยังอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ เนื่องจากเป็นการสร้างแรงกดดันทางการเงินและความเสี่ยงให้กับสถาบันสินเชื่อ

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ

- ตรวจสอบเว็บไซต์ของ CIC: ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) เป็นองค์กรของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการรวบรวม จัดเก็บ และให้บริการข้อมูลเครดิตแก่องค์กรและบุคคลในเวียดนาม ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงสินเชื่อ บัตรเครดิต ประวัติการชำระเงิน ฯลฯ จะถูกจัดเก็บและอัปเดตเป็นประจำโดย CIC

- ตรวจสอบที่ธนาคาร: คุณสามารถติดต่อสายด่วนหรือไปที่สาขา/สำนักงานธุรกรรมของธนาคารที่คุณใช้บริการโดยตรงเพื่อขอตรวจสอบคะแนนเครดิตได้

ฟูองใต้ (รวบรวม)

ที่มา: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html