การเติบโตของสินเชื่อติดลบ
ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน ระบุว่า เมื่อเข้าสู่ปี 2567 เศรษฐกิจของเวียดนามจะต้องเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจในช่วงเดือนแรกๆ ของปียังคงช้าอยู่ นอกจากนี้ สองเดือนแรกของปียังตรงกับช่วงวันหยุดตรุษจีน ดังนั้น ความรู้สึกของลูกค้าและกิจกรรมทางเศรษฐกิจยังไม่คึกคัก ส่งผลให้การดูดซับเงินทุนในระบบเศรษฐกิจอ่อนแอ และการเติบโตของสินเชื่อติดลบทั่วประเทศในเดือนมกราคม 2567
ณ วันที่ 31 มกราคม 2024 สินเชื่อสำหรับเศรษฐกิจโดยรวมลดลง 0.6% เมื่อเทียบกับปี 2023 โดยสินเชื่อในเหงะอานอยู่ที่ 296,505 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 0.2% เมื่อเทียบกับต้นปี ส่วนช่วงเวลาเดียวกันในปี 2021 2022 และ 2023 อยู่ที่ -0.7% 2.1%; - 0.4%.
จากรายงานการวิเคราะห์ของบริษัท Dragon Capital Securities (VDSC) โดยอ้างอิงจากรายงานของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าในสองเดือนแรกของปี 2024 การเติบโตของสินเชื่อของเศรษฐกิจโดยรวมเป็นลบ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ณ สิ้นเดือนมกราคม อยู่ที่ -0.6% และ ณ วันที่ 16 กุมภาพันธ์ อยู่ที่ -1.0% ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งแต่การเติบโตของสินเชื่อลดลงอย่างรวดเร็ว เช่น Vietcombank -2.3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023, BIDV -1.3% หรือ Military Commercial Joint Stock Bank MB - 0.7%
เหตุผลที่ทำให้เกิดสถานการณ์ดังกล่าวในตลาดสกุลเงินเป็นผลมาจากความสามารถของเศรษฐกิจในการดูดซับเงินทุน ซึ่งความต้องการการกู้ยืมของธุรกิจและบุคคลต่างๆ ในช่วงหลายเดือนแรกของปีนั้นมีจำกัดมาก จนถึงขณะนี้แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างรวดเร็วเหลือระดับต่ำสุดที่ 5.0 - 5.3% ต่อปี แต่ธุรกิจต่างๆ ยังคงไม่กระตือรือร้นที่จะกู้ยืมเงินทุนเพื่อดำเนินโครงการการผลิตและการดำเนินธุรกิจ
นายทราน อันห์ เซิน ประธานสมาคมธุรกิจดีเด่นแห่งจังหวัดเหงะอาน กล่าวว่า: เนื่องจากผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลก ทำให้คำสั่งซื้อส่งออกลดลง ตั้งแต่สิ่งทอไปจนถึงปูนซีเมนต์ กระเบื้องหิน งานไม้ศิลปะชั้นสูง... ที่ผลิตโดยธุรกิจในท้องถิ่นไม่สามารถนำมาบริโภคได้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดูเหมือนว่าธุรกิจการผลิตและการค้าทุกแห่งจะต้องเผชิญกับความยากลำบาก ซึ่งทำให้ผู้ประกอบการท้อถอย ดังนั้นในปัจจุบันแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างมาก แต่ธุรกิจหลายแห่งก็ไม่ต้องการกู้ยืมเงินทุนเพราะไม่สามารถทำอะไรได้เลย นายซอน ยังกล่าวอีกว่า ในบริบทปัจจุบัน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง แต่ธุรกิจจำนวนไม่น้อยก็ยังคงจะกู้ยืมเงินทุน
ในขณะเดียวกัน ตัวแทนของบริษัทผลิตวัสดุก่อสร้างรายใหญ่ในพื้นที่ได้ให้สัมภาษณ์กับเราว่า โรงงานแห่งนี้มีกำลังการผลิตน้อยเมื่อเทียบกับเมื่อก่อน แม้ว่าจะมีบางครั้งที่ยอดขายชะลอตัว แต่การผลิตยังคงสามารถรักษาไว้ได้ เนื่องจากยังมีพื้นที่ในโกดังสำหรับจัดเก็บสินค้า ขณะนี้กำลังการผลิตมีขนาดใหญ่ จึงทำให้คลังสินค้าเต็มในเวลาอันสั้น แนวทางแก้ไขอย่างหนึ่งคือ บริษัทถูกบังคับให้หยุดการผลิตและให้คนงานลาโดยไม่ได้รับค่าจ้าง เนื่องจากยิ่งผลิตมากขึ้น การสูญเสียก็จะยิ่งมากขึ้น ในสถานการณ์ที่ยากลำบากดังกล่าว ธนาคารก็เต็มใจที่จะปล่อยสินเชื่อ แต่บริษัทไม่กล้าที่จะกู้ยืม...
ทางด้านธนาคาร แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้จะลดลง แต่ด้วยความต้องการสินเชื่อที่ลดลง ทำให้มีเงินจำนวนมากที่ค้างอยู่ในธนาคาร และเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ ธนาคารจึงต้องการผู้กู้ยืม
ตัวแทน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาเหงะอาน ยืนยันด้วยว่า เมื่อเกือบปีที่แล้ว การกู้ยืมเงินจากธนาคารเป็นเรื่องยาก แต่ขณะนี้สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์ในพื้นที่ดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ แต่จำนวนผู้กู้ยืมยังคงจำกัดอยู่ ในความเป็นจริง เพื่อให้เติบโตและรองรับภาวะการเงินได้ ในบางจุด ธนาคารได้มีการปรับอัตราดอกเบี้ยการกู้ยืมระหว่างธนาคาร ในเวลาเดียวกันปรับอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงื่อนไขการกู้ยืมบางรายการ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงวิธีแก้ปัญหาเพื่อชดเชยการขาดแคลนสภาพคล่องในท้องถิ่นของธนาคารบางแห่งก่อนและหลังเทศกาลตรุษจีน ในขณะที่ความสามารถในการชำระเงินโดยรวมนั้นได้รับการรับประกันค่อนข้างมาก
นาย Trinh Duong Chinh กรรมการธนาคาร Nam A สาขา Nghe An กล่าวเสริมว่า ในแต่ละปี ระบบต่างๆ จะกำหนดเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ (รวมทั้งสินเชื่อและการระดมเงิน) ให้กับสาขาต่างๆ แต่ใน 2 เดือนแรกของปี อุตสาหกรรมทั้งหมดประสบกับการเติบโตติดลบ ทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องเผชิญกับแรงกดดันอย่างมาก การดำเนินธุรกิจที่ไม่มีประสิทธิภาพจะส่งผลกระทบต่อเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อของทั้งระบบและเศรษฐกิจ
ผลการวิจัยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศ เช่น Vietinbank, Vietcombank, Sacombank, Vietbank, Ban Viet Bank... ต่างก็ยืนยันว่าจำนวนลูกค้า สัญญาเงินกู้ รวมถึงการระดมเงินลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ก่อนหน้านี้ ลูกค้าจะต้องเข้าไปขอสินเชื่อและเบิกเงินจากธนาคาร แต่ปีนี้ ธนาคารต้องลงพื้นที่หาลูกค้าและให้คำแนะนำด้านสินเชื่อ
การเติบโตของสินเชื่อไม่ได้มาพร้อมกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
ตัวแทนของธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งในเมืองวินห์ อธิบายว่า อัตราการเติบโตที่ต่ำหรือติดลบทั้งในส่วนของเงินฝากและสินเชื่อ ทำให้ธนาคารตกอยู่ในภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก หากเงื่อนไขการกู้ยืมเข้มงวดเกินไป ลูกค้าจะไม่กู้ยืมและไม่บรรลุเป้าหมายการเติบโต หากเงื่อนไขการกู้ยืมผ่อนปรนเกินไปและให้กู้ง่ายเกินไป ก็มีความเสี่ยง หนี้เสีย เพิ่มขึ้น บุคคลนี้วิเคราะห์ว่าไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง หนี้ค้างชำระในภาคการก่อสร้างที่ดินและอสังหาริมทรัพย์มักคิดเป็น 60% ของหนี้ค้างชำระทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์ ดังนั้นในปัจจุบันการเข้มงวดการปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ยังช่วยให้ระบบมีความปลอดภัยอีกด้วย แต่ผลที่ตามมาคือ: ตลาดอสังหาฯ ซบเซา และไม่คึกคักอีกต่อไป
นอกจากนี้ หนึ่งในเหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยลดลงแต่ผู้คนยังคงเลือกที่จะออมก็เพราะช่องทางการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรไม่โปร่งใสอย่างแท้จริง ซึ่งสร้างความไว้วางใจให้กับนักลงทุนและตลาดหลังจากความล้มเหลวและการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นล่าสุด ในบริบทข้างต้นนี้ นายทราน อันห์ เซิน ประธานสมาคมวิสาหกิจดีเด่นประจำจังหวัด กล่าวว่า ทางออกที่ปลอดภัยคือให้ธุรกิจต่างๆ อยู่ในจุดป้องกัน โดยรวมตัวกันเพื่อ "รักษาความแข็งแกร่ง" ไว้ในช่วงเศรษฐกิจถดถอย และเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นเท่านั้น ธุรกิจต่างๆ จึงจะกล้ากู้ยืมเงินทุนเพื่อลงทุนในธุรกิจ
ในส่วนของธนาคาร เท่าที่ทราบ ในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ยากลำบากดังกล่าว ธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Agribank, Vietcombank, Vietinbank หรือ BIDV ต่างก็มุ่งมั่นที่จะดำเนินมาตรการเฉพาะเพื่อลดต้นทุน ปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลดขั้นตอนเงินกู้และการเบิกจ่ายเงินกู้ให้ง่ายขึ้น... เพื่อแบ่งปัน ช่วยเหลือธุรกิจ และสนับสนุนเศรษฐกิจ...
ทางด้านธุรกิจ นักลงทุนโครงการบางรายเลือกที่จะปรับโครงสร้างแผนการลงทุนใหม่แทนที่จะรอ โดยเรียกร้องให้พันธมิตรร่วมทุนดำเนินการ ทั้งการแบ่งปันโอกาสในการลงทุนและลดความเสี่ยง... บริษัทต่างๆ เช่น Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company และบริษัทที่ผลิตและแปรรูปหินหุ้มและเศษไม้ในเขต Quy Hop และ Nghia Dan เมื่อเผชิญกับความยากลำบากในการส่งออก ก็พยายามหาช่องทางขายและบริโภคในตลาดภายในประเทศ... บริษัทและสมาคมธุรกิจบางแห่งได้ขยายความสัมพันธ์อย่างกล้าหาญกับพันธมิตรและนายหน้าส่งเสริมการค้าเพื่อค้นหาตลาดใหม่
เพื่อให้มีเงินทุนเพียงพอต่อเศรษฐกิจและสนับสนุนให้ธุรกิจสามารถเอาชนะความยากลำบาก พร้อมทั้งนำแนวทางแก้ไขเพื่อความปลอดภัยของสินเชื่อและจัดการหนี้เสียมาปฏิบัติ ธนาคารแห่งรัฐได้มอบหมายให้ธนาคารพาณิชย์บรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่กำหนดให้กับแต่ละธนาคารตั้งแต่ต้นปี พร้อมกันนี้ส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์แสวงหาและจัดหาเงินทุนที่เพียงพอที่เกี่ยวข้องกับเป้าหมายการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมในท้องถิ่น นำเสนอแนวทางแก้ไขให้ ธปท. พิจารณาขจัดความยุ่งยากและอุปสรรคด้านโครงการ แพ็คเกจสิทธิพิเศษ และการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยโดยเร็ว มุ่งมั่นเติบโตการระดมเงินมากกว่า 13% และสินเชื่อคงค้างมากกว่า 8.8% - บรรลุเป้าหมายปี 2023 แล้ว
การแสดงความคิดเห็น (0)