เร่งและก้าวสู่การเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานธนาคารสู่ดิจิทัล

สถิติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) แสดงให้เห็นว่าธุรกรรมทางการเงินมากกว่า 60% ดำเนินการผ่านธนาคารดิจิทัล การดำเนินการดังกล่าวยังแสดงให้เห็นอีกว่า จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่มากกว่า 87% มีบัญชีการชำระเงินที่ธนาคาร และธนาคารหลายแห่งได้ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 95% ผ่านช่องทางดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงที่แข็งแกร่งของโมเดลธนาคารดิจิทัล

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภายในสิ้นปี 2567 จะมีธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษประมาณ 5 แห่ง โดย 3 แห่งได้นำมาตรการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาใช้แล้ว ด้วยการนำเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลมาใช้ ธนาคารที่อ่อนแอสามารถลดต้นทุนการดำเนินงาน จำกัดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างมาก

ในขณะเดียวกัน การวิจัยของ McKinsey & Company ยังแสดงให้เห็นอีกว่าการรวม AI และ Big Data ไว้ในการจัดการทางการเงินสามารถช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงด้านสินเชื่อได้มากถึง 30% และปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกง ระบบธนาคารดิจิทัลสมัยใหม่สามารถตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติและตรวจจับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้ทันที

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภายในสิ้นปี 2567 จะมีธนาคารที่อยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษประมาณ 5 แห่ง โดย 3 แห่งได้นำมาตรการปรับโครงสร้างผ่านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาใช้แล้ว ด้วยการนำเทคโนโลยีธนาคารดิจิทัลมาใช้ ธนาคารที่อ่อนแอสามารถลดต้นทุนการดำเนินงาน จำกัดความเสี่ยงทางการเงิน และขยายการเข้าถึงลูกค้าได้อย่างมาก

สิ่งนี้ยังได้รับการพิสูจน์ในความเป็นจริงเมื่อธนาคารสามในสี่แห่งมีการมุ่งเน้นไปที่รูปแบบการธนาคารดิจิทัลอย่างแข็งขันหลังจากการโอนและการปรับโครงสร้างภาคบังคับ

ตัวอย่างเช่น หลังจากที่ถูก HDBank เข้าซื้อกิจการแล้ว Vikki Digital Bank ก็ได้นำกลยุทธ์การลงทุนอย่างหนักในเทคโนโลยีมาใช้เพื่อสร้างธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัย ​​โดยมอบบริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นและสะดวกสบาย

หลังจากที่ MB เข้าซื้อกิจการ OceanBank และเปลี่ยนชื่อเป็น Modern Bank of Vietnam (MBV) ธนาคารก็ปรับโครงสร้างใหม่และเปลี่ยนเป็นโมเดลธนาคารดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ โดยผสานเทคโนโลยี AI และ Big Data เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและเพิ่มความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า

สำหรับ VCBNeo หลังจากที่ Vietcombank เข้าซื้อ CBBank ก็ได้กลายเป็นธนาคารดิจิทัลที่เชี่ยวชาญด้านการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

นายเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) กล่าวว่า ธนาคาร TPBank ได้นำเทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้ง บิ๊กดาต้า และปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงานของธนาคารอย่างครอบคลุม “การนำเทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดมาใช้ช่วยให้ TPBank ประหยัดเวลาในการพัฒนาและดำเนินการโมเดลใหม่ๆ ได้ถึง 40% นอกจากนี้ ประสบการณ์ของลูกค้าที่ TPBank ยังได้รับการปรับปรุงอีกด้วย

ด้วยการสนับสนุนของเทคโนโลยีสมัยใหม่ TPBank ได้สร้างระบบนิเวศของผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารขั้นสูง ส่งผลให้ธนาคารมีขีดความสามารถในการแข่งขันในตลาดเพิ่มขึ้นด้วยการเพิ่มความสามารถในการรองรับลูกค้า ตั้งแต่การตอบสนองความต้องการที่หลากหลายไปจนถึงการให้บริการสาธารณูปโภคที่หลากหลายผ่านช่องทางธุรกรรมดิจิทัล" นายเหงียน หุ่ง วิเคราะห์

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน อาจารย์มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ ประเมินว่าปัจจุบันธนาคารต่างๆ กำลังเปลี่ยนมาใช้รูปแบบดิจิทัล โดยลดจำนวนพนักงานลงอย่างมากเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและลดต้นทุนการดำเนินงาน นั่นเป็นเหตุผลเดียวกันที่ธนาคารต่างๆ เลือกที่จะเปลี่ยนมาใช้ธนาคารดิจิทัลแทนที่จะคงรูปแบบการธนาคารแบบเดิมๆ ไว้ “การบำรุงรักษาสาขาทางกายภาพนั้นมีค่าใช้จ่ายในแง่ของค่าเช่า พนักงาน และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ในขณะเดียวกัน ธนาคารดิจิทัลสามารถดำเนินการได้เป็นหลักผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ ซึ่งช่วยลดการพึ่งพาสาขาและประหยัดต้นทุนโครงสร้างพื้นฐาน” นายเหงียน ฮู่ ฮวน กล่าวเน้นย้ำ

การแก้ไขปัญหาความปลอดภัยและการรักษาความปลอดภัย

นอกเหนือจากประโยชน์ในทางปฏิบัติแล้ว การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในภาคการธนาคารยังก่อให้เกิดความท้าทายมากมายต่อระบบธนาคารทั้งหมดอีกด้วย ธนาคารจะต้องเผชิญกับปัญหาสำคัญหลายประการ โดยเฉพาะความท้าทายในการรับรองความปลอดภัยและความลับของข้อมูล ต้นทุนการลงทุน การจัดการด้านการดำเนินงาน และการฝึกอบรมพนักงาน

รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน ฮู่ ฮวน กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารจะประยุกต์ใช้เทคโนโลยีในยุคการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่ 4 เช่น AI, Big Data, Blockchain และ IoT

ดังนั้น เขาจึงตระหนักว่าสิ่งที่ยากที่สุดในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคารคือเทคโนโลยี ซึ่งจำเป็นต้องให้ธนาคารลงทุนอย่างหนักในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ซอฟต์แวร์ และการฝึกอบรมพนักงาน ในทางกลับกัน การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังขึ้นอยู่กับวิสัยทัศน์ ความคิด และแนวทางของแต่ละธนาคาร ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะต้องเป็นการเปลี่ยนแปลงความคิดก่อน ซึ่งถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นและยังเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอีกด้วย

นายเหงียน หุ่ง กล่าวว่า หากไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพียงพอ ธนาคารอาจเผชิญกับความเสี่ยงในการสูญเสียข้อมูลลูกค้า ถูกโจมตีทางไซเบอร์ หรือเผชิญกับการฉ้อโกงทางการเงินที่ร้ายแรง ดังนั้นธนาคารจึงจำเป็นต้องลงทุนอย่างหนักในโซลูชันด้านความปลอดภัยสมัยใหม่ เช่น การเข้ารหัสข้อมูล การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายชั้น (MFA) และแอปพลิเคชัน AI ในการตรวจสอบธุรกรรม

ตัวแทนผู้นำของ MB ยังกล่าวอีกว่าเพื่อให้การเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัลมีประสิทธิผลมากขึ้น จำเป็นต้องออกกฎระเบียบเฉพาะเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลธนาคาร การรับรองมาตรฐานความปลอดภัยของเครือข่าย และกระบวนการจัดการความเสี่ยง

ธนาคารจะต้องรับผิดชอบอย่างชัดเจนสำหรับการละเมิดความปลอดภัย และต้องมีมาตรการลงโทษที่เข้มงวดสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด นอกจากนี้ ระบบธนาคารจำเป็นต้องระบุความเสี่ยงและอัปเดตนโยบายความปลอดภัยเป็นประจำเพื่อปกป้องสิทธิของลูกค้าและเสริมสร้างชื่อเสียงในบริบทของความปลอดภัยของเครือข่ายที่ซับซ้อนเพิ่มมากขึ้น

ที่มา: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html