ธนาคารถูกท่วมท้นด้วยเงินทุนราคาถูก ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงได้ง่ายหรือไม่?

ธนาคารต้องการหาสถานที่ปล่อยสินเชื่อ

ตั้งแต่บัดนี้จนถึงสิ้นปี ลูกค้าที่ต้องการเสริมทุนระยะสั้นหรือระยะกลางเพื่อการผลิตและธุรกิจ การผลิตทางการเกษตร การลงทุนในเครื่องจักรและอุปกรณ์ หรือลูกค้าที่ต้องการเงินทุนเพื่อรองรับการบริโภคส่วนบุคคล เช่น ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่ออยู่อาศัย สร้างหรือซ่อมแซมบ้าน/อพาร์ทเมนท์เพื่ออยู่อาศัย ช้อปปิ้งเพื่อบริโภค... ต่างก็มีโอกาสกู้ยืมทุนราคาถูกได้

นายดิงห์ หง็อก ดุง ผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าองค์กร ธนาคารเอสเอชบี เปิดเผยว่า ธนาคารเอสเอชบีได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้าปัจจุบันลง 0.5-2% นับตั้งแต่ต้นปี ขึ้นอยู่กับกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม โดยปรับลดอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ต้นปี

นอกจากนี้ธนาคารยังได้ดำเนินนโยบายมูลค่าสูงถึง 6,000,000 ล้านบาท โดยลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5 - 2% สำหรับลูกค้าใหม่อีกด้วย โครงการนี้จะเริ่มดำเนินการตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปี พ.ศ. 2566

ธนาคารเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BVBank) เพิ่งประกาศดำเนินการโครงการสินเชื่อมูลค่า 7,000 พันล้านดองเพื่อกระตุ้นการบริโภค โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 8.5% ต่อปี ซึ่งลดลง 2% ต่อปีจากอัตราดอกเบี้ยปกติ BVBank กล่าวว่าโครงการดังกล่าวจะเริ่มดำเนินการตั้งแต่วันที่ 4 สิงหาคม ถึง 31 ธันวาคม โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่มุ่งเป้าไปที่ลูกค้ารายบุคคลที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อลงทุนในอุปกรณ์ กระตุ้นการผลิตและธุรกิจ ซื้ออสังหาริมทรัพย์ ซ่อมแซมบ้าน หรือกระตุ้นการบริโภคส่วนบุคคลในช่วงเดือนสุดท้ายของปี

ขณะเดียวกัน BVBank ได้นำเสนอแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษพร้อมลดอัตราดอกเบี้ยลง 2% ต่อปี จากเดิมเพียง 8.5% ต่อปี วงเงิน 1,000 พันล้านดอง สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โปรแกรมดังกล่าวจะดำเนินการโดย BVBank ตั้งแต่วันที่ 7 สิงหาคมถึงวันที่ 21 ธันวาคม

ที่น่าจับตามองที่สุด คือ ธนาคารยักษ์ใหญ่ Agribank เพิ่งประกาศว่าจะจัดสรรสินเชื่อพิเศษมูลค่ามากกว่า 60,000 พันล้านดองให้แก่ลูกค้าบุคคลและองค์กรเพื่อส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ ตอบสนองความต้องการด้านการบริโภคและที่อยู่อาศัย

ทั้งนี้ ตั้งแต่บัดนี้จนถึง 31 ธันวาคม 2560 ลูกค้า SME สามารถกู้เงินต้นได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ 0.7% โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จะให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับสาขาการผลิต การแปรรูป และการค้าผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร ป่าไม้ สัตว์น้ำและอาหารทะเล การผลิตเกลือ เกษตรกรรมไฮเทค และเกษตรกรรมสะอาด

ธนาคารหลายแห่งเสนอสินเชื่อพิเศษตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปี (ภาพ: HH)

ในทำนองเดียวกัน Agribank ยังเสนอสินเชื่อพิเศษให้กับลูกค้าที่ต้องการเงินทุนในการนำเข้าและส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเกษตร เครื่องจักร วัสดุก่อสร้าง น้ำมันเบนซิน ฯลฯ ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันร้อยละ 1 ต่อปี

สำหรับโครงการสินเชื่อพิเศษด้านป่าไม้และประมง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงอย่างน้อย 1% - 2% ต่อปี

ขณะเดียวกันเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการซื้อบ้าน รถยนต์ และส่งเสริมการผลิตและธุรกิจ BIDV ยังนำแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษต่างๆ มาใช้มากมาย

โดยแพ็คเกจสินเชื่อการผลิตระยะสั้นและธุรกิจมูลค่า 40,000 ล้านดองที่ BIDV ได้จัดสรรให้กับลูกค้ารายบุคคลตั้งแต่ต้นเดือนกรกฎาคมถึง 30 กันยายน 2560 โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.8% ต่อปี สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระน้อยกว่า 6 เดือน

แพ็คเกจสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8.5% ต่อปี เพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิต โดย BIDV มุ่งเป้าไปที่การใช้จ่ายที่จำเป็นและการจับจ่ายใช้สอยในชีวิต เช่น การซื้อบ้าน การซื้อรถ การกู้ยืมเพื่อการผลิตและธุรกิจ และสินเชื่อเพื่อการบริโภคอื่นๆ สำหรับลูกค้าที่เป็นข้าราชการปฏิบัติงานในภาคสาธารณสุข/การศึกษา อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 8%/ปี

โดยเฉพาะลูกค้าที่ทำธุรกิจในภาคสีเขียวเพื่อดำเนินการตามแผนการผลิตและการดำเนินธุรกิจในภาคเกษตรและชนบท ลูกค้าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 6.5% ต่อปี สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระน้อยกว่า 6 เดือน หรือเริ่มต้น 7.5% ต่อปีสำหรับเงินกู้ระยะเวลา 6 เดือนถึง 12 เดือน และเริ่มต้น 8.2% ต่อปีสำหรับระยะเวลาเกิน 12 เดือน

นอกเหนือจากธนาคารที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ธนาคารอื่น ๆ หลายแห่งยังมีภาวะเงินสดเกินและมีโครงการกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปี

ธุรกิจคาดหวังอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและอีกมากมาย

ในด้านธุรกิจ นาย Mac Quoc Anh รองประธานและเลขาธิการสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งกรุงฮานอย ให้สัมภาษณ์กับ VietNamNet ว่าสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง พร้อมด้วยเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อที่ “ผ่อนปรน” มากขึ้น

นายก๊วก อันห์ เชื่อว่าหากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 8-9% จะทำให้ธุรกิจได้รับกำไรเพิ่มมากขึ้น หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงเกินกว่า 10% ธุรกิจก็จะประสบความยากลำบากในการได้รับกำไรตามที่คาดหวัง นอกจากสินเชื่อใหม่แล้ว ภาคธุรกิจยังต้องการลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่มีอยู่ด้วย

“ปัจจุบันสินเชื่อเก่าจากไตรมาส 3 และ 4 ของปีก่อนมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 15-16% ต่อปี แต่ปัจจุบันธนาคารได้ปรับลดลงเหลือประมาณ 12-13% ต่อปี ล่าสุดธุรกิจต่างๆ ยังคงยื่นคำขออย่างต่อเนื่อง โดยหวังว่าตั้งแต่นี้ไปจนถึงสิ้นปีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเหล่านี้จะลดลง 0.5-1%” นายมัก กว๊อก อันห์ กล่าว

นอกจากนี้ นายมัก โกว๊ก อันห์ กล่าวว่า ถึงแม้อัตราดอกเบี้ยจะลดลงแล้ว แต่สิ่งที่สำคัญกว่าคือเงื่อนไขที่มาพร้อมกัน รวมถึงการเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมเงินแบบไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจ

“เราหวังว่าธนาคารจะลดขั้นตอนการให้สินเชื่อลงเพื่อให้ธุรกิจเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ธนาคารมีนโยบายการให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และเราต้องการมีแนวทางแก้ไขเพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าข้ามกลุ่มหนี้ เพราะเมื่อข้ามกลุ่ม ธุรกิจจะประสบปัญหาในการกู้ยืมเงินทุนใหม่”

หลังจากที่ธนาคารแห่งรัฐได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 10 เรื่องการระงับข้อกำหนดบางประการในหนังสือเวียนฉบับที่ 06 ตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน เป็นต้นไป ซึ่งควบคุมเงื่อนไขการปล่อยกู้ นาย Mac Quoc Anh กล่าวว่านี่เป็นการดำเนินการที่ทันเวลาอย่างยิ่งของธนาคารแห่งรัฐในการช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รู้สึกปลอดภัยกับการลงทุนใหม่ๆ

“สำหรับนักลงทุน เมื่อลงทุนในโครงการใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องมีการปฏิบัติตามขั้นตอนทางกฎหมายอย่างเคร่งครัดและเหมาะสมที่สุด ในความเห็นของฉัน กฎหมาย Circular 10 ได้ช่วยรับรองสิทธิของนักลงทุนอย่างแน่นอน” ตัวแทนจากสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งเมืองกล่าว ฮานอยแบ่งปันมุมมอง

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม การเติบโตของสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนกรกฎาคมอยู่ที่เพียง 4.6% เท่านั้น ซึ่งลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2022 (9.54%) นี่แสดงให้เห็นว่าความสามารถของธุรกิจในการดูดซับเงินทุนเป็นเรื่องยากมาก

ในขณะเดียวกัน ตามที่ Dao Minh Tu รองผู้ว่าการถาวรของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าว สภาพคล่องในธนาคารมีอยู่มากมายมหาศาล ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงให้ความใส่ใจในการลดอัตราดอกเบี้ยในการปล่อยสินเชื่ออย่างมาก

“ธนาคารส่วนใหญ่ดำรงอยู่ได้ด้วยสินเชื่อ เมื่อระดมเงินได้แล้วก็ต้องปล่อยกู้ออกไป ไม่สามารถเก็บเงินไว้ในตู้เซฟได้” รองผู้ว่าการฯ กล่าว

แหล่งที่มา