กำหนดให้ VietBank Binh Duong ลดหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

เจ้าหน้าที่ตรวจสอบของธนาคาร VietBank Binh Duong ซึ่งเป็นหน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา Binh Duong ได้ชี้ให้เห็นถึงข้อจำกัดและข้อบกพร่องหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ยังไม่มีการออกเอกสารแนวทางการเบิกจ่ายอย่างทันท่วงที ยังไม่มีขั้นตอนการติดตามและควบคุมคุณภาพกิจกรรมของหน่วยงานประกันภัย และไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะเวลาในการใช้มาตรการชะลอการทำธุรกรรม

VietBank Binh Duong ไม่ได้ให้ความสำคัญกับการประเมินแผนสินเชื่อและแหล่งที่มาของการชำระคืนของลูกค้ามากนัก โดยมุ่งเน้นเพียงมาตรการรักษาความปลอดภัยสินเชื่อเท่านั้น

หนังสือแจ้งโอนหนี้ค้างชำระขาดเนื้อหา “ดอกเบี้ยค้างชำระ”

ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซือง
VietBank Binh Duong เปิดให้บริการในปี 2022 ภาพ: VietBank

เกี่ยวกับข้อผิดพลาดในการดำเนินการให้สินเชื่อ ธนาคาร VietBank Binh Duong ละเมิดหลักการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 3 รายที่มียอดหนี้คงค้างรวม 101,991 พันล้านดอง (รวมลูกค้า 1 รายที่มีหนี้กลุ่ม 4) สาขาได้ชำระคืนเงินกู้ล่วงหน้าไปแล้ว 1 รายการ เหลือเงินกู้อีก 2 รายการ โดยมียอดหนี้คงค้างรวมทั้งสิ้น 98.3 พันล้านดอง

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่เข้มงวด ครบถ้วน ไม่เหมาะสม และไม่มีเอกสารพิสูจน์ความต้องการเงินทุนทั้งหมดของลูกค้าทั้ง 14 ราย ยอดหนี้ค้างชำระรวมอยู่ที่ 973,116 พันล้านดอง

ในส่วนของหลักประกัน VietBank Binh Duong ไม่ได้อัปเดตชื่อเจ้าของสิทธิการใช้ที่ดินโครงการเป็นชื่อบริษัท ไม่ได้รับรองสัญญาจำนองและลงทะเบียนธุรกรรมที่ได้รับหลักประกันสำหรับสิทธิการใช้ที่ดิน ข้อผิดพลาดนี้เกิดขึ้นกับลูกค้าสองราย โดยมีหนี้ค้างชำระรวม 466,625 พันล้านดอง

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 4 ราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวมทั้งสิ้น 161,557 พันล้านดอง ไม่ได้รับการตรวจสอบและกำกับดูแลอย่างเข้มงวดภายหลังการให้สินเชื่อ ไม่ได้รับการค้ำประกัน หรือไม่ได้รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุนได้อย่างเพียงพอ หรือมีการรวบรวมเอกสารที่ไม่เหมาะสม

ข้อสรุปการตรวจสอบได้ออกคำเตือนเรื่องความเสี่ยงด้านสินเชื่อเมื่อ VietBank Binh Duong ไม่มีมาตรการหรือไม่สามารถจัดการแหล่งชำระหนี้และแหล่งรายได้ของลูกค้าได้ โดยเฉพาะลูกค้าบางรายที่มีรายได้เงินสดค่อนข้างมาก รายได้จากการเพิ่มทุนเข้าบริษัทไม่ได้รับการรับประกันและไม่เหมาะสม การชำระคืนเงินต้นจากการขายอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต รายได้จากโครงการสินเชื่อเพื่อสาขา เพื่อให้ลูกค้าชำระหนี้ตรงตามสัญญา

นอกจากนี้ ลูกค้าทั้ง 9 รายมีสถานะทางการเงินหรือรายงานทางการเงินที่ไม่ดี และมีตัวชี้วัดผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่ไม่เอื้ออำนวย ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นได้

ลูกค้าได้รับวงเงินสินเชื่อเพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการผลิตและธุรกิจกับสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง แต่สาขายังไม่มีมาตรการควบคุมก่อนเบิกจ่ายเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเงินรวมที่เบิกจ่ายที่สาขาและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จะไม่เกินความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้า

VietBank Binh Duong ไม่ใช้สำรองในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อสำหรับหนี้เสีย การทำงานเร่งรัดจัดการหนี้เสียยังคงล่าช้า ไม่ทันท่วงที และไม่มีประสิทธิภาพ

บันทึกหนี้เสียบางรายการยังละเมิดหลักการให้สินเชื่อ และมีข้อผิดพลาดในการประเมินราคา การจ่ายเงิน การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อ

VietBank Binh Duong ยังไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า 2 รายในกิจกรรมต่อต้านการฟอกเงินอย่างครบถ้วนและทันท่วงที

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลแนะนำว่าผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ออกเอกสารแนะนำให้คณะกรรมการประชาชนจังหวัดบิ่ญเซือง จัดการตามอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการ อดีตผู้อำนวยการกองทุนเพื่อการพัฒนาจังหวัดบิ่ญเซือง ซึ่งใช้ตราประทับของกองทุนเพื่อลงนามและออกคำมั่นการชำระหนี้เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2024 สำหรับสินเชื่อของลูกค้าที่ VietBank Binh Duong ซึ่งไม่เป็นไปตามข้อบังคับทางกฎหมาย

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ ทีมตรวจสอบได้เสนอให้เรียกเก็บหนี้ล่วงหน้าและจัดประเภทหนี้มูลค่า 92 พันล้านดองให้แก่ลูกค้า Phan Van Cu รวบรวมและประเมินสินเชื่อของลูกค้า เช่น บริษัท An Lac Viet Land, บริษัท Thao Tam จำกัด, บริษัท Huy FC Truong An จำกัด, บริษัท SkyBridge จำกัด, บริษัท Green Construction Materials จำกัด และลูกค้า Nguyen Thanh Tri

ทีมตรวจสอบยังแนะนำให้สาขาเร่งรัดและเรียกเก็บหนี้เสียอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 3%

ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2024 การระดมเงินทั้งหมดใน VietBank Binh Duong อยู่ที่ 2,132 พันล้านดอง ลดลง 6.78% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 และลดลง 4.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 สาขามีกำไรสะสมขาดทุน 2.06 พันล้านดอง

ผู้กู้ยืมของ Sacombank BRVT ไม่ได้รับการติดตามแหล่งที่มาของการชำระหนี้อย่างใกล้ชิด

ที่ Sacombank BRVT การตรวจสอบกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อยังคงมีข้อบกพร่องอยู่บ้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนการกู้ยืมของลูกค้าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนรวมและรายละเอียดแหล่งเงินทุนรวมที่ต้องการ ผู้ตรวจสอบพบกรณีสินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงการมียอดหนี้คงค้าง ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2567 จำนวน 470,336 พันล้านดอง โดยไม่มีการตรวจสอบและกำกับดูแลแหล่งชำระหนี้อย่างเข้มงวดตามระเบียบ

จากข้อบกพร่องดังกล่าว สาเหตุหลักๆ มาจากลูกค้าที่มีจำนวนมาก เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารไม่ละเอียดรอบคอบในการรวบรวมเอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบหลังการขอสินเชื่อ ทำให้เกิดการมีอยู่และข้อผิดพลาดในการดำเนินการให้สินเชื่อ

ข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของฝ่ายบริหารสาขา แผนกงานที่เกี่ยวข้อง และบุคคลที่ได้รับมอบหมายความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปฏิบัติงานที่นำไปสู่การเกิดขึ้นและข้อผิดพลาด

หัวหน้าผู้ตรวจการและหัวหน้าหน่วยงานธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา BRVT แนะนำให้คณะกรรมการบริหารของ Sacombank BRVT แก้ไขและเรียนรู้จากข้อบกพร่องในการดำเนินงานอย่างจริงจัง กำกับดูแลหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อเสริมสร้างการตรวจสอบและการควบคุมภายใน ทบทวนและแก้ไขข้อบกพร่องที่ระบุไว้ในบทสรุปนี้ ดำเนินการและปรับปรุงคำแนะนำเกี่ยวกับกิจกรรมสินเชื่อ ภายในวันที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2568