เมื่อวงเงินกู้ไม่เพียงพอต่อความต้องการต้องทำอย่างไร?

วงเงินกู้และหลักเกณฑ์ในการพิจารณาวงเงินกู้

วงเงินกู้คือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารหรือบริษัทเงินทุนสามารถให้กู้ยืมแก่ลูกค้ารายหนึ่งได้ ในการกำหนดวงเงินกู้ ลูกค้ารายบุคคลไม่ว่าจะต้องการเงินมากเพียงใดก็สามารถกู้ยืมได้ไม่เกินจำนวนที่กำหนดเท่านั้น โดยไม่สามารถกู้ยืมเกินกว่าวงเงินที่กำหนดได้ เว้นแต่ธนาคารจะเพิ่มวงเงินกู้ให้กับลูกค้า

วงเงินกู้นี้ใช้กับทั้งสินเชื่อจำนองและสินเชื่อไม่มีหลักประกัน โดยเฉพาะสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ซึ่งเป็นสินเชื่อที่พิจารณาจากชื่อเสียงของผู้กู้ การกำหนดวงเงินกู้จึงมีความสำคัญเป็นพิเศษ

เมื่อวงเงินกู้ไม่เพียงพอต่อความต้องการต้องทำอย่างไร? - 1

ในความเป็นจริงธนาคารแต่ละแห่งมีวิธีการกำหนดวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะพิจารณาจากปัจจัย 2 ประการคือ รายได้ของลูกค้า และระยะเวลาเงินกู้ หากลูกค้ามีรายได้สูงและมั่นคงเป็นเวลานาน วงเงินกู้ก็จะสูง ระยะเวลากู้ก็จะยาวนาน อัตราดอกเบี้ยก็จะต่ำ และในทางกลับกัน

แม้ว่าธนาคารหลายแห่งจะระบุว่าวงเงินกู้แบบไม่มีหลักประกันสามารถสูงถึง 1 พันล้านดองใน 10 ปี แต่ในความเป็นจริง ลูกค้าจำนวนมากสามารถกู้ยืมได้เพียง 20 ถึง 30 ล้านดองใน 3 ปีเท่านั้น และวงเงินกู้สูงสุดมักจะมีไว้สำหรับลูกค้า VIP ที่มีประวัติธุรกรรมดีและความสามารถทางการเงินที่มั่นคงเท่านั้น ดังนั้นผู้กู้เงินจากธนาคารครั้งแรกไม่ควรคาดหวังมากเกินไปจากการสามารถกู้ยืมเงินเต็มจำนวนตามที่ระบุในแพ็คเกจสินเชื่อ

วงเงินกู้นั้นเป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายจริงหรือ?

สำหรับธนาคาร วงเงินกู้จะช่วยควบคุมความเสี่ยงด้านเงินกู้ ความเสี่ยงที่ธนาคารต้องระวังมากที่สุดคือ ลูกค้ากู้ยืมเงินมากเกินกว่าที่สามารถชำระคืนได้ ส่งผลให้ไม่สามารถชำระคืนได้หรือผิดนัดชำระหนี้โดยตั้งใจ

นอกจากนี้ ห้องเครดิตหรือจำนวนเงินทั้งหมดที่ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้ก็มีจำกัด ดังนั้น การกำหนดวงเงินกู้สูงสุดสำหรับแต่ละคนก็จะช่วยให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อให้กับลูกค้าได้มากขึ้น แทนที่จะเน้นที่ลูกค้าจำนวนหนึ่งเท่านั้น สุดท้ายการกำหนดวงเงินกู้สูงสุดยังช่วยให้ธนาคารบริหารจัดการและดำเนินการเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอีกด้วย

สำหรับลูกค้า เมื่อได้ยินการกำหนดวงเงินกู้ครั้งแรกอาจจะรู้สึกไม่สบายใจ โดยเฉพาะผู้ที่ต้องกู้เงินจำนวนมากหรือกู้เงินกะทันหัน อย่างไรก็ตาม โดยรวมแล้ววงเงินกู้นั้นเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าจริงๆ ประการแรกและสำคัญที่สุดคือการช่วยให้ลูกค้ารู้จักความสามารถในการชำระหนี้ของตน เพื่อที่พวกเขาจะได้กำหนดจำนวนเงินที่ควรกู้ยืมได้อย่างถูกต้อง โดยหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินจำนวนมากแล้วไม่สามารถชำระคืนได้ ซึ่งจะกระทบต่อชีวิตของพวกเขาอย่างร้ายแรง

ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายยังกล่าวอีกว่า หากลูกค้าขอยืมเงินแล้วไม่ชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเขาตั้งใจไม่ชำระหนี้ เขาอาจถูกดำเนินคดีในข้อหาละเมิดความไว้วางใจในการยึดทรัพย์สินได้

เมื่อวงเงินกู้ไม่เพียงพอต่อความต้องการต้องทำอย่างไร?

นี่เป็นคำถามที่ลูกค้าส่วนใหญ่ถามบ่อยมาก เพราะในชีวิตทุกคนมีความจำเป็นต้องกู้ยืมเงิน หรืออาจกู้เป็นจำนวนมากก็ได้ ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำว่าคนงานจำเป็นต้องรู้วิธีแบ่งและจัดการรายได้อย่างมีประสิทธิภาพตั้งแต่นาทีที่ได้รับเงินเดือนแรก เพื่อลดการพึ่งพาเงินกู้จากธนาคาร นี่คือวิธีแก้ปัญหาพื้นฐานที่สุด

หากคุณยังต้องกู้เงินจากธนาคาร คุณจะต้องมีแผนการใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพและแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน ถึงขนาดต้อง "รัดเข็มขัด" เพื่อจ่ายหนี้ด้วยซ้ำ หลังจากช่วงที่ต้องชำระหนี้เป็นจำนวนมาก วงเงินกู้จะเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ในส่วนของสินเชื่อจำนอง วงเงินกู้มักจะถูกกำหนดโดยพิจารณาจากมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สิน ดังนั้น ธนาคารจึงยากที่จะเพิ่มวงเงินกู้ให้สูงเกินมูลค่าของทรัพย์สินได้

เมื่อวงเงินกู้ไม่เพียงพอต่อความต้องการต้องทำอย่างไร? - 2

สุดท้ายหากคุณยังจำเป็นต้องกู้ยืมมากกว่าวงเงินที่ธนาคารอนุมัติ คุณควรหาวิธีการกู้ยืมรูปแบบอื่น สาเหตุคือข้อมูลของธนาคารเชื่อมโยงอยู่ที่ศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC) ดังนั้นธนาคารทั้งหมดจะทราบจำนวนเงินทั้งหมดที่ลูกค้ากู้ยืมรวมถึงประวัติเครดิตของพวกเขาด้วย

เมื่อถึงเวลานั้น ลูกค้าจะไม่สามารถกู้เงินแบบเครดิตได้อีกต่อไป จะสามารถกู้เงินแบบจำนองได้เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารมักให้ความสำคัญกับการยอมรับสินเชื่อจำนองสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง เช่น รถยนต์และอสังหาริมทรัพย์ และยังยากที่จะขยายวงเงินสินเชื่อ ซึ่งจำกัดความสามารถในการกู้ยืมเพิ่มเติมอยู่บ้าง

ณ เวลานี้ลูกค้าสามารถเลือกรูปแบบสินเชื่อจำนอง หรือเรียกง่ายๆ ว่า จำนำ นี่เป็นรูปแบบการกู้ยืมที่ถูกกฎหมาย แต่ในช่วงหลังๆ นี้ ร้านรับจำนำหลายๆ ร้านได้พัฒนารูปแบบการให้กู้ยืมโดยไม่รับผิดชอบ ทำให้เกิดความหงุดหงิดมากมาย ดังนั้น หากคุณต้องการกู้ยืมในรูปแบบนี้ คุณจำเป็นต้องเลือกผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง เช่น เครือร้านรับจำนำ F88

ข้อดีของเครือร้านรับจำนำนี้คือความโปร่งใสของอัตราดอกเบี้ย ต้นทุนการกู้ยืม และไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แต่ข้อจำกัดของร้านรับจำนำแห่งนี้ก็คือ ปัจจุบันรับจำนำเฉพาะรถจักรยานยนต์และรถยนต์เท่านั้น ไม่รับจำนำทรัพย์สินทั่วไปอย่างโทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์ หรือซิมการ์ดโทรศัพท์

สุดท้ายนี้ ควรสังเกตว่าวงเงินกู้ของร้านจำนำนั้นยังขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกันด้วย และอัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเล็กน้อย

บาว อันห์

แหล่งที่มา