เมื่อครอบครัวให้เงิน 2 พันล้านดอง จะทำอย่างไร?

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ คุณควรตั้งกองทุนสำรอง จากนั้นพิจารณาซื้อทองคำ อสังหาริมทรัพย์ และหุ้น ขึ้นอยู่กับความคาดหวังกำไรและความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้

สวัสดีผู้เชี่ยวชาญ. พ่อแม่ของฉันตัดสินใจที่จะเกษียณอายุอย่างสมบูรณ์และเพลิดเพลินไปกับวัยชราของพวกเขา ฉันไม่ได้เลือกที่จะรับช่วงต่อธุรกิจครอบครัวเหมือนกับพี่น้องของฉัน ดังนั้นพ่อแม่ของฉันจึงมอบเงิน 2 พันล้านดองให้ฉันใช้เป็นเงินทุนสำหรับชีวิตในอนาคต

ปัจจุบันนี้ฉันยังคงรักงานออฟฟิศของฉัน และไม่มีความตั้งใจที่จะเริ่มธุรกิจของตัวเองหรือทำอะไรทั้งสิ้น รายได้ต่อเดือนของฉันเพียงพอต่อการดูแลตัวเอง (และแมว) ประหยัดเงิน จ่ายค่าประกัน และบางครั้งก็เดินทาง... ดังนั้น เงิน 2 พันล้านดองที่ฉันได้รับจึงเป็นเงินที่ฉันจะไม่แตะต้องเลยอย่างน้อย 5 ปีต่อจากนี้

ผมอยากขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญว่าควรจะจัดการและจัดสรรเงินจำนวนนั้นอย่างไรให้ปลอดภัย หลีกเลี่ยงการเสื่อมค่า และสร้างกำไรโดยเฉลี่ยหากเป็นไปได้ ขอบคุณ!

ทาน ตัน

ที่ปรึกษา :

คุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคง มีแผนการคุ้มครองทางการเงินผ่านทางประกันชีวิต และในปัจจุบันไม่มีผู้พึ่งพาทางการเงิน ก่อนที่คุณจะจัดสรรเงิน 2 พันล้านดองที่ได้รับมาและไม่ได้ใช้เป็นเวลา 5 ปีข้างหน้า คุณควรพิจารณาสองขั้นตอนด้านล่างนี้

ขั้นแรก ให้ตั้งกองทุนฉุกเฉิน (หากคุณยังไม่มี) กองทุนนี้จะนำไปใช้ในสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การลดลงหรือสูญเสียรายได้กะทันหัน ความต้องการเงินฝากอย่างเร่งด่วนสำหรับผู้ปกครอง...

กองทุนฉุกเฉินโดยทั่วไปจะเทียบเท่ากับค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือน ในกรณีของคุณ (ไม่มีผู้พึ่งพาทางการเงินและประกันชีวิต) ควรตั้งกองทุนนี้ไว้ในจำนวนเทียบเท่ากับค่าใช้จ่าย 3 เดือนและเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เป็นเวลา 1 เดือน

ประการที่สอง ระบุปัจจัยที่เกี่ยวข้องก่อนการจัดสรร คุณควรพิจารณาถึงพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ (รวมถึงเงินออมในปัจจุบัน) มากกว่าจะพิจารณาแค่ว่าจะจัดสรรเงิน 2 พันล้านดองอย่างไร เพราะการจัดสรรจะต่างกันมาก หากคุณมีเงินออม 1 พันล้านบาท เทียบเท่ากับ 33.33% ของพอร์ตสินทรัพย์รวม (3 พันล้านบาท) และหากคุณมีเงินออม 500 ล้านบาท เทียบเท่ากับ 20% ของพอร์ตสินทรัพย์รวม (2.5 พันล้านบาท)

คุณตอบคำถามด้วยตัวคุณเองว่า พอร์ตโฟลิโอทั้งหมดจะถูกจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพในแง่ของผลตอบแทนหรือไม่ (สอดคล้องกับการยอมรับความเสี่ยง) คุณกล่าวว่าคุณต้องการทำกำไรใน "ระดับเฉลี่ย" เท่านั้น แต่คุณไม่ได้ระบุว่าค่าเฉลี่ยคืออะไร ซึ่งต้องมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนด้วย

หากระดับผลงานที่คุณต้องการอยู่ที่ 6-8% ต่อปี เงินออมในธนาคารก็ยังคงตรงตามระดับนี้ ความเสี่ยงแทบจะเป็นศูนย์

หากคุณต้องการผลตอบแทนที่ 8-10% ต่อปี คุณจำเป็นต้องเพิ่มประเภทสินทรัพย์ที่มีการเติบโตที่สูงกว่าเงินออมในธนาคาร เช่น พันธบัตร อพาร์ตเมนต์ที่เพิ่งส่งมอบไม่เกิน 6 ปีที่แล้ว หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย แม้ว่าในช่วงปลายปีที่แล้วและต้นปีนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์จะสูงถึง 11% ต่อปีเป็นบางครั้ง แต่ในระยะกลางอัตราดอกเบี้ยจะยังคงอยู่ที่ 6-6.5% ต่อปี

หากต้องการผลตอบแทนตามที่ต้องการอยู่ที่ประมาณ 12-15% ต่อปี ตอนนี้คุณต้องมีประเภทสินทรัพย์เพิ่มเติมที่มีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง เช่น หุ้น (ใบรับรองกองทุนหรือการลงทุนโดยตรง) อสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง และอสังหาริมทรัพย์ทางการเกษตร

โปรดระมัดระวังการยอมรับความเสี่ยงของคุณ เนื่องจากสินทรัพย์ที่มีอัตราการเติบโตสูงมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงเช่นกัน หากคุณคาดหวังว่าสินทรัพย์ของคุณจะเติบโตขึ้น 12-15% ต่อปี คุณต้องยอมรับว่าจะมีช่วงเวลาที่สินทรัพย์ที่มีการเติบโตสูง เช่น หุ้น จะขาดทุน 15% หรืออาจถึง 30% ก็ได้ หากคุณไม่สามารถยอมรับความเสี่ยงระดับนี้ได้ คุณควรพิจารณาผลการดำเนินงานที่คุณต้องการอีกครั้ง

นอกจากนี้ คุณจะต้องค้นหาคำตอบสำหรับคำถามที่ว่า พอร์ตโฟลิโอมีความหลากหลายของประเภทสินทรัพย์หรือไม่ มีสินทรัพย์สภาพคล่องคงเหลือหรือความสามารถในการแปลงกระแสเงินสดเมื่อจำเป็นหรือไม่ พอร์ตสินทรัพย์ของคุณให้ผลตอบแทนตามที่คุณต้องการหรือไม่ และมีความเสี่ยงเหมาะสมที่สุดหรือไม่

ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประเภทสินทรัพย์

ประการแรกคือการออมเงินในธนาคาร คุณควรฝากเงินเป็นเวลา 1 เดือน (เพื่อกองทุนสำรอง) โดยมีระยะเวลาฝาก 6 หรือ 12 เดือน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพสภาพคล่อง สาเหตุก็คืออัตราดอกเบี้ยของสัญญา 1 และ 3 เดือน หรือ 6 และ 9 เดือนนั้นเกือบจะเท่ากัน

สามารถอ้างอิงถึงทองคำ ได้ ฉันแนะนำให้พิจารณาการคงสินทรัพย์ไว้ประมาณ 5% ของพอร์ตโฟลิโอของคุณ ยังคงเป็นช่องทางป้องกันที่เหมาะสมในการถือในระยะยาว

สำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นตลาดที่หยุดชะงักเมื่อรวมกับปัจจัยอื่นๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงและสภาพคล่องที่ไม่ดี ส่งผลให้ผู้ลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ต้องเผชิญกับแรงกดดัน ดังนั้นช่องนี้จะเห็นสินทรัพย์หลายตัวที่มีราคาถูกกว่าราคาตลาดในช่วงไตรมาสที่ 4 ปี 2023 หรือไตรมาสแรกของปีหน้า

สุดท้ายแล้ว หุ้น ... ตลาดมีราคาถูกในช่วงต้นปีเมื่อเทียบกับประวัติศาสตร์ ในช่วงเวลาปัจจุบันตลาดเติบโตมากขึ้นและมีการลดลงอย่างรุนแรงและผันผวนตั้งแต่ต้นปี การลงทุนในหุ้นในช่วงนี้จะต้องยอมรับความเสี่ยงในระยะสั้น (บัญชีอาจลดลง) แต่ในระยะยาว ตลาดยังคงน่าสนใจ เนื่องจากตัวบ่งชี้เช่น P/E และ P/B ไม่เกินระดับเฉลี่ยในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา สินทรัพย์หุ้นยังมีศักยภาพอีกมาก

เหงียน ถิ ถุย ชี
ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT

ลิงค์ที่มา