อัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็ลดลงต่อไปได้ยากขึ้น

ANTD.VN - แม้ว่าเงินฝากธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจนถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ แต่ก็ยังต่ำกว่าอัตราการเติบโตของการระดมทุน อัตราดอกเบี้ยของธนาคารจึงยังคงเพิ่มสูงขึ้นต่อไป

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้นเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว

เมื่อเข้าสู่ช่วงปลายปี อัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างๆ จะปรับบ่อยมากขึ้น ล่าสุด MB ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้น (1-5 เดือน) 0.1%/ปี ระยะเวลา 12-18 เดือนเพิ่มขึ้น 0.05 จุดเปอร์เซ็นต์เป็น 4.95% ต่อปี ก่อนหน้านี้ MB ยังได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยการออมดิจิทัลในวันที่ 8 พฤศจิกายน 2567 อีกด้วย

จากการสำรวจ พบว่าตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน 2567 จนถึงปัจจุบัน ธนาคารมากกว่าสิบแห่งได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ได้แก่ GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank...

หลังจากมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 12 เดือนก็สูงถึง 5.95% ต่อปีในบางพื้นที่ และระยะเวลา 13 เดือนก็สูงเกิน 6% ต่อปีแล้ว อัตราดอกเบี้ยมากกว่า 6% ต่อปี พร้อมระยะเวลายาวนาน ปรากฏอยู่ในธนาคารหลายแห่ง เช่น Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

การแข่งขันในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นนั้นดุเดือดมาก

ในบางธนาคารอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว แต่ใช้ได้กับเงินฝากบางประเภทเท่านั้น PVCombank ระบุอัตราดอกเบี้ยที่เคาน์เตอร์อยู่ที่ 9.5% สำหรับระยะเวลา 12-13 เดือน แต่ใช้ได้เฉพาะกับลูกค้าที่มีเงินฝากขั้นต่ำ 2,000 พันล้านดองเท่านั้น

นอกจากนี้ HDBank ยังจ่ายดอกเบี้ย 8.1% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 13 เดือน และ 7.7% สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน โดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องรักษายอดเงินคงเหลือขั้นต่ำไว้ที่ 500 พันล้านดองขึ้นไป

MSB เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด 8% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 13 เดือน และ 7% สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน สำหรับยอดเงินฝากตั้งแต่ 500 พันล้านดอง

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่ตามประกาศของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่าระดับอัตราดอกเบี้ยยังค่อนข้างต่ำ โดยเฉพาะการประกาศเรื่องความเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยของสถาบันการเงินสำหรับลูกค้าในเดือนต.ค. จากหน่วยงานนี้ แสดงให้เห็นว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ในประเทศอยู่ที่ 0.1 – 0.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากตามความต้องการและเงินฝากที่มีกำหนดชำระคืนน้อยกว่า 1 เดือน 2.9 - 3.8% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำตั้งแต่ 1 เดือนถึงน้อยกว่า 6 เดือน

โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 6 เดือนถึง 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 4.4 – 5.0%/ปี ระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 12 เดือน ถึง 24 เดือน อยู่ที่ 5.2 - 6% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 24 เดือน อยู่ที่ 6.9 - 7.2% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวไม่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญจากช่วงเวลาที่ประกาศไว้ก่อนหน้านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่มีระยะเวลาต่ำกว่า 12 เดือนเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ขณะที่ระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไปมีแนวโน้มลดลงประมาณ 0.1% ต่อปี

มีพื้นที่จำกัดสำหรับการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

จากสถิติของธนาคารแห่งรัฐ พบว่าสินเชื่อ ณ วันที่ 31 ต.ค. เติบโตกว่า 10% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน สูงกว่าการระดมทุนมาก สิ่งนี้เป็นการส่งเสริมให้ธนาคารปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่อไป

เหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในระยะสั้นเท่านั้นก็เพราะว่าแหล่งทุนระยะกลางและระยะยาวของธนาคารต่างๆ ได้หันไปสู่พันธบัตรขององค์กรอย่างมีนัยสำคัญแล้ว ข้อมูลจากตลาดหลักทรัพย์ฮานอยในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าธนาคารต่างๆ ประสบความสำเร็จในการออกพันธบัตรชุดหนึ่งให้กับประชาชนและพันธบัตรรายบุคคล โดยมีปริมาณการออกสูงถึงหลายพันล้านดองเวียดนาม

กลุ่มนักวิเคราะห์ของบริษัทหลักทรัพย์ VDSC ประเมินว่าการที่ธนาคารเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินนำเข้านั้นมีความจำเป็นในบริบทที่ธุรกิจต่างๆ มีความต้องการสินเชื่อที่สูงในช่วงปลายปี นอกจากนี้ยังแสดงให้เห็นความยืดหยุ่นของธนาคารในการรับประกันเงินทุนเพื่อรองรับเศรษฐกิจ ขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัยและสภาพคล่องให้กับระบบ

บริษัท เอ็มบี ซิเคียวริตี้ จอยท์ สต็อก คอมพานี (MBS) คาดว่าธนาคารต่างๆ จะคงแนวโน้มการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อไป เนื่องมาจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของสินเชื่อในช่วงปลายปีเป็นหลัก

ตามการจัดอันดับ VIS การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลกระทบต่อธนาคารขนาดเล็ก เนื่องจากอัตราส่วนกำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ลดลง และต้นทุนการระดมเงินฝากเพิ่มขึ้นท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรง

ธนาคารแห่งรัฐยังกล่าวอีกว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทำให้การบรรลุเป้าหมายในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงไปอีกทำได้ยากขึ้น 10 เดือนแรกของปี 2567 ธนาคารกลางสหรัฐฯ คงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้น ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง 0.76% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ขณะที่ความต้องการเงินทุนสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปีมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แรงกดดันอัตราแลกเปลี่ยนจากตลาดต่างประเทศทำให้โอกาสในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีไม่มากนัก

ธนาคารกลางระบุว่าแรงกดดันอีกประการหนึ่งต่อการดำเนินนโยบายการเงิน คือ แรงกดดันต่ออุปทานทุนจากระบบสถาบันสินเชื่อไปสู่ระบบเศรษฐกิจยังคงมีอยู่มาก รวมถึงทุนระยะกลางและระยะยาวในบริบทการระดมทุนจากตลาดพันธบัตรและตลาดหลักทรัพย์ขององค์กรต่างๆ ที่เผชิญกับความยากลำบากหลายประการ ซึ่งเป็นความเสี่ยงด้านระยะยาวและสภาพคล่องต่อระบบธนาคาร (การระดมเงินระยะสั้นเพื่อการกู้ยืมระยะกลางและระยะยาว)

ที่มา: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd