ขจัดปัญหาในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค และผลักดันสินเชื่อดำออกไป

การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคต่ำ หนี้เสียเพิ่มขึ้น

ในยุทธศาสตร์การเงินแห่งชาติที่ครอบคลุมถึงปี 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ที่นายกรัฐมนตรีให้ความเห็นชอบ ได้เน้นย้ำการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการบริโภคที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ยืมเงินเพื่อการบริโภค ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ช่วยป้องกัน “สินเชื่อดำ” การเงินของผู้บริโภคถือเป็นทางออกที่สำคัญในการบรรลุเป้าหมายในการเพิ่มการเข้าถึงเงินทุนของประชาชน ซึ่งมีประสิทธิผลในการป้องกันสินเชื่อดำ

เป็นเวลาหลายปีแล้วที่การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการ เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทการเงิน และบริษัทฟินเทค ตอบสนองความต้องการเงินทุนเพื่อการใช้จ่ายส่วนบุคคล ช่วยป้องกันไม่ให้ผู้คนต้องหันไปพึ่งสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม คาดว่าจนถึงปัจจุบัน บริษัทการเงินผู้บริโภคที่ได้รับอนุญาตได้สนับสนุนผู้คนประมาณ 30 ล้านคนในการเข้าถึงสินเชื่อ โดยมีหนี้ค้างชำระโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 35-50 ล้านดองต่อคน

นายเล กว๊อก นินห์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด

การแบ่งปันในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การแก้ปัญหาการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภค - การขับไล่สินเชื่อดำ" จัดโดยระบบนิเวศข้อมูลเศรษฐกิจ VTVMoney ศูนย์การผลิตและพัฒนาเนื้อหาดิจิทัล - โทรทัศน์เวียดนาม เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2023 นาย Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารกล่าวว่า ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2023 สินเชื่อคงค้างตลอดอายุของระบบทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 2,671,000 ล้านดอง คิดเป็น 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 0.35% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2022 หนี้เสียคิดเป็นกว่า 4%

โดยสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพของบริษัทการเงิน 16 แห่ง มีมูลค่า 135,945.36 พันล้านดอง (คิดเกินกว่าร้อยละ 5 ของสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพ) อย่างไรก็ตามหนี้เสียของบริษัทการเงินปัจจุบันเพิ่มขึ้นเป็น 8-10% โดยบางบริษัทมีหนี้เสียสูงถึง 20% บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก และประสบความสูญเสียเนื่องจากต้องตั้งสำรองเงินไว้สูงสำหรับความเสี่ยงหนี้เสีย

นายหุ่ง ได้อธิบายถึงการเพิ่มขึ้นของหนี้เสียว่า นอกจากปัจจัยเชิงวัตถุและปัญหาทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตนัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าตั้งใจไม่ชำระหนี้ และลูกค้ารายก่อนๆ แนะนำให้ลูกค้ารายหลังไม่ชำระหนี้ เป็นต้น

“บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสับสนเกี่ยวกับวิธีการเรียกเก็บหนี้ ทัศนคติของหน่วยงานบริหารของรัฐเป็นอย่างไรในการจัดการกับผู้ที่จงใจชะลอการชำระหนี้” นายหุ่งกล่าว

ถูกมองว่าเป็น “สินเชื่อคนดำ”

นายเล กว๊อก นินห์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด กล่าวถึงความยากลำบากที่เกิดขึ้นเพิ่มเติมว่า บริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐกำลังถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มองค์กรสินเชื่อดำ ส่งผลให้กิจกรรมทางธุรกิจได้รับผลกระทบอย่างรุนแรง

“มีบริษัทสินเชื่อผู้บริโภค 16 แห่งที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐ แต่คุณค่าเชิงบวกของบริษัทเหล่านี้กำลังถูกเจือจางลงจากการบุกรุกขององค์กรสินเชื่อที่ไม่เป็นทางการหลายร้อยแห่ง หรือที่เรียกว่าสินเชื่อดำ การระเบิดของแอปสินเชื่อผู้บริโภคปลอมทำให้ทัศนคติของผู้คนจำนวนมากเกี่ยวกับการดำเนินงานของบริษัทการเงินที่ได้รับอนุญาตบิดเบือนไป” นายนินห์เน้นย้ำ

นอกจากนี้ ความตระหนักในการชำระหนี้ของลูกค้าบางรายยังทำให้บริษัทการเงินประสบความยากลำบากอีกด้วย กลุ่มต่างๆ เกิดขึ้นเพื่อแบ่งปันแนวทางในการหลีกเลี่ยงหนี้สิน โดยคนหนึ่งบอกอีกคนหนึ่ง ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่ยิ่งใหญ่ต่อตลาดและบริษัทการเงิน

“สินเชื่อดำ” พุ่ง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า เมื่อหนี้เสียเพิ่มมากขึ้น บริษัทการเงินหลายแห่งไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อต่อไปได้ ซึ่งทำให้ผู้มีรายได้น้อยและผู้ที่อยู่ในสภาพยากลำบากไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากบริษัทการเงินเพื่อการบริโภคได้

นอกจากนี้ นายหุ่งยังกล่าวอีกว่า เมื่อบริษัทการเงินไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อได้อีกต่อไป ผลที่ตามมาก็คือ สินเชื่อนอกระบบเริ่มมีมากขึ้น แม้ว่าหน่วยงานบริหารของรัฐจะปราบปรามกลุ่มสินเชื่อผิดกฎหมายอย่างแข็งขัน แต่การพัฒนายังคงมีความซับซ้อนมากในรูปแบบที่ซับซ้อนมากมาย โดยเฉพาะในสภาพแวดล้อมออนไลน์

เกี่ยวกับสถานการณ์สินเชื่อผิดกฎหมาย ในการกล่าวสุนทรพจน์ของพันตรีเหงียน ง็อก เซิน รองหัวหน้ากรมตำรวจที่ 6 กรมตำรวจอาชญากรรม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวว่า ในปีที่ 4 ของการปฏิบัติตามคำสั่งหมายเลข 12 ตำรวจได้ดำเนินคดีไปแล้ว 89 คดีและผู้ต้องหา 434 รายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมสินเชื่อผิดกฎหมาย ในจำนวนนี้ มีกลุ่มอาชญากรหรือกลุ่มคนจำนวนมากที่ประกอบกิจการด้วยเทคโนโลยีขั้นสูง รวมทั้งชาวต่างชาติที่ตั้งธุรกิจโดยอ้างว่าจ้างคนเวียดนามให้ดำเนินการสินเชื่อผิดกฎหมาย ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์

ตามความเห็นของนายซอน จากการประเมิน สถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพกำลังปรากฏออกมา 3 ลักษณะ คือ “แบบดั้งเดิม” “แบบดั้งเดิมผสมผสานกับเทคโนโลยี” และ “ใช้เทคโนโลยีอย่างเต็มรูปแบบ”

“ผู้ประกอบการสินเชื่อผิดกฎหมายมีกิจกรรมทางมือถือเพิ่มมากขึ้น ก่ออาชญากรรมในหลายพื้นที่ ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เครือข่ายสังคม แอปพลิเคชัน เว็บไซต์ แจกแผ่นพับและโฆษณาเพื่อขอสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับครัวเรือน ธุรกิจขนาดเล็ก แรงงานที่มีรายได้น้อย คนงาน วัยรุ่น...” นายซอน กล่าว

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ ทางการได้รวบรวมข้อมูล สืบสวน และจัดการเรื่องที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผิดกฎหมายอย่างจริงจัง ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าวว่าในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา ได้ค้นพบคดีที่เกี่ยวข้องกับการทุจริตเงินดิจิตอลจำนวน 2,740 คดี รวมเกือบ 5,000 คดี และมีการดำเนินคดีผู้ต้องหา 3,399 ราย ในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ ตำรวจได้ตรวจพบและจัดการคดีมากกว่า 700 คดี ดำเนินคดีมากกว่า 400 คดี และผู้ต้องหา 800 ราย

พันตรี เหงียน ง็อก ซอน รองหัวหน้ากองบังคับการ 6 กรมตำรวจอาชญากรรม กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ

ในยุคหน้าสถานการณ์เศรษฐกิจ แรงงานและการจ้างงานยังคงเผชิญความยากลำบากอีกมาก ประกอบกับความต้องการทางการเงินที่เพิ่มมากขึ้นในช่วงปลายปีจะมีการกระทำผิดกฎหมายที่เกิดจากสินเชื่อดำเกิดขึ้น

ปูทางสู่การให้สินเชื่อแบบกระแสหลัก

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเพื่อเพิ่มการตระหนักรู้ของผู้บริโภค วิทยากรได้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแพ็คเกจสนับสนุนสำหรับผู้คนในการเข้าถึงแหล่งสินเชื่อที่ปลอดภัย ป้ายที่ช่วยให้ผู้คนระบุบริษัทการเงินผู้บริโภคที่ถูกกฎหมาย และหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของสินเชื่อดำ

ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ ดร. คาน วัน ลุค กล่าวไว้ ในปัจจุบัน การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคกำลังดำเนินการผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการสามช่องทาง ได้แก่ การให้สินเชื่อผ่านธนาคารพาณิชย์ การให้สินเชื่อผ่านบริษัทการเงิน และการให้สินเชื่อผ่านสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จำนวนมาก อย่างไรก็ตาม แต่ละกลุ่มธุรกิจจะมีเป้าหมายและวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อที่แตกต่างกัน สาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้สินเชื่อผู้บริโภคมีหนี้เสียสูง มาจากการรับรู้ว่า “การกู้ยืมเป็นเรื่องง่าย การผิดนัดชำระหนี้เป็นเรื่องง่าย”

ดังนั้น นางสาวเหงียน ทันห์ ตุง รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ จึงเน้นย้ำว่าแนวทางแก้ไขคือ การเสริมสร้างความรับผิดชอบของประชาชน “เมื่อกู้ยืมเงิน พวกเขาจะต้องรู้จักการชำระหนี้”

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังกล่าวอีกว่า เพื่อที่จะผลักดันองค์กรสินเชื่อดำ หน่วยงานและองค์กรที่เกี่ยวข้องต้องดำเนินการตามภารกิจและแนวทางแก้ไขที่ได้รับมอบหมาย ส่งเสริมการประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกัน ตรวจจับ และทำลายองค์กรสินเชื่อดำ

ผู้เชี่ยวชาญที่เข้าร่วมการอบรมเชิงปฏิบัติการ

นอกจากนี้ หน่วยงานในพื้นที่ยังต้องส่งเสริมการโฆษณาชวนเชื่อบนแพลตฟอร์มต่างๆ เกี่ยวกับอันตรายและผลที่ตามมาของสินเชื่อสีดำให้มากขึ้น สร้างเงื่อนไขให้คนงานสามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อที่ปลอดภัยและได้สิทธิพิเศษ

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการเร่งดำเนินการตรวจสอบข้อมูล ทำความสะอาดและกำจัดบัญชีซิมขยะและบัญชีเสมือน จัดเตรียมโซลูชั่นสนับสนุนทางการเงินสำหรับประชาชนผ่านแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร และเร็วๆ นี้มีโซลูชั่นและคำสั่งสำหรับยืนยันข้อมูลผู้ใช้บนแพลตฟอร์มเครือข่ายโซเชียลและบัญชีบนไซเบอร์สเปซอีกด้วย

เกี่ยวกับเรื่องนี้ นายเล โกว๊ก นินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด (เอ็มเครดิต) ได้เสนอให้ส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ โดยให้ธนาคารแห่งรัฐลดอัตราดอกเบี้ย ดำเนินการจัดแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษ และใช้แนวนโยบายที่ยืดหยุ่นเพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงแหล่งสินเชื่อได้ง่าย ซึ่งจะช่วยลดปัญหาให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะตลาดอสังหาริมทรัพย์และการท่องเที่ยว เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว การผลิต กิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้น คำสั่งซื้อเพิ่มขึ้น คนงานกลับเข้าสู่โรงงาน และคุณภาพชีวิตของผู้คนดีขึ้น จะช่วยกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค รวมถึงสินเชื่อผู้บริโภคด้วย

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องเสริมสร้างกิจกรรมการสื่อสารเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคที่เป็นทางการ หน่วยงานท้องถิ่นประสานงานเพื่อยับยั้งลูกค้าที่ไม่ชำระหนี้ วิจัยและพัฒนากรอบทางกฎหมายสำหรับสัญญาการชำระหนี้แบบมืออาชีพ ใช้เกณฑ์หนี้เสียที่แยกจากกันสำหรับบริษัทการเงิน การสร้างฐานข้อมูลแบล็คลิสต์ของสถาบันสินเชื่อ...

ฮวง อันห์ (ท/เอช)

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/go-kho-cho-vay-tieu-dung-day-lui-tin-dung-den-a633690.html