สำนักนายกรัฐมนตรีเพิ่งออกเอกสารประกาศผลการประชุมนายกรัฐมนตรี เรื่อง นโยบายการคลัง นโยบายการเงิน ตลาดทองคำ อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย และการระดมเงินทุนเพื่อการลงทุนพัฒนา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายกรัฐมนตรีได้ขอให้ธนาคารแห่งรัฐทำงานร่วมกับธนาคารพาณิชย์เพื่อกำกับดูแลและเรียกร้องให้มีการลดต้นทุนการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี พยายามลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 1% - 2% โดยเฉพาะสำหรับปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตแบบดั้งเดิม อุตสาหกรรมที่เกิดใหม่ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ที่อยู่อาศัยทางสังคม...
แรงกดดันอัตราดอกเบี้ยอินพุตเพิ่มขึ้น
ดร. คาน วัน ลุค สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ให้สัมภาษณ์ผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong เกี่ยวกับคำขอของนายกรัฐมนตรีให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยกล่าวว่านี่เป็นทั้งเป้าหมายและความท้าทายสำหรับสถาบันสินเชื่อ เนื่องจากในปัจจุบันเงินฝากในธนาคารลดลงหรือเพิ่มขึ้นน้อยมาก ทำให้สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินฝาก
ในความเป็นจริง ณ วันที่ 21 พฤษภาคม ธนาคารพาณิชย์เอกชนส่วนใหญ่ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากตั้งแต่ปลายเดือนมีนาคม ธนาคารบางแห่งได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำหลายครั้ง ล่าสุด ธนาคารทหารไทย ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอีก 0.1 - 0.4 เปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลาฝาก 1 - 15 เดือน ธนาคาร Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นครั้งที่สามนับตั้งแต่ต้นเดือน โดยเพิ่มขึ้น 0.1 - 0.3 เปอร์เซ็นต์ สำหรับระยะเวลา 1 ถึง 5 เดือน
ผู้ฝากเงินจำนวนมากเริ่มรู้สึกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินออมเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจน อัตราดอกเบี้ยปกติเมื่อก่อนอยู่ที่ประมาณ 4% ต่อปี แต่เดี๋ยวนี้ส่วนใหญ่ก็สูงเกิน 4% ไปแล้ว บางแห่งก็สูงถึง 5% เลยทีเดียว
ตามรายงานตลาดเงินเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2567 ของบริษัทหลักทรัพย์ เอ็ม บี (MBS) ระบุว่าในเดือนเมษายน ธนาคารพาณิชย์ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 0.2 - 0.3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินออมปรับเพิ่มขึ้นอีกครั้ง ท่ามกลางความกังวลว่าเงินฝากของประชาชนในระบบธนาคารจะลดลง ตามรายงานของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ณ วันที่ 25 มีนาคม พบว่าการระดมทุนของสถาบันสินเชื่อลดลง 0.76% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี ในขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อนมีการเพิ่มขึ้นเกือบ 1.2%
อย่างไรก็ตาม นาย Truong Dac Nguyen หัวหน้าฝ่ายวิจัยของ WiGroup (ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดทำรายงานเศรษฐกิจและการเงินและงานวิจัย) กล่าวว่าข่าวดีก็คือ จนถึงขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ 4 แห่ง ได้แก่ Agribank, Vietcombank, BIDV และ VietinBank ยังคงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนที่ 4.7% ต่อปี และไม่มีทีท่าว่าจะเพิ่มขึ้นแต่อย่างใด
“ปัจจุบันแรงกดดันให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่มักตกอยู่ที่ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยไม่แตกต่างจากธนาคารขนาดใหญ่มากนัก ขณะเดียวกัน ธนาคารเหล่านี้มักต้องระดมเงินทุนเพื่อแข่งขันด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าและน่าดึงดูดใจกว่า ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ มีเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่สูง จึงจำเป็นต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดเงินทุน อย่างไรก็ตาม คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการระดมเงินทุนจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยในช่วง 0.5 - 1 เปอร์เซ็นต์ในครึ่งปีหลังของปีนี้” นายเหงียนกล่าว
อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น แรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยน เงินเฟ้อ... ทำให้ความพยายามที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทำได้ยากขึ้น ภาพ: LAM GIANG
ลดทั้งหมดในคราวเดียวได้ยาก
MBS คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารพาณิชย์หลักอาจเพิ่มขึ้น 0.5 - 0.7 เปอร์เซ็นต์เป็น 5.1 - 5.3 เปอร์เซ็นต์ในช่วงครึ่งหลังของปี 2567 อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะคงที่ในระดับปัจจุบันในบริบทที่หน่วยงานบริหารจัดการและธนาคารพาณิชย์กำลังสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนสินเชื่ออย่างแข็งขัน
สังเกตได้ว่าธนาคารพาณิชย์หลายแห่งยังคงนำแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษมาใช้เพื่อสนับสนุนธุรกิจและส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อ นายดาว มินห์ ตวน รองผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารเอบีบี เปิดเผยว่า เมื่อเทียบกับช่วง 3 เดือนก่อน ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง 2-3 เปอร์เซ็นต์จากแพ็คเกจสินเชื่อครั้งก่อน เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทางของธนาคารกลางและรัฐบาล
ธนาคาร Agribank เสนอสินเชื่อระยะสั้นพิเศษ วงเงิน 20,000 พันล้านดอง ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราปกติ 2 เปอร์เซ็นต์ ให้กับธุรกิจต่างๆ เพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียน และดำเนินการตามแผนการผลิตและธุรกิจ
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินการธนาคาร ดร. Chau Dinh Linh กล่าวว่า ในบริบทของแรงกดดันอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินนำเข้า เป้าหมายในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อไปนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ดังนั้นการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มเติมในปัจจุบันจึงขึ้นอยู่กับโครงสร้างทุนระดมของธนาคารพาณิชย์ แหล่งเงินทุนของธนาคารนั้นๆ และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของแต่ละภาคส่วนและกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม “หากสามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ ธนาคารจะมีข้อได้เปรียบในการแข่งขันในการหาลูกค้าและเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ” ดร.ลินห์ กล่าว
นาย Truong Dac Nguyen เปิดเผยว่า อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งหมดได้แตะระดับต่ำสุดตั้งแต่ปี 2021 ซึ่งสะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำมาก ควบคู่ไปกับการเคลื่อนไหวล่าสุดในการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ธนาคารจะมีโอกาสน้อยลงในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มเติม
นางสาวทราน คานห์ เฮียน ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ของ MBS กล่าวว่า แม้จะมีแรงกดดันจากอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยปัจจัยนำเข้า แต่ธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ก็ยังมีช่องว่างในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงได้ ในความเป็นจริง NIM ของธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ประมาณ 3.2% บางธนาคารอยู่ที่ 4% เมื่อเทียบกับประเทศในภูมิภาคที่มีระบบธนาคารที่พัฒนาแล้ว เช่น สิงคโปร์ มาเลเซีย ไทย ค่าเฉลี่ยอยู่ที่เพียง 2% - 2.5% เท่านั้น
“NIM ที่สูงนั้นมาจากการที่สินเชื่อยังคงเป็นช่องทางหลักในการจัดหาเงินทุนสำหรับเศรษฐกิจ ขณะที่บริษัทต่างๆ ในประเทศอื่นๆ สามารถระดมทุนได้ผ่านช่องทางต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร เป็นต้น ซึ่งหมายความว่าธนาคารต่างๆ สามารถลด NIM ลงได้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ การที่ธนาคารกลางอนุญาตให้ลูกค้ากู้เงินเพื่อชำระคืนเงินกู้กับธนาคารอื่นๆ หรือกำหนดให้ธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยก็เป็นอีกวิธีหนึ่งในการสร้างแรงกดดันในการแข่งขันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้” นางสาวเฮียนกล่าว
ลดต้นทุนเชิงรุก
ดร.คาน วัน ลุค กล่าวว่า ยังคงมีความเป็นไปได้ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอีก หากสถาบันสินเชื่อมีมาตรการที่จะปรับโครงสร้างแหล่งทุนอย่างสมเหตุสมผล เพื่อลดต้นทุนปัจจัยการผลิต ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และปฏิรูปขั้นตอนการบริหารจัดการเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มผลผลิตของแรงงานต่อไป
ที่มา: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)