Почему процентные ставки по кредитам снижаются медленнее, чем процентные ставки по депозитам?

ANTD.VN - Госбанк считает, что в настоящее время банки мобилизуют более 80% краткосрочного капитала, тогда как 50% непогашенных кредитов являются средне- и долгосрочными, с длительными периодами корректировки, поэтому имеет место задержка.

Процентные ставки упали до 20-летнего минимума

По словам постоянного заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Дао Минь Ту, в 2023 году ГБВ корректировал операционные процентные ставки в сторону понижения 4 раза, со снижением на 0,5–2,0% в год на фоне продолжающегося роста мировых процентных ставок и закрепления их на высоких уровнях, что создает условия для снижения уровня процентных ставок по рыночным кредитам; Кредитным организациям также предписано сокращать издержки и синхронно применять меры по снижению процентных ставок по кредитам. На сегодняшний день процентные ставки по новым депозитам и кредитам коммерческих банков снизились примерно на 2,0% в год по сравнению с концом 2022 года.

Заместитель губернатора, в начале 2023 года процентные ставки были очень сложной темой, но ко второй половине года коммерческие банки осознали необходимость снижения процентных ставок для поддержки предприятий и населения. Таким образом, средняя процентная ставка по кредитам сейчас очень низкая.

«Можно сказать, что до настоящего момента процентные ставки по кредитам находятся на очень низком уровне, включая краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, включая приоритетные и неприоритетные сектора. Общий уровень процентных ставок снизился, по оценкам прессы, и мы также считаем разумным находиться на самом низком уровне за последние 20 лет, и многие коммерческие банки говорят, что процентные ставки не могут быть ниже.

В настоящее время все еще сохраняются высокие процентные ставки с предыдущих периодов, когда коммерческие банки мобилизовали средства под высокие процентные ставки. «Но, безусловно, к 2024 году этот уровень уже не сохранится», — подчеркнул г-н Ту.

Высокие процентные ставки больше не будут сохраняться в 2024 году

Директор Департамента денежно-кредитной политики (SBV) г-н Фам Чи Куанг рассказал, что в настоящее время процентные ставки по однодневным ссудам между банками очень низкие и составляют 0,2–0,5%, что создает очень хорошие условия для кредитных организаций, желающих предоставлять кредиты по низким процентным ставкам.

«Средняя процентная ставка по депозитам коммерческих банков по вновь возникающим транзакциям составляет 3,9% в год, средняя процентная ставка по кредитам по вновь возникающим транзакциям составляет 6,7% в год, что на 2% меньше, чем на конец 2022 года. Таким образом, процентные ставки по депозитам и кредитам в банках в настоящее время значительно ниже, чем до пандемии COVID-19», — сказал г-н Куанг.

Объясняя ситуацию, когда процентные ставки по кредитам снижаются медленнее, чем процентные ставки по депозитам, г-н Фам Чи Куанг сказал, что в структуре баланса 80% источников капитала коммерческих банков в настоящее время поступают из краткосрочных источников, а 20% - из средне- и долгосрочных; Между тем, более 50% непогашенной кредитной задолженности составляют средне- и долгосрочные кредиты.

Хотя процентные ставки быстро снижались, Государственный банк Вьетнама признает, что процентные ставки по кредитам снижались медленнее, чем процентные ставки по депозитам. По словам г-на Фам Чи Куанга, причина кроется в задержках, когда до 50% непогашенной кредитной задолженности в банках составляют средне- и долгосрочные кредиты.

«До 80% капитала, мобилизованного коммерческими банками, в настоящее время приходится на краткосрочные займы, только 20% — на средне- и долгосрочные. Между тем, более 50% непогашенных кредитов приходится на средне- и долгосрочные.

«Банки, предоставляющие средне- и долгосрочные кредиты, часто полагаются на 12-месячные или 24-месячные средне- и долгосрочные процентные ставки по депозитам плюс маржа, что приводит к задержке в корректировке средне- и долгосрочных процентных ставок по кредитам по сравнению с процентными ставками по депозитам», - пояснил г-н Куанг.

Более радикальное вливание капитала в экономику

Что касается лимита роста кредитования, еще один момент заключается в том, что в этом году Государственный банк назначил банкам весь лимит роста в 15% вместо того, чтобы разделить его на много этапов и потребовать от банков подавать предложения до рассмотрения вопроса о расширении пространства, как это было каждый год.

По словам заместителя губернатора Дао Минь Ту, новый кредитный лимит является шагом по изменению организационного и управленческого механизма, посылая банкам сигнал о том, что капитал, вливаемый в экономику в этом году, должен быть более мощным, радикальным и ответственным.

«Если в предыдущие годы мы рассматривали их как гранты и ассигнования, то теперь это механизм, с помощью которого банки стремятся достичь своих целей. Потому что в прошлом году были банки, которые увеличили свои возможности до максимума, но многие банки не достигли этого, а у некоторых банков даже был отрицательный рост кредитования. Те банки, у которых был отрицательный рост или низкий рост, возможно, не были достаточно смелыми, чтобы расти. Поэтому изменение заключается в том, чтобы эти банки стремились достичь поставленных кредитных целей», — сказал заместитель губернатора.

Хотя весь лимит был предоставлен в начале года, г-н Ту заявил, что если какой-либо банк исчерпает лимит, Государственный банк все равно рассмотрит возможность его увеличения, но условием является то, что экономика должна допускать кредитную экспансию и при этом обеспечивать макроэкономическую безопасность и гарантировать, что кредитный капитал поступит в нужные руки.

«Рост может составить даже 16%, если экономике и бизнесу потребуются кредиты», — подтвердил г-н Дао Минь Ту.

Ссылка на источник: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd