Почему процентные ставки по кредитам снижаются медленнее, чем процентные ставки по депозитам?

ANTD.VN - Госбанк считает, что в настоящее время банки мобилизуют более 80% краткосрочного капитала, тогда как 50% непогашенных кредитов являются средне- и долгосрочными, с длительными периодами корректировки, поэтому имеет место задержка.

Процентные ставки упали до 20-летнего минимума

По словам постоянного заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (ГБВ) Дао Минь Ту, в 2023 году ГБВ корректировал операционные процентные ставки в сторону понижения четыре раза, со снижением на 0,5–2,0% в год на фоне продолжающегося роста мировых процентных ставок и закрепления их на высоких уровнях, что создает условия для снижения уровня процентных ставок по рыночным кредитам; Кредитным организациям также предписано сокращать издержки и синхронно применять меры по снижению процентных ставок по кредитам. На сегодняшний день процентные ставки по новым депозитам и кредитам коммерческих банков снизились примерно на 2,0% в год по сравнению с концом 2022 года.

Заместитель губернатора, в начале 2023 года процентные ставки были очень сложной темой, но ко второй половине года коммерческие банки осознали необходимость снижения процентных ставок для поддержки предприятий и населения. Таким образом, средняя процентная ставка по кредитам сейчас упала до очень низкого уровня.

«Можно сказать, что до настоящего момента процентные ставки по кредитам находятся на очень низком уровне, включая краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, включая приоритетные и неприоритетные сектора. Общий уровень процентных ставок снизился, по оценкам прессы, и мы также считаем разумным находиться на самом низком уровне за последние 20 лет, и многие коммерческие банки говорят, что процентные ставки не могут быть ниже.

В настоящее время все еще сохраняются высокие процентные ставки с предыдущих периодов, когда коммерческие банки мобилизовали средства под высокие процентные ставки. «Но, безусловно, к 2024 году этот уровень уже не сохранится», — подчеркнул г-н Ту.

Высокие процентные ставки больше не будут сохраняться в 2024 году

Директор Департамента денежно-кредитной политики (SBV) г-н Фам Чи Куанг рассказал, что в настоящее время процентные ставки по однодневным ссудам между банками очень низкие и составляют 0,2–0,5%, что создает очень хорошие условия для кредитных организаций, желающих предоставлять кредиты по низким процентным ставкам.

«Средняя процентная ставка по депозитам коммерческих банков по вновь возникающим транзакциям составляет 3,9% в год, средняя процентная ставка по кредитам по вновь возникающим транзакциям составляет 6,7% в год, что на 2% меньше, чем на конец 2022 года. Таким образом, процентные ставки по депозитам и кредитам в банках в настоящее время значительно ниже, чем до пандемии COVID-19», — сказал г-н Куанг.

Объясняя ситуацию, когда процентные ставки по кредитам снижаются медленнее, чем процентные ставки по депозитам, г-н Фам Чи Куанг сказал, что в структуре баланса 80% источников капитала коммерческих банков в настоящее время поступают из краткосрочных источников, а 20% - из средне- и долгосрочных; Между тем, более 50% непогашенной кредитной задолженности составляют средне- и долгосрочные кредиты.

Хотя процентные ставки быстро снижались, Государственный банк Вьетнама признает, что процентные ставки по кредитам снижались медленнее, чем процентные ставки по депозитам. По словам г-на Фам Чи Куанга, причина кроется в задержках, когда до 50% непогашенной кредитной задолженности в банках составляют средне- и долгосрочные кредиты.

«До 80% капитала, мобилизованного коммерческими банками, в настоящее время приходится на краткосрочные займы, только 20% — на средне- и долгосрочные. Между тем, более 50% непогашенных кредитов приходится на средне- и долгосрочные.

«Банки, предоставляющие средне- и долгосрочные кредиты, часто полагаются на 12-месячные или 24-месячные средне- и долгосрочные процентные ставки по депозитам плюс маржа, что приводит к задержке в корректировке средне- и долгосрочных процентных ставок по кредитам по сравнению с процентными ставками по депозитам», - пояснил г-н Куанг.

Более радикальное вливание капитала в экономику

Что касается лимита роста кредитования, еще один момент заключается в том, что в этом году Государственный банк назначил банкам весь лимит роста в 15% вместо того, чтобы разделить его на множество этапов и потребовать от банков подавать предложения до рассмотрения вопроса о расширении пространства, как это было каждый год.

По словам заместителя губернатора Дао Минь Ту, новый кредитный лимит — это шаг по изменению организационного и управленческого механизма, дающий банкам сигнал о том, что вливания капитала в экономику в этом году должны быть более значительными, радикальными и ответственными.

«Если в предыдущие годы мы рассматривали их как гранты и ассигнования, то теперь это механизм, с помощью которого банки стремятся достичь цели. Потому что в прошлом году были банки, которые увеличили свой кредитный лимит, но многие банки не достигли его, а некоторые банки даже имели отрицательный рост кредитования. Те банки с отрицательным или низким ростом, возможно, не были достаточно смелы, чтобы расти. Поэтому изменение заключается в том, чтобы эти банки стремились достичь установленного кредитного целевого показателя», — сказал заместитель губернатора.

Хотя весь лимит был предоставлен в начале года, г-н Ту заявил, что если какой-либо банк исчерпает лимит, Государственный банк все равно рассмотрит возможность его увеличения, но условием является то, что экономика должна допускать кредитную экспансию и при этом обеспечивать макроэкономическую безопасность и гарантировать, что кредитный капитал поступит в нужные руки.

«Рост может составить даже 16%, если экономике и бизнесу потребуются кредиты», — подтвердил г-н Дао Минь Ту.

Ссылка на источник: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd