Снять свободные деньги с процентного счета

С вкладчиков, независимо от того, один доллар или один день на их счете, по-прежнему взимаются проценты, что становится все более популярной тенденцией, к которой присоединяются многие коммерческие банки. Эта тенденция помогает кредитным учреждениям мобилизовать свободные деньги под низкие процентные ставки, тем самым способствуя снижению затрат на вводимые ресурсы и стабилизации ставок по кредитам.

Высокая процентная ставка

Будучи офисным работником, каждый месяц после получения зарплаты г-жа Нгок Хан (проживающая в районе Бинь Тхань, город Хошимин) хранит на своем счете несколько миллионов или десятков миллионов донгов в виде свободных денег. Ранее эта сумма денег имела бессрочную процентную ставку 0,1–0,5% годовых. В последние месяцы она стала свидетелем того, как некоторые банки запустили процентные счета — процентные ставки по ним во много раз выше, чем по несрочным депозитам, и гораздо более гибкие, чем по срочным депозитам сроком на 1 месяц и более.

По словам репортера газеты Nguoi Lao Dong, все больше банков выводят на рынок функции процентных счетов. Vietnam Prosperity Bank (VPBank) — последний из присоединившихся к этой волне.

Соответственно, с середины марта 2025 года VPBank запустил суперинструмент автоматического получения прибыли «Суперприбыль» — функцию, которая помогает клиентам оптимизировать прибыль от свободных денег на своих счетах с фиксированной процентной ставкой 3,5%/год. Всего одна минута регистрации в приложении VPBank NEO, и система этого банка будет автоматически обрабатывать и регистрировать движение денежных средств на счете, ежедневно выплачивая как основную сумму долга, так и проценты на счет клиента.

СВЯЗАННЫЕ НОВОСТИ

• 

  Премьер-министр: Только тогда, когда люди и бизнес развиваются, банковская сфера может развиваться.

В VIB клиентам нужно всего лишь активировать функцию супердоходности на своем платежном счете VIB, чтобы оптимизировать ежедневную прибыль с доходностью, которая может быть в 43 раза выше обычной. Оставив деньги на счете на 1 день, клиенты также получат проценты до 4,3% годовых, выбрав 2 стандартных порога счета: 10 миллионов донгов и 100 миллионов донгов.

«После того, как клиент выберет пороговое значение, избыточная сумма на балансе платежного счета будет привязана к счету, и на нее будет начисляться процентная ставка до 4,3% в год, что намного выше 0,1% в год по обычному платежному счету», — сообщил представитель VIB.

Ранее первым банком, запустившим эту функцию, был Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank). С начала 2024 года Техкомбанк внедрил счет «Автоматическая прибыль» — выплату высоких процентов по свободным средствам на расчетных счетах, где включена эта функция. По прошествии более 1 года почти 3 миллиона клиентов с остатками на счетах около 80 000 миллиардов донгов оптимизировали выгоды и получили процентные ставки выше, чем ставки по долгосрочным кредитам.

В последнее время Techcombank продолжает совершенствовать этот продукт, выпустив версию 2.0 «Automatic Profit», которая помогает клиентам гибко использовать весь остаток на счете для всех транзакций, таких как платежи, переводы или снятие средств 24/7 в любое время и в любом месте. Все свободные деньги клиентов приносят прибыль, даже всего за 1 день. Самая высокая процентная ставка до 4%/год.

Банки спешат внедрить функции автоматического получения прибыли с процентными ставками, во много раз превышающими ставки по бессрочным депозитным счетам. Фото: Лам Джанг

Оптимизировать поток капитала

Раньше некоторые банки требовали минимальный остаток в размере 10 миллионов донгов для начала начисления процентов по платежным счетам, но теперь, даже если клиенты вносят всего один донг или один день, они будут получать максимальную процентную ставку по процентным счетам.

В более широком смысле личные финансы — это не просто история отдельного человека, они также оказывают непосредственное влияние на функционирование экономики. Когда денежные потоки оптимизируются, выигрывают не только клиенты, но и процветает экономика.

Г-н Хо Ван Лонг, заместитель генерального директора и директор розничного банкинга VIB, проанализировал, что очень большая часть общей суммы денег в экономике находится на платежных счетах, не принося проценты. Это огромная трата денег.

Если этим денежным потоком управлять разумно, то не только люди выигрывают, но и вся экономическая система становится более динамичной. По мере того, как все больше людей учатся эффективно использовать свои финансовые активы, совокупный спрос увеличивается, потоки капитала становятся более эффективными, и это создает положительный волновой эффект во всей экономике.

«Подсчитано, что когда счет сверхдоходности достигнет ожидаемого масштаба, VIB сможет сократить до 10% капитальных затрат, тем самым способствуя снижению процентных ставок по кредитам, принося больше практических выгод клиентам. Это также направление, к которому правительство и Государственный банк призывают банки, чтобы развивать зеленую экономику, экономику замкнутого цикла, содействовать цифровой трансформации и инновациям», - сказал г-н Хо Ван Лонг.

По мнению экспертов в области банковского финансирования, автоматические процентные счета — это не просто тенденция, а может стать революцией в банковской отрасли. Банки помогают изменить отношение клиентов к совершенно новому финансовому продукту, приносящему большую ценность, как это сделала Apple с телефонами, превратив iPhone в мировую икону.

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан, Университет экономики города Хошимин (UEH), отметил, что привлечение клиентов с помощью процентных счетов создает гонку за привлечение большего количества коммерческих банков к участию. Потому что по сравнению с бессрочными депозитными счетами (CASA) процентные счета помогут банкам лучше планировать свободные потоки капитала клиентов.

«Тенденция персонализации банковских финансовых продуктов и услуг становится все более популярной. В гонке за привлечением свободных денежных средств клиентов банки не только предлагают финансовые решения для персонализации опыта, но и используют технологии, искусственный интеллект и анализ поведения потребителей для перекрестных продаж продуктов и услуг», - сказал доцент, доктор Нгуен Хуу Хуан.

Источник: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm