Дешевые деньги по-прежнему текут медленно

Процентные ставки по потребительским кредитам снизились

С начала года банки ускорили реализацию программ по увеличению роста кредитования, в частности, снизив процентные ставки по кредитам до самого низкого уровня за последние 20 лет. Акционерный коммерческий банк Bao Viet (BVBank) только что запустил кредитный пакет для покупки и ремонта недвижимости, личного потребления и пополнения капитала для производства и бизнеса... с процентными ставками от 5% в год. В то же время маржа корректировки процентной ставки по кредиту между фиксированной и плавающей процентными ставками сокращается до всего лишь 2% в год. ShinhanBank снижает процентные ставки по жилищным кредитам на 0,3–0,7% в год по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Заемщики могут выбрать кредит по фиксированной процентной ставке 6,8% в год на первые 12 месяцев или 7,4% в год на первые 24 месяца или 8% в год на 36 месяцев...

Vietcombank снижает процентные ставки по сберегательным вкладам до 1,7% в год

Группа государственных банков также снизила процентные ставки по кредитам на 1–1,5% по сравнению с концом прошлого года. Процентная ставка по кредитам BIDV в настоящее время снизилась примерно до 6,5% в год; VietinBank под 6,4% годовых; Vietcombank устанавливает фиксированную ставку 6,7% годовых на первые 18 месяцев кредита, а при фиксированной ставке в течение 2 лет — 6,8% годовых; У Agribank по-прежнему действует льготная ставка 7% годовых на срок от 12 до 24 месяцев... По истечении льготного периода плавающая процентная ставка по кредиту будет рассчитываться на основе 12-месячной процентной ставки по сберегательным вкладам плюс маржа в размере 3,5%.

Текущая процентная ставка по жилищным и потребительским кредитам на рынке на 1–2% в год выше процентной ставки банков. Процентные ставки по ипотечным кредитам составляют от 5 до 10,5% в год и считаются самыми низкими за последние 20 лет. Руководители некоторых банков признались, что многие льготные кредитные пакеты в первые месяцы оказались практически безубыточными по сравнению с привлеченными депозитами. Однако выдача займов по-прежнему затруднена, поскольку спрос на кредиты на недвижимость невелик.

По данным Банковской ассоциации, Государственный банк установил для банков целевые показатели кредитования с начала года, чтобы банки могли проявлять инициативу в предоставлении кредитов экономике. Однако достижение роста кредитования зависит от способности всей экономики усваивать капитал. В частности, в секторе потребительского кредитования процентные ставки в настоящее время находятся на самом низком уровне за всю историю, однако банки и финансовые компании будут рассматривать возможность кредитования, несмотря на многочисленные трудности. Потребительские кредиты составляют около 21,2% от общего объема выданных кредитов экономике, около 2,5 млн млрд донгов. В 2023 году рост потребительского кредитования оказался на самом низком уровне за последние 5 лет.

Для решения этой проблемы необходимо найти решение по среднесрочной и долгосрочной мобилизации капитала банков.

Финансовый эксперт, доктор Нгуен Три Хьеу

Спрос и предложение на потребительские кредиты пока не достигли равновесия.

Редко когда процентные ставки бывают такими низкими, как сейчас, но ликвидность рынка еще ниже. Экономические трудности не имеют источника оплаты; обеспокоенность по поводу корректировки процентной ставки; Опасения по поводу того, что рынок недвижимости все еще заморожен... заставляют покупателей жилья колебаться.

Г-н Нгуен Трунг (округ 2, Хошимин) ищет дом недалеко от компании для удобства работы. Услышав о снижении цен на недвижимость, он воспользовался возможностью и начал искать ее повсюду. Однако спустя 2 месяца г-н Трунг прокомментировал, что в настоящее время существует много вариантов, когда ликвидность рынка не высока. Однако цены на недвижимость в некоторых районах снизились незначительно.

«Недавно моя семья выбрала дом в районе 10 стоимостью более 12 миллиардов донгов. Если мы купим этот дом, нам придется занять в банке более 2 миллиардов донгов. По совету сотрудников банка, если мы рассчитаем льготную процентную ставку по кредиту около 7% в год в начале, то в первые месяцы выплаты составят около 50 миллионов донгов в виде основного долга и процентов. После льготного периода процентная ставка будет рассчитываться в соответствии с базовой процентной ставкой плюс маржа в размере 3–5%.

Это то, что меня беспокоит больше всего, поскольку в конце 2022 года и начале 2023 года процентные ставки по банковским депозитам резко вырастут, что приведет к увеличению процентных ставок по кредитам до 15–16% годовых. Многие клиенты оказываются в затруднительном положении, поскольку не могут выплачивать проценты. «Льготные процентные ставки, которые банки предоставляют клиентам, действуют всего несколько месяцев, максимум 1-2 года, а затем становятся плавающими, поэтому заемщики не могут просчитать, какими будут следующие годы, особенно по ипотечным кредитам сроком на 10-25 лет», - пояснил г-н Трунг.

Такого же настроения придерживаются и многие люди. Хочу взять в долг, но боюсь.

Финансовый эксперт, доктор Нгуен Чи Хьеу также сказал, что это проблема вьетнамского рынка. Банки выдают кредиты на 10, 20, 30 лет, но процентная ставка льготная только в первые несколько месяцев, затем она плавающая, а риск резкого роста процентных ставок в последующий период очень высок, иногда даже удваивается. В это время заемщику приходится платить довольно высокие проценты, выплата кредита становится обузой в жизни. В США покупатели жилья могут платить фиксированную процентную ставку в течение 30 лет и даже дольше. «Для решения этой проблемы необходимо найти решение для среднесрочной и долгосрочной мобилизации капитала банков», — сказал г-н Хиеу.

Генеральный секретарь Банковской ассоциации г-н Нгуен Куок Хунг заявил, что у банков есть избыточный капитал и большие кредитные возможности, но потребительское кредитование в этом году столкнется со многими трудностями. Нет необходимости брать в долг. Раньше рынок недвижимости имел хорошую ликвидность, многие быстро покупали и продавали, чтобы получить прибыль. Если не продается, можно сдать в аренду. Однако текущая ситуация полностью изменилась: ликвидность рынка недвижимости низкая, аренда жилья затруднена, цены падают... что приводит к снижению объема сделок с недвижимостью, поэтому спрос на кредиты также снижается.

«Теперь, когда банки снизили процентные ставки, компании по недвижимости также должны посчитать, чтобы сделать цены на жилье более разумными. Кроме того, чтобы стимулировать потребительские кредиты, люди должны иметь доход, в то время как в настоящее время люди не только в стране, но и во всем мире экономят на расходах. Другая причина заключается в том, что коэффициент плохих долгов высок, до 4%, поэтому банки, а также финансовые компании много взвешивают, прежде чем принять решение о кредитовании. Кредиторы также будут смотреть на источник погашения долга клиента перед кредитованием, не опасаясь, что плохие долги увеличатся. Взыскание долгов банками сталкивается со многими трудностями, особенно с ситуацией «дефолта по долгам» по потребительским кредитам, что также заставляет банки колебаться в кредитовании», - констатировал г-н Хунг текущую ситуацию.

По этим причинам дешевый капитал по-прежнему нереализуем.

Снижение процентных ставок по сберегательным вкладам

В начале января банки продолжили снижать процентные ставки по сбережениям до самого низкого уровня за последние 20 лет. 12 января Акционерный коммерческий банк внешней торговли (ВКБ) снизил процентные ставки по депозитам на 0,1–0,2% по сравнению с предыдущим периодом, до самого низкого уровня на рынке — 1,7% годовых. На срок 1-2 месяца процентная ставка по депозитам этого банка снизилась с 1,9% годовых до 1,7% годовых; Срок 3 месяца также снизился на 0,2% до 2% в год; Срок 6 - 9 месяцев снижен с 3,2%/год до 3%/год; Остаток на 12 месяцев — 4,7%.

Аналогичным образом, Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) также только что снизил процентные ставки с 1–5 месяцев до 4,2% в год, с 6–11 месяцев до 5,2% в год и с 12 месяцев до 5,5% в год. За последние 2 недели более 10 банков снизили процентные ставки по депозитам, и уровень в 6% годовых встречается довольно редко. Несмотря на то, что процентные ставки по сберегательным вкладам достигли минимума, сбережения продолжают поступать в банки. По данным Государственного банка Вьетнама, к концу 2023 года объем депозитов в банковской системе достигнет исторического максимума и превысит 13,5 млн млрд донгов, что на 14% больше, чем в 2022 году.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm