Застенчивый... беру деньги в долг, чтобы купить дом

Низкие процентные ставки, но многие люди все еще не решаются «вложить деньги» в покупку дома.

По данным Государственного банка Вьетнама (SBV), к концу сентября 2024 года объем непогашенных жилищных кредитов увеличился всего на 4,6%, что значительно ниже общего объема непогашенных кредитов экономики. Этот медленный рост отражает тот факт, что спрос на кредиты на покупку жилья по-прежнему низок, даже несмотря на то, что банки одновременно снизили процентные ставки и ввели льготную политику для привлечения заемщиков.

Множество привлекательных политик

Г-н Ле Минь Нгиа, кредитный специалист по работе с частными лицами в крупном банке в городе Хошимин, сказал, что в последние месяцы число клиентов, берущих деньги в долг для покупки жилья, демонстрирует признаки небольшого роста. Однако, по его словам, главная причина в том, что банки активно конкурируют, предлагая кредитные пакеты с мягкими процентными ставками, при этом сохраняя гибкость в условиях погашения, что позволяет заемщикам легче гарантировать свою платежеспособность.

Новый проект апартаментов открылся для продажи в Хошимине. Фото: TAN THANH

Г-н Нгуен Динь Тханг, глава отдела по работе с частными клиентами Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), сказал, что, хотя банки снизили процентные ставки для стимулирования кредитования, спрос на жилищные кредиты по-прежнему ограничен. Отчасти это связано с тем, что цены на недвижимость остаются высокими, а правила инвестирования в недвижимость и сделок с ней претерпевают серьезные изменения с появлением Закона о земле 2024 года. Хотя спрос на покупку домов для проживания растет, жилищные кредиты пока не совершили серьезного прорыва.

Столкнувшись с этой ситуацией, банки продолжают проводить привлекательную политику для привлечения заемщиков. Например, Международный банк (VIB) запустил кредитный пакет на сумму 30 000 млрд донгов для кредитования покупки таунхаусов и квартир с льготными процентными ставками и гибкими решениями по погашению задолженности.

Г-жа Ту Дунг, которая готовится купить дом, рассказала, что когда она обратилась в VIB за кредитом в размере 1 млрд донгов, сотрудники банка посоветовали ей процентную ставку всего в 5,9% - 6,9% - 7,9% в год, фиксированную на 6 - 12 - 18 месяцев. «VIB также отменяет выплату основного долга на срок до 5 лет по кредитам на покупку квартир и отменяет выплату основного долга на срок до 4 лет по кредитам на покупку таунхаусов. Это поможет мне сократить ежемесячные платежи по рассрочке в течение длительного периода времени», — сказала г-жа Дунг.

Между тем, г-н Ле Вьет Тхань (округ 12, Хошимин) рассказал, что в начале 2024 года он обратился во Вьетнамский экспортно-импортный коммерческий акционерный банк (Эксимбанк) с просьбой одолжить денег на покупку дома. В то время Эксимбанк предлагал фиксированную процентную ставку в размере 8% годовых на первые 12 месяцев, но он не брал кредит, так как боялся нестабильной занятости.

«До настоящего момента, после подготовки финансового плана, я снова связался с Eximbank и был проинформирован сотрудниками банка, что срок кредита составляет до 40 лет, льготный период по основному долгу — 7 лет (в первые 7 лет заемщик ежемесячно выплачивает только проценты, а не основной долг); процентная ставка на 1% ниже, чем в начале 2024 года», — сообщил г-н Тхань.

Кроме того, Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанк) также не остается вне конкуренции, предлагая льготные процентные ставки по ипотечным кредитам всего от 5,4% годовых, с фиксированными сроками от 6 месяцев до 2 лет. Однако после окончания льготного периода процентная ставка будет рассчитываться на основе 12-месячной процентной ставки по сберегательным вкладам плюс маржа в размере 3,5%.

Все еще обеспокоены ростом процентных ставок после стимулирования

Хотя банки предлагают довольно привлекательные процентные ставки на начальном этапе, многие клиенты все еще сомневаются, стоит ли рассматривать возможность повышения процентных ставок после окончания льготного периода. Доктор Нгуен Ван Туан, преподаватель Университета экономики и финансов в Хошимине, сказал, что банкам разумно рассчитывать процентные ставки после льготного периода на основе базовой процентной ставки плюс определенная маржа.

Однако клиентам необходимо четко разъяснить механизм формирования базовой процентной ставки и факторы, влияющие на эту процентную ставку, чтобы они могли рассчитать будущие затраты при заимствовании капитала. «Только тогда люди будут достаточно смелы, чтобы брать кредиты, и банковское кредитование улучшится», — сказал г-н Туан.

Фактически, на протяжении многих лет многим старым клиентам приходилось платить процентные ставки, значительно превышающие льготные процентные ставки для новых клиентов. Некоторые клиенты заявили, что им по-прежнему приходится платить процентные ставки в размере 10–11 % годовых по предыдущим кредитам, в то время как текущая льготная процентная ставка по кредиту составляет всего 6–8 % годовых в первый год. Это создает несправедливость среди групп клиентов, заставляя старых заемщиков чувствовать себя неудовлетворенными и расстроенными.

Однако многие люди, желающие купить дом, говорят, что процентные ставки не являются самым важным фактором, а низкая ликвидность и инертность рынка недвижимости делают их менее заинтересованными. Даже те, кто раньше брал деньги в долг на покупку таунхаусов, земли или квартир в качестве инвестиций, для сдачи в аренду или ожидания роста цен, теперь не спешат «отдавать деньги», даже несмотря на то, что процентная ставка очень низкая.

По словам доктора Кан Ван Люка, члена Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, по состоянию на конец сентября 2024 года непогашенная задолженность по кредитам на недвижимость достигла 3,15 млн млрд донгов, что составляет почти 21% от общей суммы непогашенной задолженности экономики. Однако объем жилищных кредитов увеличился всего на 4,6%, что намного ниже, чем объем кредитов на покупку недвижимости, что свидетельствует о том, что, несмотря на низкие процентные ставки, на рынке жилья не произошло существенного прорыва.

Основная причина, по которой люди не заинтересованы в кредитовании для покупки жилья, заключается в том, что цены на недвижимость все еще высоки и превышают финансовые возможности большинства людей. Сегмент доступного жилья практически отсутствует, особенно в Хошимине и Ханое, где 80% проектов, которые будут выставлены на продажу в 2024 году, относятся к элитному сегменту. Высокие цены на жилье привели к увеличению стоимости жизни для людей, что затруднило получение ипотечного кредита.

Доминирует спрос на кредиты на сумму менее 2 млрд донгов

Согласно последним опросам, большинство покупателей жилья выбирают квартиры и таунхаусы стоимостью менее 2 млрд донгов. Это свидетельствует о том, что спрос на доступные жилищные кредиты, соответствующие доходам большинства людей, по-прежнему очень велик. Однако отсутствие проектов доступного жилья в крупных городах, таких как Хошимин и Ханой, лишило нуждающихся в кредитах возможности получить доступ к подходящим продуктам.

Источник: https://nld.com.vn/rut-re-vay-tien-mua-nha-196241216202148125.htm