Госбанк хочет ужесточить соотношение владения акциями и кредитования групп акционеров, чтобы ограничить «тень» крупных компаний, стоящих за банками.
Ожидается, что сегодня днем Национальная ассамблея обсудит пересмотренный Закон о кредитных организациях, который включает в себя множество предлагаемых положений, направленных на решение вопросов перекрестного владения.
Перекрестное владение акциями одного банка в другом банке — явление, которое, по мнению многих экспертов, до сих пор является болезненной ситуацией во Вьетнаме. По мнению делегатов Национальной ассамблеи, перекрестное владение банками увеличивает некоторые риски, такие как увеличение виртуального капитала за счет заимствований для инвестиций и вложения капитала друг в друга (напрямую или косвенно через дочерние и внучатые компании). Другим последствием является риск поглощения и контроля со стороны крупных акционеров и связанных сторон: материнский банк, дочерние компании и ассоциированные компании совместно инвестируют в бизнес, владея акциями, контролирующими хозяйственную деятельность коммерческого банка.
Одной из важных целей при разработке новой редакции Закона о кредитных организациях является ограничение манипулирования кредитной организацией со стороны группы акционеров и связанных с ними лиц. Таким образом, проект Закона о кредитных организациях (с изменениями) дополняет многие положения, чтобы ограничить манипуляции и влияние групп акционеров на деятельность банков.
Согласно пояснительной записке и отчету о принятии, только что направленным делегатам Национальной ассамблеи, предлагается сохранить текущее соотношение акций, принадлежащих индивидуальным акционерам, то есть 5%; Лимит для институциональных акционеров (включая количество акций, которыми такие акционеры косвенно владеют) снижен с 15% до 5%; акционерам и связанным с ними лицам снижено с 20% до 11%.
| Максимальный коэффициент владения в банке | Действующий закон | Поправка к законопроекту |
| Индивидуальные акционеры | 5% | 5% |
| Акционеры и связанные стороны | 20% | 15% |
| Институциональные акционеры (включая косвенное владение) | 15% | 10% |
Что касается ограничения доминирования в управлении и администрировании, законопроект содержит более строгие положения в случаях, когда лицам не разрешается занимать должности и они не могут занимать те же должности в кредитной организации, с целью ограничить возможности лиц, обладающих полномочиями в банке, вмешиваться, доминировать и изменять решения этой кредитной организации в направлении, выгодном для группы лиц и организаций, которые занимают доминирующее положение.
Кроме того, законопроектом дополнительно устанавливается обязанность по раскрытию публичной информации о связанных лицах руководителей и должностных лиц кредитных организаций, а также обязанность по раскрытию публичной информации об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала кредитной организации.
Помимо ограничения доли владения группами акционеров в банках, управляющее агентство также планирует более жестко контролировать кредитный лимит на клиента и связанных с ним лиц, ограничивая концентрацию кредитов на группе клиентов. Однако план по снижению кредитных лимитов для клиента и связанных с ним лиц будет реализован в соответствии с дорожной картой, чтобы избежать внезапного влияния на деятельность банков.
Соответственно, в проекте предусмотрена дорожная карта по постепенному снижению кредитного лимита до 10% от собственного капитала для клиента и до 15% от собственного капитала для клиентов и связанных с ними лиц в течение 5 лет с целью минимизации последствий. В небанковских кредитных организациях данная ставка составляет 15% и 25% соответственно.
В случае предоставления кредита, превышающего установленный лимит, Премьер-министр устанавливает условия и документы для запроса утверждения максимального уровня кредита. Общая сумма кредита, предоставленного сверх лимита банка, не должна превышать 4-кратный размер его собственного капитала.
Операции в коммерческих банках. Фото: Тхань Тунг
Говоря о решении проблемы перекрестного владения на заседании Постоянного комитета Национального собрания в середине сентября, губернатор Нгуен Тхи Хонг признала, что если мы будем ждать постановления, которое полностью урегулирует эту проблему, «этого никогда не произойдет». Она заявила, что регулирование «ужесточения» перекрестного владения поможет обеспечить безопасность системы и контролировать риски, но это повлияет на фондовый рынок и рыночное регулирование экономики.
Процент лиц и организаций, владеющих акциями банков или заемным капиталом, можно легко подсчитать и проконтролировать. Однако настоящие владельцы, обладающие контролирующей властью, не фигурируют в записях, если они просят или нанимают кого-то, чтобы тот выступал от их имени в качестве держателя акций или создавали «фиктивные» предприятия для заимствования капитала.
Например, согласно последнему заключению следственного органа (Министерства общественной безопасности) в Saigon Bank (SCB), записи показывают, что г-жа Труонг Ми Лан владеет лишь 4,98% уставного капитала. Однако фактически по состоянию на октябрь 2022 года г-жа Чыонг Ми Лан владеет более 91% акций этого банка через 27 юридических и физических лиц. С 2012 по 2022 год более 90% непогашенных кредитов SCB перешли в группу г-жи Лан через тысячи созданных «компаний-призраков».
«Законопроект о кредитных организациях также рассматривает это как ключевое содержание для корректировки», — поделилась г-жа Хун. Контроль за соотношением собственности частных лиц и предприятий также затруднен, если «они намеренно позволяют другим владеть акциями, с этим невозможно справиться». В этом деле должны участвовать следственные органы.
Поэтому Государственный банк считает, что сложно разработать какие-либо нормативные акты для всестороннего регулирования этого вопроса, однако необходимо решать эту проблему комплексно, включая положения пересмотренного Закона о кредитных организациях и другие решения, такие как объединение национальных данных о населении, регистрация предприятий, а также координация деятельности соответствующих государственных органов управления, инспекционных, следственных и аудиторских органов.
Помимо сокращения перекрестного владения, манипулирующего банковскими операциями, в законопроекте также упоминаются меры раннего вмешательства в деятельность кредитных организаций. Постоянная комиссия Национального собрания заявила, что в процессе получения и доработки законопроекта положения о раннем вмешательстве, особом контроле и особом кредитовании кредитных организаций являются положениями, по которым все еще существует много различных мнений.
Некоторые мнения говорят о том, что положения о раннем вмешательстве, изложенные в законопроекте, пока еще медлительны и требуют тщательного изучения и пересмотра. Поэтому после его получения законопроект был пересмотрен в сторону более раннего вмешательства. В частности, органы управления будут иметь планы вмешательства в случае, если кредитные организации и филиалы иностранных банков накопили убытки в размере более 15% от стоимости уставного капитала, выделенного капитала и резервных фондов.
Что касается специальных кредитов, законопроект отменяет положения, касающиеся банков, которым разрешено осуществлять специальные заимствования у организаций по страхованию вкладов, других банков и Государственного банка, предоставляющих специальные кредиты организациям по страхованию вкладов. Вместо этого банкам разрешено брать кредиты именно у других организаций в порядке, установленном законом.
Премьер-министр имеет право принимать решения о предоставлении специальных кредитов с процентной ставкой 0% годовых банкам, находящимся под особым контролем, поскольку это случай косвенного использования государственных ресурсов в особых случаях для обеспечения безопасности системы.
Куинх Транг - Ань Минь
Ссылка на источник
Комментарий (0)