Закон о кредитных организациях, принятый Национальным собранием 18 января 2024 года, официально вступит в силу с 1 июля 2024 года.

Новый закон содержит ряд весьма примечательных изменений, включая корректировку в сторону уменьшения соотношения собственности акционеров, акционеров и связанных с акционерами лиц, а именно:

Снизить максимальную долю владения институциональным акционером с 15% до 10%; уменьшить максимальное соотношение акций акционера и связанных с ним лиц с 20% до 15%; дополнительные положения об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала, обязаны раскрывать информацию; Добавьте несколько групп лиц, связанных с кредитными организациями, чтобы обеспечить ясность в определении связанных лиц... чтобы способствовать ограничению и предотвращению перекрестного владения и владения, контролирующего деятельность кредитных организаций.

Соответственно, постепенно решались вопросы владения акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестного владения в системе кредитных учреждений. Ситуация, когда крупные акционеры/группы акционеров манипулируют банками и доминируют над ними, была урегулирована с целью устранения и ограничения.

Согласно отчету Государственного банка, направленному в Национальное собрание на 7-й сессии 15-го Национального собрания, владение акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестное владение между кредитными организациями, кредитными учреждениями и перерабатывающими предприятиями значительно сократились по сравнению с предыдущими периодами.

Однако решение проблемы владения, превышающей установленный лимит, и перекрестного владения по-прежнему остается затруднительным в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои доли собственности, чтобы обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально приводит к риску осуществления деятельности без прозрачности и публичности.

W-PVcombank (18).jpg
Иллюстрация: Тунг Доан

Государственный банк Вьетнама заявил, что в ближайшее время он продолжит контролировать безопасность операций кредитных организаций и проводить проверки капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитования, инвестиций и деятельности по внесению капитала... В случае выявления рисков или нарушений это агентство будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем с целью предотвращения рисков.

В случае обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения нарушений закона (если таковые имеются) для разбирательства.

Кроме того, реализуя план проверок Госбанка на 2023 год, инспекционные группы Агентства банковской инспекции и надзора уделяют особое внимание проверке содержания показателей соотношения владения акциями; покупка и передача акций банка; кредитование крупных клиентов/групп клиентов (займы, гарантии, аккредитивы, инвестиции в корпоративные облигации).

Государственный банк Вьетнама заявил, что продолжит включать в план проверок на 2024 год проверку операций по передаче и владению акциями и облигациями, которые могут привести к приобретению и контролю над кредитными организациями.

Ранее, в 2017 году, когда Закон о кредитных организациях был изменен и принят Национальным собранием, оно также внесло изменения и дополнения в нормативные акты, ограничивающие собственность крупных акционеров во многих кредитных организациях, а также ограничивающие злоупотребление служебным положением менеджеров, руководителей и крупных акционеров при получении кредитов от кредитных организаций.

Установить случаи, когда руководителям и должностным лицам кредитных организаций не допускается совмещение должностей в других кредитных организациях и на предприятиях; положения о делах, определенных как связанные лица.

Кроме того, Государственный банк выпустил соответствующие циркуляры, в частности, циркуляр 22 от 2019 года, который конкретно регулирует максимальный лимит покупки и владения акциями коммерческих банков, чтобы способствовать ограничению перекрестного владения среди кредитных организаций и совершенствованию правовой базы для деятельности по предоставлению кредитов...

Закон о кредитных организациях 2024 года также кодифицирует ряд положений о безнадежных долгах и обращении с обеспечением безнадежных долгов кредитных организаций и филиалов иностранных банков, таких как:

Продажа безнадежных долгов и залогового имущества по безнадежным долгам; Покупка и продажа безнадежных долгов организаций, занимающихся скупкой и обработкой долгов; Купля-продажа безнадежных долгов, обеспеченных правами землепользования и активами, закрепленными за землей, образованными в будущем; Очередность платежей при работе с обеспечением безнадежной задолженности...

В то же время Закон о кредитных организациях 2024 года также содержит переходные положения для ряда случаев, к которым применяются положения Постановления № 42 от 21 июня 2017 года Народного собрания, но которые не закреплены в Законе о кредитных организациях, что гарантирует бесперебойность процесса работы с безнадежной задолженностью.