Самое главное — соблюдать процесс мониторинга.

Способствовать предотвращению перекрестного владения

Измененный Закон о кредитных организациях (Закон о кредитных организациях), принятый Национальным собранием 18 января 2024 года, официально вступит в силу с 1 июля 2024 года. Ожидается, что благодаря множеству новых пунктов Закон внесет существенные изменения, поможет сделать работу кредитной системы более гладкой и прозрачной, а также привнесет множество новых ценностей в финансово-кредитную деятельность в ближайшем будущем.

Согласно статье 63 Закона о кредитных организациях максимальный размер доли участия для акционеров - физических лиц определен в размере 5%, для акционеров - юридических лиц он уменьшается с 15% до 10% уставного капитала кредитной организации, а для акционеров и связанных с ними лиц - с 20% до 15% уставного капитала кредитной организации.

По словам доцента доктора Чан Хунг Сона, преподавателя факультета финансов и банковского дела Университета экономики и права Национального университета Хошимина, регулирование соотношения владения акциями в банках поможет ограничить поглощения банков и лучше защитить мелких акционеров.

По данным ТС. Эксперт по банковскому делу и финансам Хюинь Чунг Минь отметил, что при снижении доли владения способность акционеров влиять на банк и контролировать его уменьшится, что поможет ограничить риск финансовых манипуляций и сбоев. В то же время это способствует прозрачности финансовой системы, поскольку, если акционеры имеют большую долю собственности, они могут полагаться на нее при принятии решений, которые создают групповые и личные интересы.

Кроме того, когда будет предотвращено перекрестное владение, надзор за банковской деятельностью станет более четким и эффективным, что поможет органам управления осуществлять более эффективный контроль.

Адвокат Ле Као, управляющий юрист юридической фирмы FDVN.

Юрист Ле Као, управляющий юрист юридической фирмы FDVN, прокомментировал, что в связи с вышеуказанными правилами экономические организации, инвестирующие в банки и контролирующие их, будут вынуждены постепенно изымать капитал, что снизит их влияние в банках за счет доминирования капитала.

С юридической точки зрения, снижение коэффициента владения подобным образом позволяет избежать возможности манипулирования банками и их захвата предприятиями, а также является законным решением, не позволяющим предприятиям и частным лицам использовать банки в качестве прикрытия для произвольного перевода денежных потоков и использования банков для обслуживания предприятий.

Когда закон предусматривает, что контроль за деятельностью по внесению капитала также увеличивает возможность контролировать источники капитала и предприятия, инвестирующие в банки, что позволяет увеличить приток денежных средств в предпринимательскую деятельность; в теории права это означает попытку сократить перекрестное владение банками.

«Однако в действительности существуют отдельные лица и предприятия, которые, хотя и владеют очень небольшим капиталом в банках, каким-то образом, через людей, не имеющих с ними родственных или юридических связей, помогают манипулировать банками, что является проблемой, которую необходимо контролировать в ходе операций.

Например, сами физические лица и предприятия соблюдают соотношение долей собственности, но у них все равно будут «незнакомцы», которые в реальной жизни юридически являются «знакомыми», которые действуют от их имени, собирают акции, контролируют и манипулируют.

«Поэтому должны быть решения по юридическому контролю, чтобы на практике соблюдались правила о соотношении собственности. В противном случае перекрестное владение все равно будет происходить тайно, и банковские манипуляции все равно будут иметь место», — сказал адвокат Ле Као.

Запрет на «продажу пива с арахисом»

Кроме того, согласно пункту 5 статьи 15 Закона о кредитных организациях действия кредитных организаций, филиалов иностранных банков, руководителей, операторов и работников кредитных организаций, филиалов иностранных банков не должны увязывать реализацию продуктов необязательного страхования с предоставлением банковских продуктов и услуг в какой-либо форме.

Юрист Ле Као заявил, что это положение ограничит возможности страховщиков связываться с банками с целью принуждения заемщиков брать деньги в долг. В настоящее время многие банки сотрудничают, либо сами банки или владельцы банков также являются акционерами, владеющими капиталом в страховых компаниях, поэтому связь интересов между страховыми компаниями становится все более тесной, что приводит к «заставлению» клиентов как давать капитал в долг, так и продавать страховку.

В последние годы стратегия «пива с арахисом», вызывающая проблемы и принуждающая клиентов, привела к тому, что отношение людей к страховым продуктам, которые идут вместе с кредитными договорами, стало очень недовольным. Закон содержит строгие правила, которые будут отделять деятельность по выдаче кредитов от деятельности страхового бизнеса, что сделает рынок страхования прозрачным и позволит избежать проблем для людей.

ТС. Хюинь Чунг Минь, эксперт по банковскому делу и финансам.

Однако, по словам г-на Хюинь Чунг Миня, это существенно повлияет на банковскую деятельность, особенно снизив доходы от страхового бизнеса. Банки вынуждены реструктурировать продукты и продуктовые портфели, чтобы компенсировать потерю дохода, когда поступления от каналов страхования ограничены.

На страховые компании существенное влияние оказывает доля новых премий, полученных за счет распределения страховых премий через банковский канал (Bancassurance), на долю которого в настоящее время приходится более высокая доля, чем традиционный страховой доход. Запрет на продажу банками определенных видов страхования существенно сократит новые поступления премий от банковского страхования страховых компаний.

Не говоря уже о том, что в настоящее время сегмент клиентов, покупающих страховку через банковские каналы, очень избирателен и полностью отличается от традиционных каналов. Таким образом, клиентский портфель, который страховые компании получают от продажи страховок через банки, безусловно, существенно сократится.

Кроме того, запрет кредитным организациям увязывать продажу продуктов необязательного страхования с предоставлением банковских продуктов и услуг в любой форме также влияет на взаимоотношения клиентов и банков.

«Если раньше банки работали как «финансовые супермаркеты», предлагая разнообразные удобные продукты и услуги, то теперь нуждающимся клиентам, возможно, придется обращаться в другие страховые компании, чтобы купить продукты, что снижает удобство и удовлетворенность клиентов услугами банка», — высказал свое мнение г-н Минь.

Новое дыхание кредитной деятельности

В целом, оценивая новую редакцию Закона о кредитных организациях, эксперты единогласно заявили, что Закон о кредитных организациях 2024 года окажет большое влияние на кредитную деятельность в ближайшее время.

Юрист Ле Као отметил, что Закон содержит много прогрессивных положений, касающихся сокращения административных процедур лицензирования, четкого определения процесса организации деятельности, применения технологий и адаптации к новым видам электронных транзакций в деятельности кредитных организаций.

Эти нововведения, если они будут реализованы на практике, создадут новый импульс для кредитной деятельности и, как ожидается, позволят эффективно контролировать кредитную деятельность, чтобы денежные потоки в экономике были прозрачными и имели энергию для содействия экономическому развитию.

По словам г-на Сона, Закон о кредитных организациях будет направлен на повышение прозрачности и безопасности деятельности банковской системы, и у банков также будет время подготовиться до вступления закона в силу.

Однако следует отметить, что контроль за соблюдением нормативных требований еще важнее, поэтому Государственному банку Вьетнама (ГБВ) необходимо регулярно оценивать уровни соответствия, чтобы выявлять признаки нарушений и избегать нарушений нормативных требований в ходе недавних операций.

Государственному банку необходимо регулярно оценивать уровень соблюдения законодательства для выявления признаков нарушения закона.

Адвокат Ле Као отметил, что в настоящее время незаконная деятельность в банках непредсказуемо меняется в зависимости от типа поведения, это не только нарушения в банковских операциях, но и нарушения, связанные с экономической системой, поэтому надзор за управлением является важным и сложным вопросом.

В целом, надзор и управление координационными центрами, конечно, должны быть обязанностью и полномочиями Государственного банка, чтобы иметь единый координационный центр, избегая многочисленных точек обвинения и отрицания ответственности.

Однако также необходимо создать координационный механизм, чтобы другие ведомства могли выявлять или иметь скоординированные решения для оперативного предотвращения и мониторинга банковской деятельности. Должны быть правила для перекрестной проверки, независимой отчетности и механизма мониторинга со стороны людей, предприятий и других агентств. На основании конкретных результатов Государственный банк должен быть прозрачным и публичным в отношении проверки, когда есть результаты.

Также необходимо систематически внедрять положения о процедурах контроля, чтобы избежать случаев, когда инспекторы проводят проверки, но скрывают нарушения. Правовой системе также необходим механизм регулярной проверки, перекрестного мониторинга и контроля надзора, чтобы надзор не стал фактором негативной коррупции .

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html