Закон «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) 2024 года, вступивший в силу с 1 июля, содержит множество «блокирующих пунктов» для предотвращения перекрестного владения и банковских манипуляций. Однако эффективность этого во многом зависит от практики правоприменения.
Раскрытие основных акционеров
В Законе «О кредитных организациях» (с изменениями и дополнениями) 2024 года содержится важное положение о том, что акционерные банки обязаны публиковать персональные данные и организации, владеющие 1% и более уставного капитала; процент акций, принадлежащих данному лицу и связанным с ним лицам. При этом доля участия институциональных акционеров снижается с 15% до 10% уставного капитала, доля участия акционеров и связанных с ними лиц снижается с 20% до 15% уставного капитала.
В законе также четко оговорено, что случаи владения акциями, превышающие новые нормативы (т.е. соотношение владения до 1 июля), по-прежнему сохраняются, но не могут увеличиваться, за исключением случаев получения дивидендов по акциям.
По данным репортера газеты Nguoi Lao Dong, к настоящему времени ряд коммерческих банков, включая Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank, MSB, Eximbank... опубликовали информацию в соответствии с новыми правилами. В этом контексте Kien Long Bank (Kienlongbank) стал последним банком, объявившим информацию об акционерах, владеющих 1% или более уставного капитала.
Соответственно, в общей сложности 22 организации и лица владеют 1% уставного капитала данного банка. Примечательно, что в опубликованном списке только г-жа Тран Тхи Тху Ханг занимает должность в Совете директоров и Исполнительном совете этого банка. В настоящее время г-жа Ханг является членом Совета директоров, а ранее была председателем Совета директоров Kienlongbank. Г-жа Ханг владеет более чем 17,24 миллионами акций, что эквивалентно 4,72% уставного капитала этого банка.
Вьетнамский технологический и коммерческий акционерный банк (Techcombank, код TCB) имеет 13 акционеров, включая 6 физических лиц и 7 организаций, владеющих 1,84 млрд акций TCB, что эквивалентно 52,2% акций банка. Согласно списку, опубликованному Techcombank, четыре иностранных фонда, включая Singapore Government Investment Fund, владеют более 1%, а Morgan Stanley & Co. International Plc — 1,45%, COG Investment I BV и связанные стороны — 7,9%, Vesta VN Investments BV и связанные стороны — 7,9%. Masan Group Corporation и связанные с ней стороны владеют 15,2% капитала этого банка.
Среди индивидуальных акционеров г-н Хо Хунг Ань, председатель Совета директоров Techcombank, владеет более 1,1% уставного капитала. Его трое детей владеют почти 12% акций...
В состав Вьетнамского экспортно-импортного банка (Eximbank) входят 2 физических лица и 3 организации, владеющие 1% или более уставного капитала, в том числе: Gelex Group Joint Stock Company (GEX) в настоящее время является крупнейшим акционером Eximbank, владея 4,9% уставного капитала (более 85,5 млн акций). Оставшимися двумя институциональными акционерами являются VIX Securities JSC, которой принадлежит 3,58%, и Thang Phuong JSC, которой принадлежит 3,07% капитала.
Акционерные банки обязаны раскрывать информацию о лицах и организациях, владеющих 1% и более уставного капитала. Фото: ТАН ТХАНЬ
Исполнение имеет решающее значение
Юрист Ле Као из юридической фирмы FDVN отметил, что обязанность акционерных банков предоставлять информацию об инвесторах, владеющих более 1% акций, позволит им стать более прозрачными в вопросах, связанных как с мелкими, так и с крупными акционерами. Это одно из решений, позволяющих ограничить деятельность групп, приобретающих банки, лучше контролировать отношения владения акциями и способствовать сокращению перекрестного владения.
Проблема в том, что иногда человек, чье имя указано на акциях банка, не обязательно является реальным. Многие случаи, связанные с банками, которые были выяснены в прошлом, показывают, что фактическое соотношение владения по сравнению с объявленным соотношением отличается, феномен наличия других лиц, стоящих от имени банковских акций, по-прежнему остается болезненной проблемой. «Закон о кредитных организациях (с изменениями) 2024 года содержит четкие и конкретные положения, но для обеспечения прозрачности владения акциями и предотвращения перекрестного владения необходимо в ближайшее время принять кардинальные меры по его реализации», — подчеркнул г-н Цао.
Между тем бывший глава совета директоров банка в Хошимине заявил, что недавнее дело с участием крупного банка показало, что только одно физическое лицо владело 5% уставного капитала, но на самом деле это лицо являлось владельцем этого банка. В настоящее время лица, владеющие большой долей акций, могут разделить их на более мелкие доли и зарегистрировать на свое имя множество других лиц с долей менее 1%. В это время членам домохозяйства не нужно предоставлять информацию банку.
В подходящее время лицо, владеющее наибольшим количеством акций, свяжет людей, владеющих акциями, а затем выберет представителя с 10% акций для избрания в качестве члена Совета директоров. Это может привести к банковским манипуляциям, особенно при предоставлении кредитов лицам и организациям, имеющим близкие связи.
По словам адвоката Чыонг Тхань Дука, арбитра Вьетнамского международного арбитражного центра (VIAC), в настоящее время имеются признаки того, что перекрестное владение банками значительно сократилось, особенно после дела SCB. Однако банковские манипуляции по-прежнему широко распространены.
По словам г-на Дыка, закон регулируется достаточно строго и, конечно, в основном разрешит юридический аспект. Но решающим фактором является реализация. Если мы продолжим позволять закону действовать одним образом, а реальности — другим, это не только не будет устранено, но и увеличится риск перекрестного владения и банковской монополии.
«Правовые нормы, регулирующие соотношение владения акциями, соответствуют лишь 50% требований по ограничению перекрестного владения и банковских манипуляций. Остальное зависит от соответствующих норм, особенно от правоприменения со стороны акционеров, банков и многих органов власти», — сказал г-н Дюк.
Для обеспечения эффективности реализации правил, касающихся акций банков, финансовый эксперт д-р Нгуен Чи Хиеу рекомендует правительству усилить направление банковской инспекции и надзора, включая расширение обмена и координации в управлении между министерствами и филиалами, особенно следственную работу полиции для оперативного выявления случаев преднамеренного «обхода» правил, касающихся владения акциями, связанных лиц или определения отношений между основными акционерами банков и «дворовыми» предприятиями. В это время ситуация перекрестного владения и банковской монополии будет ограничена самым низким уровнем.
С другой стороны, по словам г-на Хьеу, Государственному банку необходимо рассмотреть возможность введения строгих штрафных санкций, если будет обнаружено, что банк помогает акционерам мошенничать с коэффициентами владения акциями. Соглашаясь с г-ном Хьеу, адвокат Труонг Тхань Дык выразил мнение о необходимости изменения правил рассмотрения нарушений, таких как наложение строгих административных и уголовных наказаний, не исключая конфискацию акций, превышающих установленный лимит.
Четко определите риски
В отчете, направленном в Национальное собрание относительно недавних проверок, Государственный банк заявил, что в последние годы он продолжал совершенствовать правовую базу и решительно внедрял решения по предотвращению и пресечению случаев владения акциями, превышающих установленный лимит, перекрестного владения, кредитования и инвестирования с нарушением нормативных актов, а также реструктуризации кредитных организаций.
Однако контроль перекрестного владения между неотраслевыми компаниями и банками весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и их родственники намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои акции, чтобы обойти правовые нормы. Это приводит к тому, что кредитные организации контролируются этими акционерами, что потенциально может привести к отсутствию прозрачности в их деятельности.
Источник: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm
Комментарий (0)