Стоит ли мне снять миллиард донгов со своих сбережений, чтобы инвестировать в биткоин?

По мнению экспертов, биткоин имеет потенциал, но является рискованным, поскольку он не признан законом, его рыночная цена сильно колеблется, и для его использования требуются обширные инвестиционные знания.

У меня в банке есть миллиард донгов на один год. Но я считаю, что низкие процентные ставки недостаточны для компенсации инфляции и потребительских цен. Я хочу снять все деньги и инвестировать. Но рынок недвижимости заморожен, в некоторых местах наблюдаются признаки снижения цен. Акции постоянно колеблются, признаков существенного восстановления не наблюдается.

У меня есть знакомый, который посоветовал мне купить биткоин и оставить его там на 4-5 лет, это точно будет прибыльно. Но я чувствую себя неуверенно, поэтому я все равно хочу инвестировать в другие каналы, вместо того чтобы вкладывать все свои деньги в криптовалюты.

Пожалуйста, дайте мне совет, спасибо!

Фам Ван Сан

Биткоин — самая крупная и популярная криптовалюта на рынке сегодня. Фото: Тат Дат — Биткоин — самая крупная и популярная криптовалюта на рынке сегодня. Фото: *Тат Дат*

Консультант:

Потенциал роста биткоина обусловлен его применением в безналичных платежах, ограниченным предложением и выгодами от политической и экономической нестабильности. Биткоин все чаще используется из-за удобства его использования в платежах без конвертации иностранной валюты, а также низких транзакционных издержек и расходов на управление. Кроме того, растущая политическая нестабильность в мире и недавняя нестабильность в банковском секторе в США и Европе еще больше подорвали доверие инвесторов к бумажным деньгам и каналам инвестирования в акции, переключив их внимание на инвестиционные каналы, которые в меньшей степени подвержены влиянию этих факторов, такие как криптовалюты.

Кроме того, предложение биткоинов ограничено, всего около 21 миллиона единиц, и к 2140 году их больше не будет. Несмотря на то, что создается все больше альтернативных криптовалют, биткоин по-прежнему остается самой популярной валютой на этом рынке и используется для покупки и продажи других валют. Таким образом, потенциал роста биткоина является многообещающим. Однако вам также следует учитывать рискованность этого актива.

Каждый инвестиционный канал имеет две основные группы рисков: операционный риск и рыночный риск. Операционные риски — это риски, не связанные со спросом и предложением, обычно это вопросы, связанные с торговой деятельностью инвесторов, например, вливание капитала, изъятие капитала и особые методы работы инвестиционных каналов, которые потенциально могут привести к потере активов. Этот тип риска контролируется с помощью надзора со стороны государственных органов и правовых норм.

Рыночные риски — это риски, связанные в первую очередь с изменениями в силах спроса и предложения участников. Спрос и предложение колеблются в зависимости от характеристик инвестиционного канала и влияния макроэкономических факторов. Этот тип риска трудно контролировать, и он специфичен для каждого инвестиционного канала.

Например, в канале инвестиций в недвижимость возникнут операционные риски при передаче права собственности, риски в договорах о сделках и юридические вопросы. Рыночный риск канала недвижимости – это изменение спроса на торговлю недвижимостью, приводящее к потере ликвидности, риску потери капитала и «захоронению» капитала на длительный срок.

Возвращаясь к вашему вопросу, во Вьетнаме, где существуют инвестиционные каналы, не признанные государством и не защищенные законом, такие как Биткоин, операционный риск очень высок, поскольку нет специализированного агентства по управлению или правовых норм, защищающих права инвесторов. Поэтому при возникновении риска мошенничества и присвоения имущества инвесторы могут легко потерять как основной капитал, так и проценты.

Риск рынка биткоинов также высок из-за непрерывной торговли. Криптовалюты пока не получили широкого признания в мире по сравнению с традиционными активами, а колебания их стоимости неограниченны, поэтому стоимость активов может резко вырасти и упасть за короткое время, что затрудняет получение запланированной прибыли.

В настоящее время в каждой стране существуют разные взгляды на пользу биткоина. Однако группа стран со сдержанными взглядами на управление и использование по-прежнему велика, в основном это страны, лидирующие в области информационных технологий. Эта группа не пропагандирует торговлю цифровой валютой, но и не запрещает ее. Регуляторы вводят только политику сбора налогов и меры по контролю за контрабандой и отмыванием денег с использованием криптовалют. Типичные страны этой группы: Япония, Австралия, США, Корея, Сингапур, Филиппины, Новая Зеландия.

Короче говоря, Биткоин — это высокорискованный и высокодоходный инвестиционный канал, подходящий для инвесторов с высокой толерантностью к риску и полным знанием рынка криптовалют.

Что касается распределения инвестиций, то это во многом зависит от вашего финансового положения и целей, вашей готовности к инвестиционному риску и ваших запасных планов. Как правило, активы с высокой доходностью имеют высокие риски и наоборот. Таким образом, диверсификация инвестиционного портфеля поможет вам получить хорошую доходность при разумных рисках в течение длительного периода времени.

Я не могу дать конкретный коэффициент распределения активов из-за отсутствия информации о возрасте, работе, доходе, расходах, финансовых целях, финансовых иждивенцах, резервных планах... Мой совет: ваш инвестиционный портфель должен поддерживать полный спектр каналов, таких как недвижимость, акции, депозиты и другие финансовые продукты в любой экономической ситуации. В долгосрочной перспективе эти каналы будут продолжать расти вместе с экономическим развитием Вьетнама.

Инвестиционная пропорция каждого канала должна меняться в зависимости от экономической ситуации, финансового положения и готовности к риску в каждый момент времени. Концентрация всех активов в каком-либо одном канале значительно увеличит риск «потери всего», что может привести к снижению долгосрочной прибыльности.

В настоящее время мировая экономика в целом и Вьетнам в частности находятся на завершающей стадии ужесточения денежно-кредитной политики для борьбы с инфляцией. По прогнозам многих мировых экспертов, эти действия приведут к экономическому кризису в ближайшие 6–12 месяцев. В таком экономическом контексте сохранение активов с целью использования возможностей, когда вернется новый цикл экономического роста, поможет значительно увеличить общую стоимость активов.

Активы с высокой ликвидностью, безопасностью и устойчивым ростом, такие как сберегательные депозиты, должны иметь высокую долю — около 40–70%. В 2024 году появится возможность начать сокращать долю сберегательных депозитов, перекладывая ее на более высокодоходные классы активов с более высокими рисками. Следует отметить, что какой бы канал вы ни выбрали, для достижения желаемых результатов инвестирование требует стратегии и исследований.

Фан Хоанг Куан

Эксперт по личному финансовому планированию в FIDT

Ссылка на источник