Инвестиционные семинары GFDI до краха привлекали большое количество клиентов. Фото: фан-страница GFDI
Знакомая модель «заимствования позже и возврата раньше», применяемая некоторыми малыми предприятиями для изъятия у жертв тысяч миллиардов донгов, в очередной раз поднимает юридические вопросы, а также преподает урок людям, поскольку GFDI — не первая и не последняя компания, которая ловит жертв на «приманку» в виде высоких процентных ставок.
Старая приманка, новая жертва
В беседе с Tuoi Tre г-н Хюинь Хоанг Фыонг, консультант по управлению активами FIDT (специализируется на инвестициях и управлении активами), сказал, что привлекать депозиты резидентов разрешено только кредитным учреждениям.
Между тем, помимо облигаций, акций и кредитных каналов, предприятия часто мобилизуют капитал другими способами, такими как инвестиционное сотрудничество, заимствования у частных лиц и организаций и т. д.
Что касается дела GFDI, г-н Фуонг заявил, что эта компания продемонстрировала признаки работы по многоуровневой схеме Понци (изъятие денег у последующих лиц для выплаты процентов предыдущим лицам). Эта модель Понци появилась во многих развитых странах и была внедрена во Вьетнаме много лет назад.
«Поэтому органам управления необходимо усилить проверки и оперативно выявлять нарушения», — сказал г-н Фуонг.
Объясняя, почему GFDI может легко привлечь несколько тысяч миллиардов донгов, не подвергаясь «освистыванию», юрист Труонг Тхань Дук, директор юридической фирмы ANVI, сказал, что предприятиям разрешено свободно привлекать капитал различными способами, такими как продажа акций и облигаций; получить капитальный вклад для делового сотрудничества; Занимайте деньги у кредитных организаций, частных лиц и предприятий в стране и за рубежом.
А если капитал привлечен для реальных инвестиций в производство и бизнес, без мошенничества, обмана или преднамеренного присвоения, то неуплата основного долга и процентов из-за убытков или неудач не считается нарушением закона.
В этот момент предприятию разрешается или принудительно объявить себя банкротом с целью ликвидации активов и освобождения от долговых обязательств. Владельцы, кредиторы, инвесторы, клиенты... все могут потерять как капитал, так и проценты.
Однако в случае с GFDI полиция изучила и собрала информацию и документы, касающиеся незаконной мобилизации капитала и финансового мошенничества этого предприятия.
«Не только в случае с GFDI, за последние десятилетия мобилизация капитала многими предприятиями имела элементы мошенничества и обмана относительно многих вещей: от мощностей, проектов, эффективности, целей использования капитала до хищений и присвоения», - сказал г-н Дюк.
По словам г-на Дыка, привлечение капитала с обещанием выплаты процентов, во много раз превышающих процентные ставки по банковским депозитам, является старым методом, но он по-прежнему обманывает многих жертв.
«Высокие процентные ставки всегда были приманкой, способной уничтожить практически любую добычу. «Слишком часто, используя только привлекательные процентные ставки, преступники за короткое время забирали и присваивали у жертв тысячи миллиардов», — подчеркнул г-н Дюк.
Являются ли необычно высокие процентные ставки признаком мошенничества?
По словам доцента доктора Чан Вьет Зунга, директора Института исследований банковской науки (Банковская академия), только банкам разрешено принимать вклады от физических лиц и выплачивать проценты по вкладам. Между тем, некоторые предприятия, включая GFDI, могут привлекать крупные суммы денег от людей с помощью договоров займа активов по согласованным процентным ставкам.
«Договор займа — это соглашение между сторонами. Соответственно, кредитор передает имущество заемщику. «Когда наступает срок платежа, заемщик должен вернуть кредитору тот же вид имущества в надлежащем количестве и качестве и выплачивать проценты только в том случае, если есть соглашение или если это предусмотрено законом», — процитировал г-н Дунг положения Гражданского кодекса.
Согласно статье 468 Гражданского кодекса 2015 года процентная ставка по кредиту не должна превышать 20% годовых, если иное не установлено законом.
Однако, по словам г-на Дуна, чтобы не превышать контролируемую процентную ставку, многие субъекты нашли способы «обойти» закон. Например, GFDI включает проценты по основному долгу… в кредитном договоре с населением. Это затруднит контроль над компаниями, предлагающими «невероятные» процентные ставки.
По словам г-на Дуна, правовые пробелы могут иметь место, но в основном они эксплуатируют жадность и отсутствие финансовой грамотности у части населения.
Получив приглашение на привлечение капитала с процентной ставкой около 50%, следует в первую очередь спросить, откуда на самом деле берется эта прибыль? Потому что очень сложно получить 50% прибыли, если вы занимаетесь только обычным бизнесом.
Г-н Данг Тран Фук, председатель совета директоров AzFin Vietnam Joint Stock Company, также сказал, что если бизнес может регулярно выплачивать высокие процентные ставки, это означает создание очень хорошего уровня прибыли.
«При наличии хорошего бизнес-плана и здорового финансового положения предприятия могут брать кредиты в банках по ставке чуть более 10%, что намного ниже суммы, которую им приходится тратить на заимствования у людей», — указал г-н Фук на необычный момент.
Поэтому предложение процентных ставок выше 30% является необычным, поскольку ни один бизнес не может регулярно генерировать такую прибыль, чтобы выплачивать проценты.
«Даже самые эффективные корпорации во Вьетнаме имеют рентабельность собственного капитала в размере 25%. «При таком уровне прибыли предприятия могут легко получить доступ к капиталу из банков или через фондовый рынок, без необходимости мобилизовывать небольшие суммы под высокие процентные ставки», — сказал г-н Фук.
Обзор дела GFDI
– Компания GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. была основана г-ном Нгуен Куанг Хоангом в 2018 году в Дананге с первоначальным капиталом в 1 млрд донгов.
– В 2022 году GFDI увеличит свой капитал до 80 млрд донгов и расширит свою деятельность на многие другие отрасли, помимо своей основной отрасли инвестиционного консалтинга.
– GFDI мобилизует инвестиционный капитал от людей под высокие процентные ставки в форме «контрактов на ссуду активов» на длительный период времени.
– С ноября 2023 года бизнес-инвестиции понесут убытки и станут финансово несостоятельными. Поэтому г-н Нгуен Куанг Хоанг организовал и дал указание своим сотрудникам совершить мошеннические действия и присвоить активы клиентов под видом подписания кредитных договоров, используя взятые у последних деньги для погашения задолженности перед первыми.
– К началу ноября 2024 года GFDI утратила способность выплачивать долги 7541 клиенту с общей суммой непогашенного основного долга более 3700 млрд донгов.
– В полдень 8 ноября следственное полицейское управление полиции города Дананг одновременно провело обыск в штаб-квартире и операционном офисе GFDI.
Из-за отсутствия каналов инвестирования?
По словам г-на Хюинь Хоанг Фыонга, помимо неосведомленности и жадности, которые приводят к обману, основной причиной случаев многоуровневой мобилизации капитала в последнее время является также отсутствие у Вьетнама инвестиционных каналов.
Вьетнам находится на этапе развития, многие люди накопили активы, в то время как процентные ставки по депозитам достигли рекордно низкого уровня за последние 2 года.
«Когда банковские процентные ставки падают ниже 5% в год, цены на недвижимость растут слишком быстро, чтобы вкладывать в нее деньги, при этом не у всех есть достаточные знания для участия в акциях. «Эта среда весьма благоприятна для мошеннических многоуровневых групп, желающих привлечь капитал», — прокомментировал г-н Фуонг, добавив, что необходимо пропагандировать повышение финансовых знаний людей, одновременно диверсифицируя каналы инвестирования, чтобы предотвратить крах схем Понци.
Сбережения по-прежнему имеют положительный реальный процент
По статистике AzFin Vietnam, с 2000 года по настоящее время средняя доходность фондов инвестиций в акции составляет 10,5%/год. При этом сэкономив около 9% (был период, когда процентная ставка по депозитам превышала 10% в год, но за последние 2 года она достигла рекордно низкого уровня — около 5%).
За тот же период инвестиции в золото могут принести доходность около 13,2%/год (из-за сильных колебаний за последние 2 года).
«Вклад в банк под 5% годовых по сравнению с инфляцией все равно имеет положительный реальный процент. «Поэтому, если вы не нашли подходящего канала инвестирования и не уверены в своем уровне понимания, вы можете подумать об экономии денег», — порекомендовал г-н Данг Тран Фук, председатель совета директоров AzFin Vietnam Joint Stock Company.
По словам г-на Фука, тем, кто хочет инвестировать, вкладывать капитал или давать кредиты предприятиям, следует тщательно изучить хозяйственную деятельность предприятия на основе самостоятельно подготовленных или проверенных финансовых отчетов за период 3–5 лет.
«Бизнес не может фиксировать «поддельно» высокую прибыль в течение многих лет, поскольку ему приходится платить налоги», — рекомендовал г-н Фук.
Источник: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm
Комментарий (0)