왜 기업들은 자본이 부족하면서도 은행에서 돈을 빌리는 것을 꺼리는 걸까?

베트남 국가은행(SBV) 호치민시 지점의 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh) 부총재에 따르면, 현재 대출 금리는 연 4%를 넘지 않아 기업이 생산과 사업 활동을 확장하고 성장시킬 수 있는 여건이 조성되어 있으며, 특히 상품을 준비하고 생산에 투자할 자본에 대한 수요가 매우 큰 연말에 더욱 그렇습니다.

호치민시에는 17개 은행이 기업 연계 프로그램에 참여하기 위해 등록했으며, 2024년 초부터 총 자본금은 509조 8,000억 동이 넘습니다. 현재까지 지출액은 425조 6,000억 동이 넘었으며, 이는 은행들이 약속한 지원 패키지 규모의 83.4%에 해당합니다.

현재 단기 대출 금리는 연 4%를 넘지 않아 기업이 연말 생산과 사업에 자원을 집중하는 데 도움이 됩니다. (사진: TL)

수출 부문에서만 2024년 10월 기준 총 미지급 대출 잔액이 105조 3,000억 동을 넘어섰으며, 이는 해당 지역의 5대 우선 분야(중소기업 대출, 수출, 농업 및 농촌 지역, 지원 산업 및 첨단 기술 기업 대출 포함)의 총 미지급 대출 잔액의 약 6.21%에 해당합니다.

그러나 많은 기업들은 여전히 ​​신용자본 확보에 어려움을 겪고 있다고 불평합니다.

기업들이 여전히 자본에 대해 불평하는 이유

10월 31일 베트남국립은행 호치민시 지점과 호치민시 투자무역진흥센터가 공동으로 주최한 기업과 호치민시 정부 간 대화 회의에서 많은 기업이 생산 수요를 충족하기 위해 은행으로부터 우대 대출을 받기를 희망했습니다.

1구에 있는 케인버 수출입 회사의 사업 개발 이사인 빌 응우옌 씨는 회사가 주로 목재 가구 수출을 하고 있다고 말했습니다. 지난 1~2년 동안 전체 시장은 감소했지만, 유럽과 미국 시장의 고객들의 가구 수요는 매우 높습니다. 하지만 우선대출을 받기 위해서는 그의 사업이 매우 어려워지고 있다.

그 이유는 수출기업이 수출계약을 담보로 사용하는 경우가 많고, 우대금리 기간이 판매기간보다 짧은 경우가 많기 때문입니다. 구체적으로, 그가 파트너와 체결한 계약은 6~12개월 기간이었지만, 우대대출 금리는 보통 단기, 3~6개월이었습니다.

그는 많은 주문이 완료되고 대금을 받는 데 1년 이상 걸리기 때문에 기업이 변동 금리를 지불해야 하는 기간이 매우 길다고 말했습니다. 이 사업이 부담해야 하는 이자율은 보통 연 7~9%입니다.

빌 응웬 씨는 "기업들은 단기적으로 우대 금리를 누리고 이후 시장 상황에 따라 변동되는 금리를 지불하는 대신, 은행으로부터 우대적이고 안정적인 금리로 자본을 조달하고자 합니다. 이처럼 높은 자본 비용은 생산 비용을 매우 높게 만듭니다." 라고 말했습니다.

VinaFor Saigon Jco의 대표이사인 토 응옥 응오이 씨는 호치민시의 토지 가격이 너무 높아서 기업이 생존할 수 없을까 걱정하고 있습니다. (사진: PQ)

수출기업의 경우 대출 자격을 얻는 것이 어렵고, 중소기업의 경우 그보다 몇 배나 더 어렵습니다.

호치민시에서 공중화장실 프로젝트를 시행하는 한 회사의 CEO인 레티투이반(Le Thi Thuy Van) 여사는 회사가 프로젝트 개발에 필요한 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 그 이유는 투자한 프로젝트들이 자본금을 회수하지 못하고, 신규 프로젝트를 하려면 자본금은 없지만, 신용조달에 필요한 조건이 갖춰지지 않아 지난 6년간 사업이 어려움을 겪고 있기 때문입니다.

2주 전 기업과 은행을 연결하는 컨퍼런스에서 아시아상업은행(ACB)의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 중소기업이 대출을 받기 어렵게 만드는 문제는 담보 자산, 현금 흐름과 같은 다른 절차, 기업 운영의 투명성 등과 관련이 있다고 말했습니다.

Phat 씨에 따르면 ACB는 기업 지원을 위해 약 5%의 이자 비용으로 5조 VND를 투자했습니다. 또한 이 은행은 연 5.7%의 단기, 중기, 장기 대출 금리를 제공하는 4조 VND 규모의 녹색 신용 프로그램도 운영하고 있습니다.

은행은 대출뿐만 아니라 기업에 포괄적인 컨설팅 및 지원 솔루션을 제공하여 기업이 향후, 특히 연말 2개월 동안 회복하고 생산을 늘리는 데 필요한 자본에 보다 편리하게 접근할 수 있도록 돕습니다.

자격을 갖춘 기업은 자본을 빌리고 싶어하지 않습니다.

앞서 호치민시 국가은행과 상공부가 공동으로 주최한 은행-기업 연계 컨퍼런스에서, 투득시 기업협회 회장이자 남타이선 수출입공사 대표이사인 쩐 비엣 아인 씨는 실제로 지금은 주문과 생산 계획이 있는 기업이 은행에서 대출을 받고 있으며, 대출 조건 승인도 그렇게 어렵지 않다고 말했습니다. 하지만 원하는 이자율을 얻는 것은 매우 어렵기 때문에 기업들은 대출을 감히 하기 전에 여전히 가장 좋은 인센티브를 제공하는 은행을 고려하고 선택합니다.

"기업들은 자본 조달에 매우 신중합니다. 우리는 단지 제품을 판매하고 생산에 투자금을 회수하고 싶을 뿐, 더 많은 자금을 빌리고 싶지 않습니다. 더 많이 빌리면 비용이 증가하기 때문입니다." 라고 비엣 안 씨는 말했습니다.

원자재 가격은 높은데 주문은 적고 판매가격을 올리기 어려운 시기에 기업들은 비용 상승을 두려워하여 자본을 빌리기를 꺼립니다. (그림: HL)

비엣 안 씨에 따르면, 현재 안정적인 생산과 사업, 안정적인 고객을 보유한 기업은 추가 자본을 빌리고 싶어하지 않는 경우가 많습니다. 대출을 받는 경우, 기업은 좋은 정책, 좋은 이자율, 장기 지원을 제공하는 은행에 접근하는 데 집중해야 합니다. 하지만 좋은 정책을 갖춘 은행을 찾는 것은 쉽지 않습니다.

생산자본 부족을 해소하는 방법은 기업이 큰 금액을 예치하거나 일부 금액을 선불하는 고객에게 접근해 판매를 시도하는 것입니다.

자본 비용이 높으면 기업이 투자를 꺼릴 뿐만 아니라, 토지 가격이 오르면 기업이 생산 비용을 재계산하기 어려워집니다. 사이공 임산물 생산 및 수출입 회사인 VinaFor Saigon Jco 이사회 부회장 겸 대표이사인 토 응옥 응오이 씨는 현재 호치민시의 토지 가격이 너무 높아서 기업이 생존할 수 없다고 말했습니다. 높은 토지 가격으로 인해 제품 투입 가격이 오르기 때문에 기업이 어려움을 겪습니다.

토이 씨는 같은 제품 라인에 대해 말레이시아 기업의 생산 비용과 비교했을 때 베트남의 생산 가격이 더 높다고 말했습니다. 가격 상승의 이유 중 하나는 토지 가격이 너무 비싼데, 이때 호치민 시는 기존 토지 가격보다 몇 배나 높은 새로운 토지 가격을 적용하기 시작했습니다.

그는 이것이 큰 단점이라고 말하며, 적절한 지원 정책과 기업과의 공유가 없다면 이미 드문 주문도 쉽게 경쟁사의 손에 넘어갈 것이라고 덧붙였다.

또한 수출업자이기도 한 빌 응우옌 씨는 토지 가격의 상승으로 생산 비용이 확실히 증가했다고 말했습니다. 현재 기업들은 2024년 생산 및 사업 계획을 거의 마무리하고 2025년 계획을 시작하고 있습니다. 유럽과 미국 등 수요가 많은 시장의 고객들이 주문을 다시 시작하면서 시장은 회복의 긍정적인 조짐을 보이고 있습니다. 기업들은 2025년을 위해 연초부터 앞서 나가기 위해 자원, 특히 저렴한 자본이 절실히 필요합니다.

올해 초부터 베트남 국립은행 호치민시 지점은 산업통상부, 기업협회 및 지방자치단체와 함께 31차례의 대화 컨퍼런스를 개최하고 대출 계약을 체결했습니다.

이 중 직접대출은 4,495개 기업고객과 생산·사업가구에 총 58,100억 VND 이상의 금액으로 체결되었습니다.

Agribank의 부총괄이사인 Hoang Minh Ngoc 씨는 Agribank가 기업을 대상으로 6가지 우대 신용 패키지를 제공하고 있다고 말했습니다. 특히, 20조 VND 규모의 농산물 및 수산물 가공·수입 원자재 기업군을 대상으로 한 특별 패키지는 3개월 미만의 단기 대출에 대해 연 2.6%의 이자율만 적용됩니다. 그는 기업, 사업체, 협동조합이 은행에 대해 배우고 은행과 연결되기를 바랍니다.

현재 Agribank의 1~2개월 기간의 저축 이자율은 연 2.2%입니다. 3~5개월 기간 2.7%/년, 6~11개월 기간 3.2%/년 12~18개월 기간은 연 4.7%, 24개월 기간은 연 4.8%입니다.

따라서 Agribank가 농업 기업 지원을 위해 출시한 신용 패키지에 대한 연 2.6%의 대출 이자율은 3~5개월 기간 동안 이 은행의 동원 이자율보다 낮습니다.

하린

출처: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html