은행업계 디지털 생태계 활성화

소비자들이 현금 결제에서 무현금 결제로 전환하는 추세가 점점 더 대중화되고 있습니다.

베트남 국가은행의 자료에 따르면 2023년 말까지 개인 지불 계좌 수는 1억 8,288만 개를 넘어섰으며, 이는 2022년 같은 기간 대비 21.8% 증가한 수치입니다. 비현금 지불 지표는 상당히 양호한 성장률을 보이고 있습니다.

거래의 90% 이상이 디지털 채널에서 이루어집니다.

2024년 첫 2개월 동안 비현금 결제 거래는 2023년 동기 대비 수량 기준 59.6%, 금액 기준 32.73% 증가했습니다. 이 중 인터넷을 통한 결제는 각각 51.6%, 23.88% 증가했습니다. 모바일 채널을 통해 63.24%, 33.43% 증가했습니다. QR코드 방식을 통해 846.41%, 1,146.14% 증가했습니다. POS를 통해 2.53%, 3.56% 증가했습니다.

지불부(SBV)의 Pham Anh Tuan 국장은 현재까지 베트남 성인의 약 77.41%가 은행 계좌를 보유하고 있으며, 3,500만 개 이상의 지불 계좌와 eKYC 전자 방식을 사용하여 개설된 약 1,490만 개의 카드가 운영되고 있다고 밝혔습니다. 베트남의 일부 신용 기관은 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어집니다. 고객의 다양한 요구에 부응하는 실용적 가치를 제공하는 친절하고 편리한 은행 상품과 서비스를 다수 제공합니다. 여러 기본 업무가 100% 디지털화되었습니다(저축예금, 정기예금, 지불 계좌 개설 및 이용, 은행 카드 개설, 전자 지갑, 송금, 대출 등).

디지털 전환 "열차"를 따라잡은 덕분에 많은 상업은행이 지금까지 성과를 거두었습니다. 군상업주식은행(MB) 이사회 의장인 루 중 타이(Luu Trung Thai)는 정보기술 플랫폼에 대한 표준 투자와 다양한 디지털 생태계에서 고객을 유치하는 전략 덕분에 MB는 지속 가능한 고객 성장 모멘텀을 유지하고 있다고 말했습니다. 2023년은 MB가 600만 명이 넘는 신규 고객을 유치한 3년 연속입니다.

MB는 2024년에도 고객에게 최고의 서비스 경험을 제공하기 위해 정보 기술에 많은 투자를 계속할 것입니다. 고객의 계좌 관리를 보다 효율적으로 지원하기 위해 송금 시 생체 인식 기능을 구현합니다. 루 중 타이 씨는 "이것은 또한 MB가 더 많은 고객을 유치하여 가까운 미래에 3,000만 명의 고객이라는 목표를 달성하기 위한 전략이기도 합니다."라고 단언했습니다.

마찬가지로, 사이공-하노이 상업 합자은행(SHB)의 리테일 뱅킹 부문 이사인 당 콩 호안(Dang Cong Hoan) 씨는 SHB가 2023년부터 리테일 서비스 활동을 전환하고 확대했다고 말했습니다. 따라서 포괄적인 디지털화는 리테일 뱅킹을 발전시키는 가장 효과적인 수단입니다. 현재 SHB 디지털 채널의 거래율은 계속해서 증가하고 있습니다. SHB의 주요 은행 업무 중 90%가 이제 디지털 채널에서 수행될 수 있습니다. 기업과 개인 고객 간 거래의 92%는 전적으로 디지털 채널을 통해 이루어집니다.

생체 인식으로 보안 강화

Pham Anh Tuan 씨에 따르면, 비현금 결제 활동을 촉진하는 것과 더불어, 과거 디지털 전환 과정에서 은행 업계는 2022~2025년 기간 동안 국가 디지털 전환에 맞춰 인구, 신원 확인 및 전자 인증에 대한 데이터 응용 프로그램 개발 프로젝트를 매우 적극적으로 시행해 왔으며, 2030년까지의 비전(프로젝트 06)을 가지고 은행 및 결제 중개 기관이 안전하고 보안성이 확보된 편리한 결제 상품과 서비스를 제공하도록 촉진하고 지원하여 고객의 증가하는 요구를 충족시키는 것을 목표로 하고 있습니다.

정보기술부(SBV) 부국장인 도안 탄 하이(Doan Thanh Hai)는 현재 48개 신용기관이 전화 애플리케이션을 통해 칩이 내장된 시민 신분증을 이용한 고객 인증 애플리케이션을 구축했으며, 16개 신용기관이 서비스 제공을 구축했다고 밝혔습니다. 58개 신용기관이 카운터 기기를 통해 칩이 내장된 시민 신분증을 이용한 고객 인증 애플리케이션을 구축하고 있으며, 22개 신용기관이 서비스 제공을 구축했습니다.

데이터 정리와 관련하여, 23개 신용 기관이 사회 질서를 위한 행정 경찰국-공안부(C06)와 계약을 맺고 오프라인 방식으로 고객 데이터 정리를 시행하고 있으며, 그 중 14개 신용 기관이 다음 업무에 전자 식별 및 인증 계좌(VNeID)를 시범적으로 적용하고 있습니다. 지불 계좌 개설; 결제 거래 인증; 고객 정보를 비교하고 확인하세요. 현재 신용평가 솔루션을 구현했거나 구현 중인 신용기관은 7개입니다.

수년 전, 베트남 국가은행은 은행업 조직이 온라인 거래 서비스를 제공할 때 거래를 분류하고 각 거래 유형의 정보 보안 위험에 적합한 거래 인증 솔루션을 적용해야 한다고 규정했습니다. 이를 통해 온라인 거래에 대한 무단 접근 및 자산의 사기적 유용으로부터 안전성을 강화했지만, 이 솔루션은 여전히 관리 기관 및 서비스 제공자가 도박, 자금 세탁, 자산의 사기적 유용 등 불법 거래의 계좌 소유자 및 수익자를 정확하게 식별하는 데는 도움이 되지 않습니다. 그 이유는 서비스 제공자의 고객 데이터베이스에 있는 고객 개인 데이터가 정확하지 않기 때문입니다. 하이테크 범죄자들은 멀리 떨어진 지역이나 소수 민족 사람들의 지식 부족을 이용해 지불 계좌를 임대하거나 구매합니다. 개인 정보를 위조하여 결제 계좌를 개설하는 것,... 이러한 취약점을 악용하여 첨단 범죄자는 사이버 공간에서 "숨어서" 불법 행위를 계속 저지를 수 있습니다.

베트남 국가은행의 결정 제234/QD-NHNN에 따르면, 7월 1일부터 은행은 공안부와 협력하여 고객의 생체 인식 데이터베이스를 정리해야 하며, 이를 위해 은행에 저장된 생체 인식 데이터베이스와 공안부가 관리하는 국가 인구 데이터베이스를 비교해야 합니다. 이 솔루션을 사용하면 관리 기관과 서비스 제공업체가 계좌 소유자, 거래 실행자, 수혜자를 정확하게 식별할 수 있습니다. 이는 사이버 공간에서 첨단 범죄를 예방하고 퇴치하는 효율성을 높이는 데 더욱 기여할 것입니다.

베트남 국가결제공사(NAPAS)의 응웬 훙 응웬 부총장은 NAPAS가 카드, 계좌, VietQR 등 모든 현행 결제 서비스를 이용해 국가 공공서비스 포털과 공안부가 구축하고 관리하는 VNeID 애플리케이션에서 수행되는 공공 서비스에 대한 비용을 지불할 수 있도록 하는 결제 인프라 구현을 조정하고 있다고 말했습니다.

현재까지 NAPAS는 시민의 범죄 기록 발급에 필요한 수수료/비용을 온라인으로 지불하는 것을 포함한 여러 서비스를 시범적으로 시행해 왔습니다. Nguyen 씨는 "최근 온라인 사기 문제와 관련하여 NAPAS는 은행 및 관리 기관과 협력하여 사기 및 위조 계좌의 조기 징후를 모니터링하고 감지하여 거래 시 고객의 위험을 제한하는 추가 솔루션을 도입하고 있습니다."라고 덧붙였습니다.

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