가족이 20억 동을 주면 어떻게 해야 하나요?

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전문가에 따르면, 투자금을 마련하기 위해서는 먼저 준비금을 마련한 다음, 수익 기대치와 위험 감수성에 따라 금, 부동산, 주식 등을 매수하는 것을 고려해야 합니다.

안녕하세요 전문가님. 부모님은 완전히 은퇴해서 노후를 즐기기로 결심하셨습니다. 저는 형제자매들처럼 가업을 이어받지 않기로 결정했고, 부모님은 저의 미래를 위한 자본으로 20억 VND를 주셨습니다.

지금도 저는 사무실 일을 여전히 좋아하고, 제 사업을 시작하거나 다른 일을 할 생각은 전혀 없습니다. 내 월수입은 나 자신(과 고양이)을 부양하고, 돈을 저축하고, 보험료를 내고, 가끔 여행을 다니기에 충분합니다... 그러므로 내게 주어진 20억 VND는 적어도 앞으로 5년 동안은 건드리지 않을 돈입니다.

그 금액을 안전하게 관리하고 배분하고, 가치 하락을 피하고 가능하면 평균 수익을 낼 수 있는 방법에 관해 전문가의 조언을 구하고 싶습니다. 감사해요!

탄 탄

컨설턴트:

당신은 안정적인 수입원을 가지고 있으며, 생명보험을 통한 재정 보호 계획을 가지고 있고, 현재 재정적으로 부양할 사람이 없습니다. 여러분에게 주어진 20억 달러를 투자하고 향후 5년간 방치하기 전에, 다음 두 가지 단계를 고려해 보세요.

먼저, 비상금을 마련하세요(아직 마련하지 않았다면요). 이 기금은 수입이 갑자기 감소하거나 감소했을 때, 부모님의 긴급한 보증금이 필요할 때 등 예상치 못한 상황에 사용될 것입니다.

비상금은 보통 3~6개월치 생활비에 해당하는 금액입니다. 귀하의 경우(부양가족이 없고 생명보험에 가입하지 않은 경우), 이 기금은 3개월치의 지출에 해당하는 금액으로 설정되어야 하며, 1개월치 저축 계좌에 보관되어야 합니다.

둘째, 할당하기 전에 관련 요소를 파악합니다. 20억 VND를 어떻게 배분할 것인가보다는 전체 포트폴리오(현재 저축 포함)를 고려해야 합니다. 저축이 10억 동(전체 자산 포트폴리오(30억 동))인 경우와 저축이 5억 동(전체 자산 포트폴리오(25억 동))인 경우 배분은 매우 다릅니다.

귀하는 이 질문에 직접 답합니다: 전체 포트폴리오가 수익률 측면에서 효율적으로 배분될까요(위험 감수성과 양립할 수 있을까요)? "평균 수준"에서만 이익을 내고 싶다고 언급하셨지만, 평균이 무엇인지는 구체적으로 언급하지 않으셨는데, 평균도 명확하게 정의되어야 합니다.

원하는 수익률 수준이 연 6~8%라면, 은행 저축액이 여전히 이 수준을 충족하고 있으므로 위험은 거의 없습니다.

연간 8~10%의 수익률을 기대한다면, 채권이나 인수한 지 6년이 지나지 않은 아파트, 주거용 부동산 등 은행 저축보다 성장성이 높은 자산군을 추가해야 합니다. 작년 말과 올해 초에는 저축금리가 연 11%에 달하기도 했지만, 중기적으로는 연 6~6.5% 수준으로 금리를 유지할 예정이다.

원하는 수익률이 연 12~15% 정도라면 이제 주식(펀드 증서나 직접 투자), 교외 부동산, 농업용 부동산 등 성장성이 강한 자산 종류를 추가로 보유해야 합니다.

높은 성장 자산일수록 위험도 높아지므로, 위험 감수성을 염두에 두십시오. 자산이 연간 12~15% 성장할 것으로 기대한다면, 주식과 같은 고성장 자산이 15%, 심지어 30% 손실이 발생하는 경우도 있다는 점을 받아들여야 합니다. 이 수준의 위험을 감수할 수 없다면 원하는 성과를 다시 생각해 보세요.

게다가, 다음 질문에 대한 답을 찾아야 합니다. 포트폴리오에 자산 종류의 다양성이 충분한가요? 자산 유동성의 균형이 있거나 필요할 때 현금 흐름을 전환할 수 있는 능력이 있습니까? 귀하의 자산 포트폴리오는 원하는 수익을 최적의 위험으로 제공하고 있나요?

자산 클래스에 대한 제안

첫 번째는 은행 저축입니다 . 유동성을 최적화하려면 1개월(예비 자금), 6개월 또는 12개월 기간으로 입금해야 합니다. 그 이유는 1개월과 3개월, 6개월과 9개월 기간의 이자율이 거의 같기 때문입니다.

금을 지칭할 수 있다 . 포트폴리오의 약 5%를 자산으로 유지하는 것을 고려하는 것이 좋습니다. 이는 장기적으로 유지하기에 적합한 방어 채널입니다.

부동산과 관련하여 , 동결된 시장과 높은 대출 금리, 유동성 부족 등의 다른 요소가 결합되어 부동산 투자자들에게 압박을 가하고 있습니다. 따라서 이 채널에서는 2023년 4분기 또는 내년 1분기에 시장 가격보다 가격이 저렴한 자산이 많이 나올 것으로 예상됩니다.

마지막으로 주식입니다 . 올해 초의 시장은 역사상에 비해 저렴했습니다. 현재 기간 동안 시장은 크게 상승세를 보였지만, 연초 이후로는 급격하고 변동성 있는 하락세를 보였습니다. 현 시점에서 주식에 투자하려면 단기적 위험(계좌가 감소할 수 있음)을 감수해야 하지만, 장기적으로는 P/E, P/B 등의 지표가 지난 10년간 평균 수준을 넘지 않았기 때문에 여전히 매력적인 시장입니다. 주식 자산은 여전히 많은 잠재력을 가지고 있습니다.

응웬 티 투이 치
개인 금융 계획 전문가
FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사

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