이자발생계좌로 유휴자금 출금

예금자는 계좌에 1달러를 예치하든 1일을 예치하든 여전히 이자를 내야 하며, 이러한 추세는 점점 더 대중화되고 있으며, 많은 상업 은행도 이에 동참하고 있습니다. 이러한 추세는 신용 기관이 낮은 이자율로 유휴 자금을 동원하는 데 도움이 되며, 이를 통해 투입 비용을 줄이고 대출 금리를 안정화하는 데 기여합니다.

높은 이자율

호치민시 빈탄구에 거주하는 응옥한 씨는 사무직 근로자로, 매달 급여를 받은 후 수천만 동에서 수천만 동에 달하는 돈을 유휴 자금으로 계좌에 보관합니다. 이전에는 그녀가 이 금액에 대해 연 0.1~0.5%의 비기간 이자율을 적용했습니다. 최근 몇 달 동안 그녀는 일부 은행에서 이자 발생 계좌를 출시하는 것을 보았습니다. 이자율은 비정기 예금보다 몇 배나 높고 1개월 이상의 정기 예금보다 훨씬 더 유연합니다.

응우이 라오 동 신문 기자에 따르면, 점점 더 많은 은행들이 시장에 이자 발생 계좌 기능을 출시하고 있습니다. 베트남 번영 은행(VPBank)이 이런 흐름에 합류한 최신 은행입니다.

이에 따라 VPBank는 2025년 3월 중순부터 자동 수익 창출 슈퍼 도구 "Super Profit"을 출시했습니다. 이 기능은 고객이 연 3.5%의 고정 이자율로 계좌의 유휴 자금을 활용해 수익을 최적화할 수 있도록 도와줍니다. VPBank NEO 애플리케이션에 1분만 등록하면, 이 은행 시스템이 자동으로 계좌의 현금 흐름을 처리하고 유휴 상태로 유지해 주며, 매일 고객 계좌에 원금과 이자를 지급합니다.

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VIB에서 고객은 VIB 지불 계좌에서 슈퍼 수익 기능만 활성화하면 평소보다 최대 43배 높은 수익으로 일일 수익을 최적화할 수 있습니다. 고객은 1일 동안 계좌에 돈을 예치하면 1,000만 VND와 1억 VND의 두 가지 표준 계좌 임계값을 선택한 후 연 최대 4.3%의 이자도 받을 수 있습니다.

VIB 담당자는 "고객이 임계값을 선택하면 지불 계좌 잔액의 초과 금액이 계좌에 연결되어 연 최대 4.3%의 이자율을 누릴 수 있습니다. 이는 일반 지불 계좌의 연 0.1%보다 훨씬 높습니다."라고 말했습니다.

이전에 이 기능을 출시한 첫 번째 은행은 베트남 기술상업합자은행(Techcombank)이었습니다. 2024년 초부터 Techcombank는 "자동 이익" 계좌를 구축하여 이 기능이 활성화된 지불 계좌의 유휴 자금에 대해 높은 이자율을 지급하고 있습니다. 약 8조 VND의 계좌 잔액을 보유한 약 300만 명의 고객이 1년 이상의 기간 동안 혜택을 최적화하고 비정기 금리보다 높은 이자율을 누리고 있습니다.

최근 Techcombank는 "자동 이익" 버전 2.0으로 이 제품을 지속적으로 개선하여 고객이 언제 어디서나 24시간 내내 지불, 이체, 출금 등 모든 거래에 대해 전체 계좌 잔액을 유연하게 사용할 수 있도록 돕고 있습니다. 고객의 유휴자금은 단 1일이라도 이익이 됩니다. 최고 이자율은 연 4%입니다.

은행들은 비정기예금 계좌보다 몇 배나 높은 이자율을 제공하는 자동 수익 창출 기능을 구축하기 위해 경쟁하고 있습니다. 사진: 람장

자본 흐름 최적화

이전에는 일부 은행에서 지급 계좌에서 이자 계산을 시작하려면 최소 1,000만 VND의 잔액을 요구했지만, 이제는 고객이 1동이나 1일치만 입금하더라도 이자 발생 계좌에서 최대 이자율을 받을 수 있습니다.

더 광범위하게 말하면, 개인 금융은 단순히 개인적인 이야기가 아니라 경제 운영에 직접적인 영향을 미칩니다. 돈이 흐르고 최적화되면 고객에게 이익이 될 뿐만 아니라 경제도 번창합니다.

VIB 리테일 뱅킹 부문 부총괄이사 겸 이사인 호 반 롱 씨는 경제 전체의 돈 중 매우 큰 비중이 이자를 발생시키지 않는 지불 계좌에 있다고 분석했습니다. 이건 엄청난 돈 낭비예요.

이러한 현금 흐름을 지능적으로 운영한다면 개인에게 이익이 될 뿐만 아니라 전체 경제 시스템도 더욱 역동적으로 변하게 됩니다. 점점 더 많은 사람들이 금융 자산을 활용하는 법을 배우면서 총수요가 증가하고 자본 흐름이 더 효율적으로 이루어지며, 이는 전체 경제에 긍정적인 파급 효과를 낳습니다.

"초과수익 계좌가 예상 규모에 도달하면 VIB는 자본 비용을 최대 10%까지 절감하여 대출 금리를 낮추고 고객에게 더 실질적인 혜택을 제공할 수 있을 것으로 예상됩니다. 이는 정부와 중앙은행이 녹색 경제, 순환 경제를 발전시키고 디지털 전환과 혁신을 촉진하기 위해 은행에 촉구하는 방향이기도 합니다."라고 호 반 롱 씨는 말했습니다.

은행 금융 전문가에 따르면, 자동 이자 발생 계좌는 단순한 유행이 아니라 은행 업계의 혁명이 될 수 있습니다. 은행은 고객이 완전히 새로운 금융 상품에 대해 생각하는 방식을 바꾸는 데 도움을 주고 있으며, 애플이 휴대전화를 통해 한 것처럼 더 많은 가치를 제공하고 iPhone을 글로벌 아이콘으로 만들었습니다.

호치민시 경제대학교(UEH)의 응우옌 후 후안(Nguyen Huu Huan) 준교수 박사는 이자 발생 계좌를 가진 고객을 유치하기 위해 더 많은 상업은행의 참여를 유도하기 위한 경쟁이 벌어지고 있다고 말했습니다. 비정기예금계좌(CASA)와 비교했을 때, 이자발생계좌는 은행이 고객의 유휴 자본 흐름을 사전에 더 잘 계획하는 데 도움이 됩니다.

"은행 금융 상품 및 서비스 개인화 추세가 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 고객의 유휴 자금을 유치하기 위한 경쟁에서 은행은 고객 경험을 개인화하는 금융 솔루션을 제공할 뿐만 아니라 기술, AI, 소비자 행동 분석을 활용하여 상품 및 서비스를 교차 판매합니다."라고 응우옌 후 후안 부교수는 말했습니다.

출처: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm