근로자와 주민의 주택 문제 해결에 주의를 기울이는 것은 당과 국가가 사회 보장을 보장하고 지속 가능한 경제 발전의 토대를 마련하는 데 있어 중요한 정책 중 하나입니다. 최근 총리는 베트남 국가은행(SBV)에 사회 주택에 적합한 우대 신용 정책, 특히 35세 이하 청년을 위한 우대 신용 정책을 연구해 달라고 요청했습니다.
이전에, 2023년 4월 3일에 총리는 "2021-2030년 기간 동안 저소득층과 산업단지 근로자를 위한 최소 100만 개의 사회주택 아파트 건설에 투자" 프로젝트를 승인하는 결정 제338/QD-TTg를 발표했습니다. 이 프로젝트가 발표되자마자 은행권에서도 사회주택 대출을 위한 12조 VND 규모의 신용 패키지를 즉시 시행했습니다(나중에 145조 VND로 증액). 하지만 패키지의 지급 속도가 신용 거래 지금까지 이러한 인센티브는 매우 느리게 진행되어 총 약정 자본의 1%에 불과하게 달성되었습니다.
자본을 우선시하다
2025년에 대비하여, 2024년 말에 베트남 국가은행은 2025년 주택지원대출에 적용할 이자율을 규정한 결정 제2690/QD-NHNN을 발표했습니다.
따라서 주택지원 프로그램에 따른 미상환 대출에 대해 연 4.7%의 우대 이자율이 적용됩니다. 국가은행은 또한 제2690호 결정에 따라 우대 이자율을 적용하는 17개 상업은행 목록을 발표했는데, 여기에는 BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB가 포함됩니다.
1월 3일, 국가은행은 9개 상업은행(Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank)에 정부의 2023년 3월 11일자 결의안 33/NQ-CP에 따른 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트의 리노베이션 및 재건축 대출 프로그램 시행에 관한 공식 공문을 계속 보냈습니다.
정부가 사회주택을 위한 우대 대출 패키지를 시행한다는 지침을 발표한 직후, 국립은행과 상업은행은 특히 대출 재원 측면에서 항상 모든 조건을 준비했습니다. Agribank의 Pham Toan Vuong 사장은 Agribank가 총 승인 금액이 3조 3,500억 VND인 13개 사회주택 프로젝트를 승인했으며, 예상 신용 금액이 2조 5,000억 VND인 5개 프로젝트에 접근하고 있다고 밝혔습니다.
상업은행들은 145,000억 VND 규모의 신용 패키지를 추진하는 것뿐만 아니라, 정부와 국립은행의 정책에 따라 사회주택 대출을 위한 신용 패키지를 시행하기 위해 노력하고 있습니다. 예를 들어, ACB은행은 최근 청년을 대상으로 최대 30년의 대출 기간을 제공하는 '첫 주택' 대출 상품을 선구적으로 발표했는데, 첫 기간 동안은 최대 5년까지 고정 금리를 적용하고 연 5.5%의 우대 대출 금리를 적용합니다.
다음으로, SHB은행은 2025년 12월 31일까지 적용되는 16조 VND 규모의 주택대출 패키지를 시행한다고 발표했습니다. 이자율은 연 3.99%입니다. PVcomBank도 연 3.99%의 이자율(처음 3개월은 우대), 최대 35년의 대출 기간을 제공하는 부동산 대출 패키지를 출시했습니다.
점차적으로 "매듭"을 풀어주세요
하지만 최근 들어 은행업계 전체가 사회주택 부문에 자본을 투자하기 위해 많은 노력을 기울이고 있지만, 실제로 이러한 신용 패키지의 지급 속도는 여전히 매우 제한적입니다. 건설부에 따르면 지금까지 전자정보 포털에 대출 가능 사업 목록을 공개한 곳은 63개 성·시 중 36개 성·시뿐이다.
이 중 단 16개 프로젝트만 신용 계약을 체결했으며, 총 자본 약정액은 4조 2,000억 VND이지만, 지출된 금액은 총 약정 신용 금액의 1%가 넘는 1조 7,270억 VND에 불과했습니다. 주택 구매자 측에서 검토 데이터에 따르면 12개 프로젝트에 약 1,500억 VND만 지출된 것으로 나타났습니다. 이 수치는 지원 패키지의 규모에 비하면 여전히 매우 적습니다.
베트남국립은행 총재 응우옌 티 홍은 현재 전체 시스템의 미결제 부동산 신용이 348만 VND에 달해 경제 전체 미결제 부채의 22% 이상을 차지하지만 많은 프로젝트가 어려움에 직면해 있다고 밝혔습니다. 이 문제가 해결되면 은행으로의 현금흐름이 돌아오는 데 도움이 되고, 신용활동에서 현금흐름이 더 효과적으로 순환하게 됩니다. “주택 담보대출의 경우, 은행업계는 시스템의 재정자원을 배분하는 데 매우 적극적이지만, 지출 실적이 제한적이어서 저소득층이 모두 주택을 소유하기 위해 대출을 원하는 것은 아니라는 점도 분석하고 평가했습니다.
따라서 국립은행은 정부가 건설부에 지자체와 협력하여 주택 소유, 임대, 할부 매수에 대한 수요를 평가하고 적절한 해결책을 마련하도록 지시할 것을 권고했습니다. 은행 부문에서는 주택을 구매하고 소유하고 은행 대출 조건을 충족하고자 하는 저소득층에게 신용을 제공하는 데 주력할 것입니다."
특히, 사회주택, 근로자 주택, 노후 아파트 리노베이션 및 재건축에 대한 대출을 촉진하기 위해 국가은행은 최근 이 대출 금액을 상업은행의 연간 신용 증가 목표에 포함하지 않는다는 규정을 발표했습니다. 동시에 은행은 투자자들이 자본을 빌려야 할 때 적격 건설 프로젝트와 협력하여 신속하게 자금을 지급해야 하며, 사회주택 구매자가 대출에 접근할 수 있는 유리한 조건을 마련해야 합니다. 현재, 국립은행도 정부에 145조 VND 규모의 신용 패키지를 포함한 새로운 메커니즘과 정책을 제출하고 있습니다. 전문가들은 관리 기관의 이러한 움직임을 바탕으로 앞으로 사회주택을 위한 145조 VND 규모의 신용 패키지가 확실히 강력하게 추진될 것이라고 믿고 있습니다.
베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)은 더 많은 우대 대출 패키지가 제공되고 법적 통로가 완성되면 사회주택이 급속히 개발될 것으로 예상된다고 말했습니다. 하지만 저렴한 주택에 대한 수요가 매우 높은 반면, 사회 주택 건설에는 예산이나 은행 자본뿐만 아니라 다른 자본원을 포함한 모든 자원을 동원해야 하기 때문에, 응웬 꾸옥 훙 씨는 메커니즘과 정책으로부터 더 많은 지원이 필요하다고 강조했습니다.
Agribank의 Pham Toan Vuong 사장은 100만 개의 사회주택 아파트 건설 프로젝트를 효과적으로 시행하기 위해서는 지방 자치 단체에서 주택 개발 프로그램과 계획의 수립, 개정 및 보완을 시급히 완료해야 한다고 제안했습니다. 연구 및 투자 제안을 위해 사회주택 투자용지 기금을 기업에 공개적으로 소개합니다. 또한, 지역 내 사회주택 개발에 대한 투자에 경제권이 참여하도록 독려하고, 이를 위한 추가적인 인센티브를 제공하기 위해 지방 예산을 균형 있게 조정하는 것이 필요합니다.
한편, Vietcombank 이사회 회장인 Nguyen Thanh Tung은 2024년에 국회에서 통과된 토지법, 주택법, 부동산 사업법 등 상당히 개선된 법적 틀과 이미 승인된 6개 사회경제 지역과 대부분의 지방의 계획을 바탕으로, 정부와 관련 기관이 법률 시행에 대한 구체적인 지침을 제공하는 문서를 발행하고 법률 시행에 대한 교육을 보급할 것을 제안했습니다. 이를 통해 부동산 프로젝트에 대한 법적 어려움과 장애물을 신속하고 철저하게 제거하고, 특히 잠재적인 부문에 대한 시장에 공급을 개시하여 새로운 신용 성장의 여지를 열 수 있습니다.
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