금리 인하, 부동산 난관 지속 해소

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2024년 통화정책 관리업무를 전개하기 위한 회의가 오늘(3월 14일) 오전 팜민친 총리의 주재로 열렸습니다. 이 회의는 생산과 기업의 어려움을 해소하고, 성장을 촉진하며, 거시경제를 안정화하는 데 중점을 두고 있습니다.

회의에 초대된 대규모 부동산 및 제조 기업에는 Vingroup, Sungroup, Geleximco, FPT, Masan, TH, Deo Ca, Novaland, Hung Thinh, Savico, Taseco 등이 있습니다. 산업 개발 투자, 하노이 주택 및 도시 개발 투자와 같은 기업 Phat Dat, Hoang Quan Real Estate, IMG Investment, Trung An High-Tech Agriculture, Vinaconex 등과 같은 주식회사.

부동산 시장 침체로 신용 성장 둔화

회의에서 보고한 베트남 국가은행 상임부총재 다오 민 투는 다음과 같이 말했습니다. 2023년 말까지 전체 경제의 신용은 2022년 말 대비 13.78% 증가했습니다. 설 연휴의 계절적 요인과 경제의 낮은 자본 흡수 능력으로 인해 2024년 2월 29일까지 경제의 신용은 2023년 말 대비 0.72% 감소했습니다. 그러나 2월의 감소율은 1월(-0.6%)에 비해 둔화(-0.05%)되었습니다.

팜민친 총리가 회의에서 연설하고 있다. 사진 VGP

다오 민 투 부지사에 따르면, 올해 첫 두 달 동안 신용 성장률이 마이너스를 기록한 것은 객관적, 주관적 장애물과 원인 때문이었습니다.

계절적 요인, 신용자본수요가 연말, 설 전에 늘어나는 등 객관적인 이유로 인해, 올해 첫 2개월 동안 신용이 빠르게 성장하기 어렵습니다. 경제의 수요와 자본 흡수 능력이 낮습니다. 많은 기업이 인플레이션 압박과 자재 가격 상승으로 인해 규모를 축소하거나 운영을 중단했습니다. 주문 누락 많은 투입 요소, 높은 생산 및 사업 비용으로 인해 자본을 빌릴 필요가 없습니다. 사람들은 저축을 늘리고 지출을 줄인다.

주관적 원인에 대해 국립은행은 일부 은행이 부실채권 증가로 인해 여전히 신용 제공에 신중한 것으로 보고 있습니다. 일부 오래된 고금리 부채는 기업과 개인의 자본 차입을 지원하기 위해 천천히 조정되고 있습니다. 일부 은행의 대출 절차는 아직도 개선이 더디고, 특히 대출 승인 기간이 여전히 길고, 담보자산에 대한 평가와 결정이 여전히 너무 조심스럽습니다.

담보 메커니즘의 실행은 여전히 유연하지 못하며, 주로 담보 자산에 의존하고 있으며, 특히 부동산 시장이 침체된 상황에서 더욱 그렇습니다. 고객과 은행이 자본 문제에 대한 해결책을 직접 논의하고 찾는 과정에서 연결, 상호작용, 공유 및 협력이 부족합니다.

국가은행 대표는 현재 대부분의 경제 부문과 분야에서 감소세가 나타나고 있다고 말했습니다. 올해 첫 2개월 동안 성장 분야는 2개였는데, 부동산 신용이었는데 2023년 말 대비 0.23% 증가하는 데 그쳤고, 증권 신용은 2023년 말 대비 2.56% 증가했습니다.

다오 민 투 씨는 "일반적으로 부동산 신용은 전체 신용의 약 21%를 차지합니다. 따라서 부동산 신용의 급격한 증감은 전체 시스템 신용의 증감을 초래하는 경우가 많습니다."라고 말했습니다.

이전에 2024년 은행 신용 촉진을 위한 온라인 컨퍼런스에서 많은 은행은 부동산이 여전히 상업은행의 가장 큰 자본 흡수 채널이라는 점을 인정했습니다. 그러나 부동산 시장의 어려움, 특히 해결이 느린 법적 문제에 직면한 프로젝트가 많기 때문에 주택 구매자를 위한 소비자 신용을 포함한 이 채널의 신용 출처가 급격히 감소했습니다. 이는 최근 신용 성장이 둔화된 가장 중요한 이유 중 하나입니다. 현재 전국적으로 약 1,200개의 부동산 및 상업용 주택 프로젝트가 법적 문제를 겪고 있습니다. 해결되지 않으면 대출 절차를 해결하기 어려울 것입니다.

따라서 많은 은행에서는 부동산 프로젝트에 대한 법적 장애물을 신속히 제거해 투자자와 주택 구매자가 신용 자본에 접근할 수 있는 여건을 마련해 줄 것을 당국에 요청했습니다.

부동산업체, 저비용 신용자본 확보 기대

썬그룹 회장 당 민 트엉은 정부와 국가은행이 거시경제 안정을 유지하기 위한 정책을 계속 취해야 하며, 가장 중요한 것은 예금과 대출 금리를 안정시키는 것이라고 제안했습니다. 두 번째는 공공 투자, 특히 인프라 사업을 촉진하여 대규모의 명망 있는 기업이 국가적 주요 사업에 참여할 수 있는 여건을 조성하는 것입니다.

썬 그룹은 부동산 사업체들이 저렴한 신용 공급원에 접근할 수 있기를 바란다고 밝혔습니다. "현재 주식회사 상업은행과 국유상업은행의 대출 격차가 상당히 큽니다(4~5%). 기업들은 이 격차를 줄이고 싶어하며, 가능하다면 차입 비용을 더욱 낮춰 기업이 회복할 수 있는 여건을 조성하려고 합니다." - 선그룹 대표가 제안했습니다.

한편, 산업 개발 및 투자 공사(Becamex-Binh Duong)의 Quang Van Viet Cuong 부국장은 많은 부동산 사업이 직면하고 있으며 Becamex도 직면하고 있는 어려움은 사업의 주요 분야인 모든 계획 및 채권 발행과 인프라를 개발할 때 막대한 자본이 필요하다는 점이라고 말했습니다.

이 기업에 따르면, 현재 베카멕스는 산업단지가 순환경제, 녹색경제, 탄소 배출 등의 새로운 조건에 대한 투자를 유치하기 위해 재생 에너지 생태계를 개발하고 있으며, 지역과 전국의 투자 유치를 지원하는 생태계에 접근하고 있습니다. 베카멕스는 은행들이 기업이 이해할 수 있는 새로운 정책과 새로운 신용 패키지를 시행하고, 최상의 신용원을 연결할 수 있는 환경을 구축하고 조성할 수 있는 기반을 마련하여 이 새로운 분야의 발전을 보장하기를 바랍니다. 현재 재생 에너지 개발에는 현행 규정과 다른 특별한 인센티브가 없기 때문입니다.

파탓 부동산 개발 주식회사의 총책임자인 부이 꽝 안 부는 3가지 권고안을 제안했습니다. 첫째, 우대 신용 패키지에 대한 정책을 계속 유지합니다. 승인 시간 단축을 지원합니다. 신용 자본에 대한 접근성을 확대함으로써 신용 기관이 대출 이자율을 지급하고 인하할 수 있는 여건을 조성합니다. 둘째, 부동산 시장의 법적 절차를 폐지하여 프로젝트가 시장에서 거래될 수 있도록 지원하는 정책을 계속 유지합니다. 셋째, 정부에서는 지자체와 기업을 지원하기 위한 부처 간 실무협의회를 적극적으로 운영·구축하여 어려움을 신속히 해결해 나가기를 권고합니다.

이자율 인하, 법적 절차 철폐

건설부에 따르면 하노이와 호치민 시는 어려움을 겪고 있는 부동산 프로젝트의 35~40%에 대해 장애물을 제거했지만, 이 두 도시와 지방에는 여전히 수백 개의 프로젝트가 어려움을 해결하지 못하고 있습니다.

구체적으로 하노이는 246개 프로젝트로 1위를 차지했고, 호치민시는 143개 프로젝트, 칸토는 34개 프로젝트, 빈딘은 16개 프로젝트, 하이퐁은 4개 프로젝트로 뒤를 이었습니다. 건설부는 지방자치단체에 장애물 제거 작업을 서두르고 6월 30일까지 총리 실무 그룹에 보고하라고 요청했습니다.

동시에, 국립은행은 부동산 사업에 대한 신용대출을 촉진하기 위한 솔루션을 갖춰야 합니다. 건설부는 부동산 사업의 경우 자본 흐름을 창출하기 위해 부동산 부문과 가격을 지속적으로 조정하는 것이 필요하다고 생각합니다. 투자자는 각 프로젝트를 완료하기 위해 자본원을 재구성하여 분산되고 미완료된 투자를 방지해야 합니다.

올해 약 2조 VND의 지출 목표를 잡고 있는데, 이는 업계 전체 신용 증가율인 15%에 해당해 큰 압박이 될 것으로 보인다. 따라서 팜 민 찐 총리는 은행이 과도한 돈을 갖고 있는 반면 기업들은 자본이 부족한 현상을 피하기 위해 은행업계에서 신용을 늘려야 한다고 강조했습니다.

총리는 은행업계의 성과 외에도 단점, 한계, 어려움, 과제를 지적했습니다. 대출이자 원천과 대출이자 정책을 재구조화하는 것은 적절하지 않으며, 통화정책의 여유와도 맞지 않습니다.

올해 첫 두 달 동안 신용 증가율은 높지 않았지만, 신용 기관에 예치된 금액은 매우 컸습니다(2023년 말 1380억 VND에 비해 현재 1360억 VND 이상).

대출금리가 하락하였지만, 동원금리 하락에 비해서는 미미한 수준이다. 기존 대출의 이자율은 여전히 높습니다. 많은 기업들은 여전히 신용 접근이 어렵고 대출 금리가 높다고 생각합니다.

부실채권은 증가하는 경향이 있으며 잠재적으로 위험합니다. SCB 사례와 같은 일부 사례는 감독이 더 엄격하고 효과적이어야 함을 보여줍니다. 일부 우대 신용 프로그램을 시행한 결과는 기대에 미치지 못했습니다(예: 사회 주택 건설을 위한 12조 VND 패키지).

총리는 정책 방향과 운영을 "5대 증액", "5대 감액", "5대 가속화", "획기적 진전"의 세 가지로 요약했습니다. 5대 증액에는 다음이 포함됩니다. 중소기업, 기존 성장 동력 및 신성장 동력을 포함한 신용 접근성 및 흡수 확대; 법적 장벽 제거 및 신용 품질 향상; 국가, 은행, 기업, 은행의 경영 및 운영 역량, 금융 시장 간의 긴밀하고 효과적인 협력 강화; 동원, 대출 및 암흑 신용 퇴치를 위한 금리의 홍보 및 투명성 제고; 감독, 검사 및 위험 예방 강화, 부패 및 부정부패 방지.

5가지 감면 내용은 다음과 같습니다: 대출 금리 인하; 거래 및 운영 비용을 절감합니다. 행정절차를 간소화합니다. 괴롭힘을 줄이세요. 부정성을 줄이고, 집단적 이익, "뒷마당"을...

5가지 가속화 및 혁신에는 다음이 포함됩니다: 디지털화의 가속화 및 혁신; 서비스 품질을 가속화하고 개선합니다. 인적자원의 질 향상을 가속화하고 획기적인 진전을 이룬다. 은행 인프라를 가속화하고 혁신합니다. 생산과 사업에 대한 지원을 가속화하고 획기적인 진전을 이루며, 사람들의 일자리와 생계를 창출하고 경제 성장에 기여합니다.

총리는 신용기관의 사회적 책임과 기업윤리를 강화하고, "조화로운 이익, 공유된 위험", "윈-윈"의 관점에 따라 사람과 기업의 공유와 지원을 강조했습니다.

신용성장을 확대하기 위한 솔루션을 확고히 실행하세요. 부채 상환 조건 조정 및 부채 집단 유지 정책을 지속적으로 시행하여 규정 준수, 엄격한 감독, 안전, 이익 추구를 위한 착취 방지 및 억제를 보장합니다.

비용을 지속적으로 줄이고, 대출 금리를 낮추기 위해 노력합니다. 기업과 국민이 편리하게 은행을 선택하여 자금을 빌릴 수 있도록 평균 대출 금리를 공표하는 것을 엄격히 시행합니다.

세계 및 국내 정세를 면밀히 모니터링하여 통화정책을 적극적이고 유연하며 신속하고 효과적으로 관리하고, 특히 금리와 환율을 조화롭고 합리적으로 관리합니다.

총리는 관련 부처와 부문에 대해 재무부가 통화 정책과 동기화되고 긴밀하며 조화로운 조정을 통해 재정 정책을 계속 관리하도록 지시했습니다. 증권 및 회사채 관련 규정을 검토하고 완료하고, 주식시장을 기업의 효과적인 장기 자본 조달 채널로 개발합니다.

건설부는 주택법, 부동산사업법 및 지침 통지문을 지도하는 법령을 공포하도록 정부에 긴급히 제출합니다. 중개자 수준을 낮추고 권한의 분산화와 위임을 촉진하는 것이 그 목적입니다. 천연자원환경부는 토지법 시행을 위한 지침문서를 긴급히 관계기관에 공포하고 공포한다. 특히 일반 건설 자재 광산의 절차와 관련된 규정을 포함하여 광물법에 대한 개정안을 제안합니다.

각 부처, 부문 및 지방자치단체는 사람과 기업의 투자와 사업 활동을 촉진하기 위해 기업 환경을 개선하고, 투자 절차와 행정 절차를 간소화하는 솔루션 구현을 지속적으로 촉진하고 있습니다.

"가장 높은 산에도 오를 길이 있고, 가장 위험한 길에도 나아갈 길이 있다"는 정신으로; "불은 금을 시험하고, 고난은 힘을 시험한다" 총리는 관련 기관들이 달성한 성과를 계속 홍보하고, 어려움과 도전을 극복하며, 항상 단결하고, 손을 잡고, 한마음이 되기를 바라고 믿는다. 설정된 목표와 업무를 최선을 다해 완수하기 위해 노력하세요.

베트남항공은 대형 항공사이기 때문에 환율이 1%만 변해도 우리는 3,000억의 손실을 보게 되고, 환율이 5%까지 오르면 연간 비용은 1,5000억으로 늘어납니다. 베트남 항공은 환율이 가능한 한 가장 낮은 수준으로 안정되기를 원합니다. 동시에, 국립은행이 베트남 항공에 대한 신용 한도를 늘리도록 은행에 지시하는 것도 권고되었습니다. (베트남항공 이사회 의장 당 응옥 호아)

12조동 규모의 신용 패키지에서 실제로 지급된 금액은 6,800억동에 불과해 너무 적습니다. 따라서 사회주택 정책을 이행하기 위해 최대 25년, 연 4.8~5%의 우대대출금리를 적용하는 11조 VND 규모의 우대대출 패키지를 지속적으로 설계하는 것이 필요하다. (호치민시 부동산협회 회장 레 황 짜우)

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