중소기업을 위한 자본 흐름 안내

베트남의 민간기업들은 긴밀한 경제 통합의 맥락에서 입지를 굳건히 하고 있습니다. 현재 베트남의 민간기업과 중소기업의 전반적인 상황을 어떻게 평가하십니까?

Tran Anh Quy 씨: 사경제는 당과 국가에 이익이 되며 사회 경제적 발전을 촉진하는 핵심으로 지향됩니다. 당의 제10호 결의안에서도 사경제의 발전을 사회주의 시장경제 발전의 자원으로 규정하고, 건강하고 효과적이며 지속 가능한 사경제 발전 목표를 설정하여 진정으로 시장경제의 추진력이 되도록 했습니다.

최근 연설에서 토람 사무총장은 민간 경제를 국가의 장기 전략과 정책으로 삼아야 한다고 강조했습니다. 사영경제, 국가경제, 집단경제는 자주적, 자립적, 자립적인 경제를 건설하는 핵심 집단입니다. 이는 중앙 정부부터 지방 정부까지 모든 계층과 부문이 직면한 엄청난 과제입니다.

개발되고 실행되어야 할 핵심적 해결책 중 하나는 자원의 해방을 극대화하고 민간 경제를 발전시키는 것이다. 자본, 토지, 인적자원, 기술 등 중요한 자원에 대한 민간 경제의 접근성을 높입니다.

평가에 따르면, 베트남의 사기업은 수적으로 급속히 성장하고 있으며, 기술과 경영수준을 지역 및 세계적 수준으로 끌어올린 대기업이 많이 있습니다. 현재 이 나라에는 약 87만 개의 민간 기업이 있으며, GDP의 약 42%를 기여하고 있으며, 노동력의 85%를 유치하고 있습니다.

하지만 그 중 대기업은 2%에 불과하고 나머지는 대부분 경쟁력이 낮은 중소기업입니다. 이 부문의 자본 효율성은 높지 않습니다. 민간 ​​기업이 순수익 1VND을 창출하는 데 1.61VND의 자본이 필요한 반면, 국유기업의 경우 이 수치는 2.66VND이고 FDI 기업의 경우 1.73VND입니다.

산업 구조 측면에서 보면, 민간기업의 66.8%가 서비스업에서 운영되고 있으며, 지원산업 분야에 참여하는 기업의 비중은 여전히 ​​작고 취약한 측면이 많다. 사기업의 생산과 사업은 원자재의 수입에 크게 의존한다. 반면, 글로벌 가치사슬 참여는 여전히 모호하여 기업이 외부 충격에 취약한 측면이 있습니다.

경제의 생명선인 은행업계는 이 경제의 성장 동력 중 하나를 지원하기 위해 어떤 솔루션을 가지고 있었을까요?

Tran Anh Quy 씨: 중소기업은 국가은행의 지시에 따라 신용 제공을 위한 5대 우선 분야 중 하나입니다. 우선 업종에 대한 VND 단기대출의 상한 이자율 규정은 일반 업종(현재 연 4.0%)보다 보통 연 1-2% 낮습니다.

뿐만 아니라, 중소기업 역시 경제 분야/분야에 따라 우대적인 신용정책의 수혜를 받습니다. 이에 따라 중소기업은 지원산업 분야의 운영자금 등 신용기관의 우대대출 금리에 대한 우대대출 정책을 누리게 됩니다. 임업 및 해산물 수출 부문의 대출은 연 1%~2%의 낮은 이자율을 적용받습니다. 메콩 삼각주에서 100만 헥타르 규모의 고품질 저배출 쌀을 재배하는 프로젝트 시행과 관련된 대출 프로그램에 참여하는 중소기업은 1% 미만의 이자율을 누리게 됩니다. 농업 및 농촌 부문에서 운영하기 위해 자본을 빌리는 중소기업은 이자율, 담보 및 위험 처리 메커니즘과 관련하여 특별한 메커니즘을 준수해야 합니다.

또한, 사회정책은행의 국가우대대출정책에 따라 중소기업도 빈곤층과 차상위계층 가계와 동일한 대출 금리를 누리고 있습니다.

특히, 국가은행은 은행업의 국가관리기관으로서, 팩토링 및 전자신용공여방식 등 신용공여에 관한 전문적 규정을 보완하는 등 담보의 어려움을 해소하고 중소기업의 신용을 확대하기 위한 많은 제도와 정책을 내놓았습니다. 중소기업에 대한 신용보증기금의 보증을 받는 대출에 관한 신용기관 지침을 담은 순환문서 제45/2018/TT-NHNN호 발행; 이 지침은 신용 기관이 고객 신용 정보와 내부 신용 정보를 수집하는 품질과 능력을 향상시켜 무담보 대출을 확대하고, 대출 절차를 간소화하고, 신용 상품을 다양화하고, 적절한 담보를 수용하여 어려움을 극복하고 중소기업의 자본 접근성을 높이도록 장려합니다. 국가 신용정보 데이터베이스를 구축하고 지속적으로 업그레이드하여 "정확하고, 충분하고, 깨끗하고, 생동감 있는" 기준을 완전히 충족시킵니다. 채용정보의 질을 향상시키기 위해 신용기관의 보고활동에 대한 통제를 강화합니다.

신용기관 역시 중소기업에 매우 적극적으로 접근하여 다양한 상품을 출시하고 보증, 무역 금융, 무료 전자 지불 서비스 등 많은 은행 서비스를 개발하고 중소기업을 위한 은행 애플리케이션을 개발하고 있습니다. 기업에 대한 신용공여 절차는 점점 더 간소화되고 적합해지고 있습니다.

많은 신용 기관에서는 기업 신용에 대한 분석, 평가 및 등급을 최적화한 후 대출을 결정하기 전에 내부 신용 평가 및 등급 모델을 성공적으로 구축했습니다. 중소기업의 대출 활동을 관리하는 전담 부서를 설립합니다. 동시에 중소기업의 담보 부족으로 인한 어려움을 해결하기 위해 유연하고 다양한 담보 조치 적용이 가능해졌습니다. 심지어 중소기업이 고객과 연결하고, 공급망에 참여하고, 상품을 소비하기 위한 사업 계획을 수립할 수 있도록 지원합니다.

위와 같은 과감한 해결책을 통해 중소기업을 포함한 민간기업의 신용부채에 어떤 성과가 있었는가?

Tran Anh Quy 씨: 2024년 말까지 신용 기관의 민간 기업 미지급 신용은 약 7조 VND에 도달할 것이며, 이는 2023년 대비 약 14.7% 증가하고 전체 경제의 총 미지급 신용의 44%를 차지할 것입니다. 이 중 중소기업을 대상으로 신용을 공급하고 있는 신용기관은 100개로, 총 미상환 채무는 274억 VND에 달해 전년 대비 10.7% 증가했고, 전체 미상환 채무의 17.6%를 차지했습니다. 현재 103/120 신용기관이 중소기업을 대상으로 미지급 신용잔액을 보유하고 있으며, 그 중 국유상업은행이 41.6%, 주식회사상업은행이 54.2%, 외국은행이 2.4%, 기타 신용기관이 1.8%를 차지하고 있습니다.

Tran Anh Quy, 경제 부문 신용부(베트남 국가은행)

지금까지 중소기업의 미상환 신용잔액은 국가은행이 목록화하여 공표한 수치보다 높을 수 있으며, 중소기업의 신용흐름 효율성도 위의 수치보다 높습니다.

중소기업의 신용자본 흡수를 지원하기 위한 많은 정책과 솔루션이 있었지만, 현실적으로는 여전히 이러한 활동에 많은 어려움이 있습니다. 이 문제에 대한 당신의 평가는 무엇입니까?

Tran Anh Quy 씨: 객관적 원인은 세계와 국내 경제의 복잡한 발전에 기인하며, 여기에는 불안정한 요소가 포함됩니다. 중소기업의 생산 및 사업 활동은 전반적인 경제 어려움과 함께 전염병, 자연재해, 기후 변화의 부정적 영향으로 큰 영향을 받습니다. 한편, 신용기관에서는 국제 관행에 따른 위험 관리 기준을 적용하는 경우가 늘어나고 있으며, 금융정보와 고객 담보에 대한 투명성도 더욱 높아질 것을 요구하고 있습니다. 따라서 신용조건을 쉽게 낮추거나 특별우대 신용프로그램을 시행할 수 없습니다.

반면, 중소기업에 대한 정보에 대한 접근성은 여전히 ​​제한적이다. 신용기관들은 주로 직접 조사나 국가신용정보센터(CIC)를 통해 정보를 수집하고 있으며, 업계 협회나 세무 당국, 세관 등에서 제공하는 정보 출처를 효과적으로 활용하지 못하고 있다.

경제의 핵심 세력이 될 만한 요건을 아직 충족하지 못한 중소기업 내부에서도 어려움이 발생합니다. 대부분의 중소기업은 규모가 작고 자본이 부족하며 분산되어 있고 규모의 전환 속도가 느리기 때문에 자본을 동원하는 능력이 제한적입니다. 낮은 생산 및 사업 효율성, 오래된 기술, 노동 생산성을 높이기 위한 혁신이 느림 정보에 대한 접근성과 시장 기회를 포착하는 능력은 제한적입니다. 많은 중소기업은 실현 가능한 사업 계획이 부족하고, 데이터가 부정확하며, 재무 투명성이 부족하고, 자본을 차입하거나 부채 구조조정을 할 때 은행과 긴밀히 협력하지 않습니다. 신용 기관은 사업 현금 흐름을 관리하는 데 어려움을 겪습니다.

또한 중소기업은 담보자산과 관련하여 어려움과 문제점을 겪는 경우가 많고, 담보자산에 대한 서류가 부족하거나 불충분한 경우도 많습니다. 중소기업의 자본수요는 주로 담보 없이 기업 규모보다 큰 가치의 고정자산에 투자하는 중장기적인 자금수요입니다.

이러한 어려움을 해결하기 위해, 국립은행과 은행업계는 중소기업의 신용 확대를 위한 솔루션에 어떤 방향을 두고 있습니까? 앞으로 중소기업의 자본 흐름을 안내하기 위한 제안이나 권장 사항이 있으신가요?

Tran Anh Quy 씨: 앞으로도 경제는 여전히 경쟁적인 기업 환경으로 인해 많은 도전과 압박에 직면해 있지만, 은행업계는 중소기업의 신용 자본 접근 효율성을 개선하기 위해 신용 솔루션을 지향하고 있습니다.

첫째, 국립은행은 통화정책을 적극적이고 유연하게, 신속하게 운영함으로써 중앙은행으로서의 역할을 지속적으로 홍보하고 있습니다.

둘째, 이자율 인하를 위한 솔루션 강화와 관련하여, 국가은행은 신용 기관과 직접 협력해 왔습니다. 따라서 신용기관은 운영비용을 절감하고 대출금리를 낮추며, 은행의 대출금리를 공개하고 투명하게 공개하기 위한 솔루션을 시행하기로 약속합니다. 동시에, 국립은행은 총리의 지시에 따라 고금리를 인상한 은행을 감시, 검사, 조사할 것입니다.

셋째, 국가은행은 신용성장 관리조치 혁신을 계속 추진하고, 특히 적시적 신용성장 관리를 통해 신용기관이 중소기업의 생산과 경영수요를 충족시키는 자본을 제공할 수 있는 여건을 조성하고 있습니다.

넷째, 국립은행은 은행 업무와 관련된 메커니즘과 정책을 만들기 위해 법률 문서를 지속적으로 검토하고 개정하여 고객 업무의 어려움을 해소하고 있습니다. 특히, 농업 및 농촌 부문에서 운영되는 기업에 대한 우대 신용 정책에 관한 법령 55호가 개정되고, 보다 많은 우대 정책이 도입되고, 순환 경제 모델에서 운영되는 추가 사업체가 추가될 것입니다. 구체적으로, 55호 법령은 순환 경제 모델에 따라 운영되는 기업이 다른 기업에 비해 유사하거나 더욱 최적의 우대 정책을 누릴 수 있도록 개정되었습니다.

은행업계는 고객 신용을 늘리기 위한 솔루션을 단호하게 실행할 것입니다. 업계의 신용정보 활동의 질을 향상시킵니다. 신용 기관에 내부 프로세스와 절차를 간소화하고, 중소기업 고객에게 적합한 신용 상품을 배포하여 자본에 대한 접근성과 흡수를 확대하도록 지시합니다. 중소기업과 협력하여 은행과 기업 간 활동 연계를 강화하고, 형태부터 구현 내용까지 다양화하여 신용자본 조달의 어려움과 장애를 신속히 제거합니다.

사무총장으로부터 민간 경제 개발에 관한 지시를 받은 후, 은행권에서는 이러한 조치를 즉시 시행했습니다.

감사합니다!

출처: https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html