디지털 뱅킹으로 스마트한 재무관리

Techcombank에서 베트남 소비자의 재정 건강을 조사한 설문 조사에 따르면, 개인 재정 관리 능력에 대한 걱정스러운 결과가 나왔습니다. 이에 따라 설문 참여자의 60%는 계획하지 않은 재정적 지출을 정기적으로 겪고, 75%의 사람들은 장기적인 재정 목표를 가지고 있지만 단기적으로만 달성할 수 있으며, 설문 참여자의 53%는 재정 계획을 세우려고 했지만 그 중 30%만이 목표를 실행했다고 답했습니다.

SSI증권의 수석 경제학자이자 교육개발부장인 Pham Luu Hung 씨는 젊은이들을 위한 투자 교육이 시장 개발을 위한 최우선 과제 중 하나라고 말했습니다. 금융 교육은 더 이상 선택 과목이 아닙니다. 개인 금융은 오늘날의 필수적인 생활 기술이 되었습니다.

개인 재정 관리는 오늘날 많은 젊은이들이 관심을 갖는 트렌드입니다. 사진: ST

하지만 안정적인 직업과 비교적 높은 월급을 받는 것에 대해 호앙 빅 응옥(하노이 롱비엔) 씨는 이렇게 말했습니다. "코로나19 팬데믹과 경제 위기 이후, 장기간의 실업과 쓸 수 있는 예비 자금이 없어지면서 안정적인 직업을 갖거나 '월급'으로 생활하는 것은 더 이상 안전한 선택이 아니라는 것을 깨달았습니다. 추가 수입원을 확보하는 것 외에도, 재정적 자유를 얻기 위해 과학적으로 개인 재정을 관리하고 투자에 참여하는 것도 더욱 진지하게 공부하고 있습니다."

최근 들어 응옥 씨뿐만 아니라, 개인 재정 관리가 젊은 세대의 관심 분야로 떠오르고 있습니다. 이러한 심리를 파악한 베트남 은행들도 고객의 재정 관리를 지원하는 상품을 신속하게 출시했으며, 이를 디지털 뱅킹 애플리케이션에 통합했습니다. 예를 들어, Techcombank에서는 AI를 적용하여 개인 재정 관리 기능을 출시했습니다. 시스템은 각 고객의 금융 거래 내역과 행동을 분석하여 저축 "팁", 적합한 금융 상품 추천, 자산 증식에 대한 조언 등 유용한 조언을 제공합니다. 뿐만 아니라, 이 기능은 과도한 지출이나 예상치 못한 지불에 대해 사용자에게 즉시 경고하여 고객이 재정 건강을 증진하고 독립적으로 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 이는 고객이 자신의 재정을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 될 뿐만 아니라, 은행의 차별화와 경쟁을 촉진합니다.

경쟁에서 뒤처지지 않은 TPBank는 가상 금융 비서 TPBank eBank AI를 배포하여 고객이 수입과 지출을 추적하는 데 도움을 주고, 각 개인에게 적합한 저축 및 투자에 대한 제안을 제공합니다. MBBank는 또한 MB SmartBanking 애플리케이션에서 인공지능을 사용하여 지출 행동을 분석하고, 이를 통해 최적의 개인 재정 관리 솔루션을 제안합니다.

"빅 4" 블록에서 Vietcombank는 VCB Digibank 플랫폼을 통해 많은 기능을 업그레이드하여 고객이 거래를 추적할 수 있도록 지원할 뿐만 아니라 부동산 투자, 교육, 자동차 구매, 여행, 결혼, 출산, 기술 제품 구매 등 각 재정 단계에 적합한 저축 패키지를 제안하여 자본 리소스를 지능적으로 최적화하는 데 도움을 줍니다. 또한 Vietinbank, BIDV 등 일부 은행은 이제 은행 애플리케이션에 바로 온라인 투자 플랫폼을 구축하여 고객이 몇 단계만 거치면 주식, 개방형 펀드 및 채권에 접근할 수 있도록 했습니다.

전문가들에 따르면, 인공지능은 새로운 제품과 서비스를 개발하는 데 중요한 역할을 합니다. AI는 고객 및 시장 데이터를 분석하여 은행이 새로운 트렌드와 요구 사항을 파악하고 적절한 상품과 서비스를 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 은행이 사용자의 개인 재정 관리를 지원하기 위해 AI를 적용하는 것은 올바른 방향이며, 모든 지출, 투자, 저축 요구 사항이 단 하나의 애플리케이션에 지능적으로 통합되면 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 은행에서 고객을 유지하는 데에도 도움이 됩니다.

베트남뿐만 아니라 전 세계의 은행 서비스도 사용자 경험을 개인화하는 방향으로 전환하고 있습니다. Capgemini의 글로벌 리테일 뱅킹 보고서(WRBR) 2025에서도 지난 10년 동안 리테일 은행에서 일어난 중요한 변화를 지적했습니다. 은행들은 전례 없는 규모로 고객의 고유한 요구 사항을 충족하는 원활하고 개인화된 고객 경험을 제공하기 위해 디지털 혁신을 수용해 왔습니다. 금융 서비스 부문은 제품 중심에서 고객 중심으로 발전했으며, 이는 은행이 고객에게 접근하는 방식에 근본적인 변화를 가져왔습니다. 전통적이고 단편화된 고객 경험 프로세스는 이제 원활하고 종단 간 디지털 경험으로 대체되었습니다. 오늘날 고객은 직관적이고 효율적이며 개인화된 서비스를 요구합니다. 바로 이러한 고객의 기대와 행동이 전환을 촉진합니다.

전문가들은 이러한 추세에 따라 현대의 은행 서비스가 단순한 거래 채널이 아니라 사용자를 위한 강력한 "금융 도우미"로서 더욱 최적화될 것으로 예상합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html