2023년 은행업계 디지털 전환 행사에서는 전체 산업의 디지털 전환 결과에 대한 인상적인 수치가 많이 발표되었습니다.국립은행 총재인 응우옌 티 홍은 현재 많은 은행에서 고객 거래의 90% 이상이 디지털 채널에서 이루어진다고 말했습니다. 많은 신용 기관은 적극적인 디지털 전환을 통해 좋은 운영 효율성을 달성하여 비용 대 소득 비율(CIR)을 30%로 낮추었습니다. 이는 많은 지역 및 국제 은행이 디지털 전환을 통해 달성하고자 노력하는 비율에 근접한 수치입니다. 주목할 점은 성인의 약 74.63%가 은행 계좌를 가지고 있는 반면, 1년 전에는 68%에 그쳤다는 점입니다.
군상업주식은행(MB)은 현재 시장에서 성공적인 디지털 혁신 은행의 대표적인 사례입니다. 이 은행은 디지털 채널을 통한 거래율이 95%에 달하는 것을 기록했으며, 거래 규모는 베트남에서 가장 높은 수준입니다.
위에서 언급한 산업 전반, 특히 MB의 인상적인 디지털 전환 수치에도 불구하고 그 결과를 달성하는 과정은 쉽지 않았습니다.
Pham Nhu Anh 씨 - MB의 총책임자
MB의 Pham Nhu Anh 사장은 "디지털 전환은 모든 은행과 다른 조직에서 공통적인 추세가 되었습니다. 그러나 모든 부서가 성공하는 것은 아닙니다. 이는 거대하고 체계적이며 전문적인 투자가 필요하기 때문입니다."라고 말했습니다.
MB와 같이 매우 일찍 디지털 전환을 추진하는 조직이 겪는 과제는 처음에는 결과가 예상대로 나올지 여부를 알 수 없는 상태에서 많은 리소스와 비용을 지출해야 한다는 것입니다. MB CEO는 "디지털 사업은 매우 다릅니다. 즉각적인 결과를 보기 위해 돈을 쓰는 것만이 아닙니다. 우리는 돈과 사람을 투자하지만, 시장이 그것을 받아들이느냐 아니냐는 또 다른 이야기입니다. 따라서 우리는 조금씩 열심히 일하고, 수천 명의 사람들의 자원을 동원하고, 5년 연속으로 매년 수천만 달러를 투자해야만 오늘날의 결과를 얻을 수 있습니다."라고 단언했습니다.
MB는 디지털 혁신 덕분에 지난해 신규 고객 수가 가장 인상적인 은행 중 하나라고 할 수 있습니다. MB는 2022년에만 700만 명 이상의 신규 고객을 유치해 모두를 놀라게 했습니다. 따라서 이 은행은 2,000만 명 이상의 고객, 즉 베트남 인구의 약 20%가 MB 계좌를 보유하고 있습니다.
게다가 디지털 혁신 활동은 은행의 사업 성과에 크게 기여하고 있습니다. 2022년 이 은행은 디지털 채널에서 2021년보다 두 배 빠르게 성장하는 수익을 기록했습니다. 기술을 적용함으로써 MB는 보다 효율적으로 운영할 수 있으며, 운영 비용/총 수입 비율을 시장에서 가장 낮은 수준인 30% 미만으로 낮출 수 있습니다.
MB는 2023년에도 성장 목표를 설정해 고객 수를 약 2,500만~2,700만 명으로 늘릴 방침이다. 이 수치는 이사회가 최근 주주 총회에서 승인을 받기 위해 주주들에게 제출한 것입니다. MB는 2026년까지 고객 3,000만 명이라는 이정표를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
Pham Nhu Anh 씨는 MB의 목표가 2026년까지 디지털 은행이 되는 것뿐만 아니라 디지털 기업이 되는 것이라고 강조했습니다. 이것이 바로 MB가 시장에서 가장 큰 차이점을 보이는 부분이다. MB의 목표는 앞으로 그룹 매출의 50%를 디지털 채널에서 창출하는 것입니다. 디지털 비즈니스 개발은 계속해서 두 가지 주요 플랫폼, 즉 MBBank 앱(개인 고객용)과 BIZ MBBank(기업 고객용)을 기반으로 이루어질 것입니다.
"MB는 2개 플랫폼에서 고객 경험을 개선하고, 제품을 지속적으로 업데이트(업그레이드)할 것입니다. 또한 데이터 기반 사업에 더 집중하여 AI, 빅데이터를 사용하여 각 고객에게 맞춤형 제품을 제공하고, 각 특정 고객에게 최상의 서비스를 제공할 것입니다. 시간이 좀 걸리겠지만, 그렇게 된다면 매우 효과적일 것입니다."라고 그는 말했습니다.
또한, MB는 최근 MB SmartBank 모델(스마트 자동 뱅킹)도 적극적으로 도입하여 비교적 성공을 거두고 있습니다. 현재 MB는 2,000만명이 넘는 매우 많은 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 따라서 MBBank 앱, BIZ MBBank와 같은 디지털 채널의 경험을 개선하는 것 외에도, 사용자에게는 여전히 직접적인 접점이 필요하기 때문에 거래 네트워크를 계속 개발하는 것이 필요합니다. 그러나 기존 방식으로 네트워크를 확장하면 비용이 많이 들며, MB는 은행이 고객에게 보다 포괄적으로 서비스를 제공할 수 있도록 MB SmartBank 시스템을 개발했습니다.
"디지털 전환의 효과성 덕분에 MB는 지난 5년 동안 강력하게 성장했으며 앞으로도 계속 성장할 수 있었습니다." Pham Nhu Anh 씨는 확언하며 은행의 향후 전략에 대해 자신감을 나타냈습니다.
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