GFDI가 붕괴되기 전 투자 세미나에 많은 고객이 참석했습니다. - 사진: GFDI 팬페이지
일부 중소기업이 피해자에게서 수천억 동을 횡령하기 위해 적용한 "나중에 빌리고 일찍 갚는" 익숙한 모델은 GFDI가 고금리라는 "미끼"로 피해자를 낚아채는 최초이자 마지막 기업이 아니라는 점에서 다시 한번 법적 문제와 함께 국민들에게 교훈을 제공하고 있습니다.
오래된 미끼, 새로운 희생자
FIDT의 자산 관리 컨설턴트(투자 및 자산 관리 전문)인 후인 황 푸옹 씨는 Tuoi Tre 와의 인터뷰에서 신용 기관만이 거주자의 예금을 동원할 수 있다고 말했습니다.
한편, 기업들은 채권, 주식, 신용채널 외에도 투자 협력, 개인 및 조직으로부터의 차입 등 다른 방법을 통해 자본을 동원하는 경우도 많습니다.
GFDI 사건과 관련하여, 푸옹 씨는 이 회사가 다단계 사기(나중에 온 사람에게서 돈을 빼내어 먼저 온 사람에게 이자를 주는 것)에 따라 운영되는 징후를 보였다고 말했습니다. 이러한 폰지 모델은 많은 선진국에서 나타났으며, 수년 전 베트남에도 처음 소개되었습니다.
"따라서 관리 기관은 검사를 강화하고 위반 사항을 신속히 감지해야 합니다."라고 Phuong 씨는 말했습니다.
GFDI가 "휘파람"을 불지 않고도 쉽게 수천억 VND를 모금할 수 있는 이유를 설명하면서, ANVI 로펌의 이사인 Truong Thanh Duc 변호사는 기업이 주식과 채권을 매각하는 등 다양한 형태로 자유롭게 자본을 모금할 수 있다고 말했습니다. 사업 협력을 위한 자본금 출자를 받다. 국내외 신용기관, 개인, 기업 등으로부터 돈을 빌리세요.
그리고 사기, 기만 또는 고의적 횡령 없이 생산 및 사업에 대한 실제 투자를 위해 자본을 조달한 경우, 손실이나 실패로 인해 원금과 이자를 지급하지 못하는 것은 법률 위반으로 간주되지 않습니다.
당시 기업은 자산을 청산하고 채무를 탕감하기 위해 파산을 허용하거나 파산을 강요받았습니다. 소유자, 채권자, 투자자, 고객... 모두 자본과 이자를 잃을 수 있습니다.
그러나 GFDI의 경우 경찰은 이 기업의 불법자본 조달 및 금융사기와 관련된 정보와 서류를 검토하고 수집했습니다.
"GFDI 사례뿐만 아니라 지난 수십 년 동안 많은 기업의 자본 동원에는 용량, 프로젝트, 효율성, 자본 사용 목적에서 횡령 및 편취에 이르기까지 많은 것에 대한 사기와 기만 요소가 있었습니다."라고 Duc 씨는 말했습니다.
Duc 씨에 따르면 은행 예금 이자율보다 몇 배나 높은 이자를 지불한다는 약속으로 자본을 조달하는 것은 오래된 방법이지만 여전히 많은 피해자를 속이고 있다고 합니다.
"엄청난 이자율은 항상 거의 모든 먹잇감을 파괴할 수 있는 미끼였습니다. 너무나 많은 경우에, 매력적인 이자율이라는 미끼로, 범죄자들은 짧은 시간 안에 엄청난 돈을 긁어모아 피해자들로부터 횡령했습니다."라고 Duc 씨는 강조했습니다.
비정상적으로 높은 이자율은 사기의 신호일까요?
은행과학연구소(Banking Academy) 소장인 Tran Viet Dung 부교수에 따르면, 은행만이 개인으로부터 예금을 받고 예금에 대한 이자를 지급할 수 있습니다. 한편, GFDI를 포함한 일부 기업은 자산대출 계약의 형태를 통해 합의된 이자율로 사람들에게서 대량의 자금을 동원할 수 있습니다.
“대출 계약은 당사자 간의 계약입니다. 이에 따라 대출자는 차용자에게 자산을 인도하게 된다. 지불 기일이 되면 차용인은 올바른 양과 품질의 동일한 유형의 재산을 대출인에게 반환해야 하며, 계약이 있거나 법률에 그렇게 규정되어 있는 경우에만 이자만 지불해야 합니다."라고 Dung 씨는 민법 조항을 인용했습니다.
2015년 민법 제468조에 따르면, 법률에 다른 규정이 없는 한 대출금리는 연 20%를 초과할 수 없습니다.
하지만 둥 씨에 따르면, 통제 이자율을 초과하지 않기 위해 많은 주체가 법을 "회피"하는 방법을 찾았습니다. 예를 들어, GFDI에는 사람과의 대출 계약에 대한 원금에 대한 이자가 포함됩니다. 이로 인해 "믿을 수 없는" 이자율을 제공하는 회사를 통제하는 것이 어려워질 것입니다.
둥 씨에 따르면, 법적 격차는 있을 수 있지만, 그것은 주로 일부 계층의 탐욕과 재정적 이해 부족을 악용합니다.
거의 50%에 달하는 이자율로 자본을 조달하라는 초대를 받았을 때, 가장 먼저 물어봐야 할 것은 이 수익이 실제로 어디서 나오는가입니다. 일반적인 사업만 한다면 50%의 이익률을 내는 건 매우 어렵기 때문이죠.
AzFin Vietnam 주식회사 이사회 회장인 당 트란 푹(Dang Tran Phuc) 씨는 기업이 정기적으로 높은 이자율을 지불할 수 있다면 매우 좋은 수준의 이익을 창출할 수 있다는 것을 의미한다고 말했습니다.
"좋은 사업 계획과 건전한 재정이 있다면 기업은 은행에서 10%가 조금 넘는 비용으로 대출받을 수 있습니다. 이는 사람들에게서 대출받는 데 드는 비용보다 훨씬 낮습니다." 푹 씨는 특이한 점을 지적했습니다.
따라서 30%가 넘는 이자율을 제공하는 것은 이례적인 일이다. 어떤 사업체도 이자를 지불하고도 정기적으로 이런 수준의 수익을 창출할 수 없기 때문이다.
"베트남에서 가장 효율적인 기업조차도 자본 수익률이 25%입니다. 이러한 이익 수준으로 기업은 높은 이자율로 소액을 동원할 필요 없이 은행이나 주식 시장을 통해 쉽게 자본에 접근할 수 있습니다."라고 Phuc 씨는 말했습니다.
GFDI 사건 개요
– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd.는 2018년 Nguyen Quang Hoang 씨가 다낭에서 초기 자본금 10억 VND로 설립했습니다.
– GFDI는 2022년에 자본금을 800억 VND로 증자하고 주요 산업인 투자 컨설팅 외에도 다양한 산업으로 사업을 확장할 예정입니다.
– GFDI는 장기간 '자산대출계약'의 형태로 고금리를 적용해 개인으로부터 투자자금을 조달한다.
– 2023년 11월부터 기업 투자는 자금을 잃고 재정적으로 부실해질 것입니다. 따라서 응우옌 꽝 호앙 씨는 직원들을 조직하여 지시하여 대출 계약에 서명한다는 명목으로 고객의 재산을 사기하고 횡령한 뒤, 고객에게서 빌린 돈을 대출금으로 갚았습니다.
– 2024년 11월 초까지 GFDI는 총 미결제 원금이 3조 7,000억 VND가 넘는 7,541명의 고객에게 지불 능력을 상실했습니다.
– 11월 8일 정오, 다낭시 경찰청 수사경찰국은 GFDI 본사와 거래 사무실을 동시에 수색했습니다.
투자 채널이 부족해서?
후인 황 프엉 씨에 따르면, 지식 부족과 탐욕으로 인한 사기 외에도 최근 다단계 자본 동원 사례의 근본 원인은 베트남의 투자 채널 부족 때문입니다.
베트남은 개발 단계에 있으며, 많은 사람들이 자산을 축적하고 있는 반면 예금 금리는 지난 2년 동안 역대 최저치를 기록했습니다.
“은행 이자율이 연 5% 이하로 떨어지면 부동산 가격이 너무 빨리 상승해 투자할 수 없게 되고, 모든 사람이 주식에 참여할 만큼 지식이 풍부한 것은 아닙니다. Phuong 씨는 "이 환경은 사기성 다단계 그룹이 자본을 조달하기에 매우 유리합니다."라고 말하며, 폰지 사기 실패를 방지하기 위해 투자 채널을 다각화하는 동시에 사람들의 금융 지식을 향상시키기 위해 이를 전파하는 것이 필요하다고 덧붙였습니다.
저축은 여전히 긍정적인 실질 이자율을 가지고 있습니다
AzFin Vietnam의 통계에 따르면, 2000년부터 현재까지 주식 투자 펀드의 연평균 수익률은 10.5%입니다. 약 9%를 저축하면서(예금 이자율이 연 10%를 넘었던 적도 있었지만, 최근 2년간은 5%대로 역대 최저치를 기록했습니다.)
같은 기간 동안 금에 투자하면 연 최대 13.2%의 수익률을 얻을 수 있습니다(지난 2년간의 강한 변동에 기인).
"인플레이션과 비교했을 때 연 5%의 이자로 은행에 예금하더라도 실질 이자율은 여전히 긍정적입니다. 따라서 적절한 투자 채널을 찾지 못했거나 이해 수준에 자신이 없다면 사람들은 돈을 저축하는 것을 고려할 수 있습니다." AzFin Vietnam Joint Stock Company 이사회 회장인 Dang Tran Phuc 씨가 권고했습니다.
Phuc 씨에 따르면, 사업에 투자하거나 자본을 출자하거나 대출을 하려는 사람은 3~5년 이내의 자체 작성 또는 감사된 재무 보고서를 기반으로 사업 활동을 주의 깊게 연구해야 합니다.
"기업은 세금을 내야 하기 때문에 수년간 '가짜' 높은 이익을 기록할 수 없습니다."라고 Phuc 씨는 권고했습니다.
출처: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm
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