អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យផ្តល់អាទិភាពលើការធានារ៉ាប់រងសុខភាព ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ហើយបន្ទាប់មកការធានារ៉ាប់រងសុខភាពប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន។
ខ្ញុំមានអាយុ៣០ឆ្នាំ ជាបុគ្គលិកការិយាល័យ មានប្រាក់ខែប្រហែល២៥លានដុងក្នុងមួយខែ។ ខ្ញុំបានទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដោយបង់ប្រាក់ចំនួន ២៤ លានដុងក្នុងមួយឆ្នាំ។
ថ្មីៗនេះ ឈ្មួញកណ្តាលរបស់ខ្ញុំបានណែនាំខ្ញុំអំពីការធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍ដើម្បីរ៉ាប់រងលើថ្លៃព្យាបាល ការសម្រាកព្យាបាលនៅមន្ទីរពេទ្យ ឬគ្រោះថ្នាក់ធ្ងន់ធ្ងរ។ ថ្លៃសេវាមានចាប់ពី 3.5-5 លានដុងក្នុងមួយឆ្នាំ។
ខ្ញុំនៅតែឆ្ងល់ថាទិញបានឬអត់នៅពេលខ្ញុំនៅក្មេងនិងមានសុខភាពល្អ។ អរគុណសម្រាប់ដំបូន្មានអ្នកជំនាញ។
សំឡេង
អ្នកជំងឺកំពុងបង្ហាញប័ណ្ណធានារ៉ាប់រងសុខភាពរបស់គាត់ដល់បុគ្គលិកមន្ទីរពេទ្យ។ រូបថត៖ CNBC
ទីប្រឹក្សា៖
ជំរាបសួរ ថោ សំណួររបស់អ្នកក៏ជាសំណួរទូទៅរបស់មនុស្សជាច្រើនអំពីប្រភេទធានារ៉ាប់រងដែលអ្នករកប្រាក់ចំណូលគួរមាន។ ខ្ញុំនឹងឆ្លើយសំណួរខាងលើដូចតទៅ។
ទីមួយ វាចាំបាច់ណាស់ក្នុងការមានធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានទេ អ្នកគួរតែទិញវាឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ប្រសិនបើអ្នកមានវារួចហើយ នេះគឺជាការធានារ៉ាប់រងដែលអ្នកត្រូវតែរក្សា ទោះបីជាតម្លៃនៃការធានារ៉ាប់រងសុខភាពនឹងកើនឡើងដល់ 972,000 ដុងក្នុងមួយឆ្នាំចាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែកក្កដា សម្រាប់មនុស្សដំបូងក្នុងគ្រួសារដែលទិញធានារ៉ាប់រងក៏ដោយ។ អ្នកទីពីរ ទីបី និងទីបួន បង់ 70% 60% និង 50% នៃថ្លៃអ្នកទីមួយរៀងៗខ្លួន។ ហេតុផលសម្រាប់ការដំឡើងថ្លៃនេះគឺថា បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងសុខភាពត្រូវបានកំណត់នៅ 4.5% នៃប្រាក់ខែគោល។ ចាប់ពីថ្ងៃទី ១ ខែកក្កដា វៀតណាមនឹងបង្កើនមូលដ្ឋានពី ១,៤៩ លានដុងដល់ ១,៨ លានដុងក្នុងមួយខែ។ ដូច្នេះ បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងសុខភាពក៏កើនឡើងផងដែរ។
យើងមានប្រព័ន្ធធានារ៉ាប់រងសុខភាពជាសាកលដែលល្អខ្លាំងបើធៀបនឹងប្រាក់ចំណូល និងតម្លៃរស់នៅ។ លក្ខខណ្ឌតែមួយគត់គឺរយៈពេលរង់ចាំ 30 ថ្ងៃ (ពេលវេលាមិនគ្របដណ្តប់ចាប់ពីថ្ងៃទិញ) ដោយមិនគិតពីស្ថានភាពសុខភាព លក្ខខណ្ឌដែលមានស្រាប់ ឬអាយុកម្រិតខ្ពស់។ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រទេសផ្សេងទៀត ដើម្បីរីករាយនឹងការធានារ៉ាប់រងសុខភាពស្រដៀងគ្នា មនុស្សនឹងត្រូវបង់ភាគរយខ្ពស់នៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេ។ បើប្រៀបធៀបនឹងប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នកចំនួន 25 លានដុង ការធានារ៉ាប់រងសុខភាពមានត្រឹមតែ 0.32% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក ខណៈពេលដែលនៅក្នុងប្រទេសផ្សេងទៀតវាអាចចំណាយ 10 ដងឬច្រើនជាងនេះ។
បន្ទាប់មក ស្វែងយល់ពីហានិភ័យ និងវិធីដោះស្រាយជាមួយនឹងប្រភេទហានិភ័យផ្សេងៗ។ ហានិភ័យចំពោះទ្រព្យសម្បត្តិ និងមនុស្សអាចបែងចែកទៅតាមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យពីរ៖ ភាពញឹកញាប់នៃការកើតឡើង និងកម្រិតនៃផលប៉ះពាល់។ ពីទីនោះ យើងអាចបែងចែកជាបួនក្រុមហានិភ័យ។
ក្រុមទី 1 ហានិភ័យប្រេកង់ទាប ផលប៉ះពាល់តិចតួច។ ទាំងនេះគឺជាការប្រថុយប្រថានដែលកម្រនឹងកើតមាន ហើយប្រសិនបើវាកើតឡើង ពួកគេមិនមានផលវិបាកធំនោះទេ ដូច្នេះពួកគេអាចទទួលយកបាន។ ឧទាហរណ៍ អ្នកភ្លេច ឬបាត់របស់ដែលមានតម្លៃរាប់ម៉ឺនទៅរាប់សែនដុង។
ក្រុមទីពីរ ហានិភ័យប្រេកង់ខ្ពស់ ផលប៉ះពាល់ទាប។ ជាឧទាហរណ៍ ជួនកាលក្នុងកំឡុងឆ្នាំដែលយើងឈឺ ស្រាលអាចព្យាបាលបានដោយសម្រាក អ្នកជំងឺធ្ងន់ធ្ងរត្រូវការពីរបីថ្ងៃនៅមន្ទីរពេទ្យ។ ជាមួយនឹងប្រភេទនៃហានិភ័យនេះ យើងគួរតែរកវិធីកាត់បន្ថយវាឱ្យតិចបំផុត។
ក្រុមទីបី ព្រឹត្តិការណ៍ដែលអាចត្រូវបានគេហៅថា "សត្វស្វាខ្មៅ" សម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗឬគ្រួសារទោះបីជាលទ្ធភាពនៃការកើតឡើងមានកម្រិតទាបក៏ដោយកម្រិតនៃផលប៉ះពាល់គឺធំហើយផលវិបាកគឺធ្ងន់ធ្ងរបំផុត។ ទាំងនេះគឺជាហានិភ័យនៃការស្លាប់ គ្រោះថ្នាក់ ជំងឺធ្ងន់ធ្ងរជាមួយនឹងការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលគណនាជាប្រាក់ចំណូលអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ ឬដោយទ្រព្យសម្បត្តិភាគច្រើន ឬទាំងអស់។ មធ្យោបាយដើម្បីដោះស្រាយជាមួយនឹងក្រុមហានិភ័យនេះគឺផ្ទេរហានិភ័យទៅឱ្យភាគីទីបី ពោលគឺទិញធានារ៉ាប់រង។
លើសពីនេះទៀតក្រុមទីបួនគឺប្រេកង់ខ្ពស់ហានិភ័យផលប៉ះពាល់ខ្ពស់។ ឧទាហរណ៍ យើងវិនិយោគទ្រព្យសម្បត្តិរបស់យើងទាំងអស់នៅក្នុងអាជីវកម្ម ឬនៅពេលធ្វើសកម្មភាពគ្រោះថ្នាក់ដូចជា ការឡើងមេឃ ការឡើងភ្នំ... មធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីគ្រប់គ្រងគឺដើម្បីជៀសវាងហានិភ័យទាំងនេះ។
ដូច្នេះបន្ទាប់ពីមានការធានារ៉ាប់រងសុខភាព អ្នកគួរតែគ្រប់គ្រងហានិភ័យដោយការទិញធានារ៉ាប់រងសម្រាប់ការស្លាប់ គ្រោះថ្នាក់ និងព្រឹត្តិការណ៍ជំងឺធ្ងន់ធ្ងរ។ យោងតាមព័ត៌មានដែលបានចែករំលែក អ្នកមានធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងកំពុងបង់បុព្វលាភចំនួន 24 លានដុង ស្មើនឹង 8% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំឆ្នាំរបស់អ្នក។ ទោះបីជាភាពជាក់លាក់នៃអត្ថប្រយោជន៍ធានារ៉ាប់រងមិនត្រូវបានគេដឹងក៏ដោយ ដោយគិតពីភាគរយនៃប្រាក់ចំណូលដែលបានចំណាយលើការធានារ៉ាប់រង នេះគឺជាកម្រិតដ៏សមហេតុផលបំផុត។
ដូច្នេះប្រសិនបើអ្នកមានធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត តើអ្នកគួរទិញធានារ៉ាប់រងសុខភាពដែរឬទេ? ជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូល 25 លានដុងក្នុងមួយខែ ប្រសិនបើអ្នកគ្មានអ្នកពឹងពាក់ ឬអ្នកនៅក្នុងបន្ទុកតែមួយ អ្នកអាចសន្សំបាន 20% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកប្រហែល 5 លានដុង។ ឥឡូវអ្នកបានប្រើ ២ លានដើម្បីទិញធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ធានារ៉ាប់រងសុខភាព ហើយនៅសល់ប្រហែល ៣ លាន។ ប្រសិនបើអ្នកទិញធានារ៉ាប់រងសុខភាពបន្ថែម អ្នកប្រហែលជាត្រូវចំណាយបន្ថែម 300,000-400,000 VND ក្នុងមួយខែសម្រាប់ទំនិញនេះ។ ជាការតបស្នងវិញ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវសម្រាកព្យាបាលនៅមន្ទីរពេទ្យ អ្នកអាចជ្រើសរើសការព្យាបាលនៅមន្ទីរពេទ្យដែលមានលក្ខខណ្ឌគ្រែ និងបន្ទប់ប្រសើរជាងមុន និងតម្លៃកាន់តែខ្ពស់។
ជំនួសឱ្យការឆ្ងល់ថាតើអ្នកគួរទិញធានារ៉ាប់រងសុខភាពឬអត់ អ្នកអាចសួរខ្លួនឯងថា ប្រសិនបើអ្នកមិនបានបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងសុខភាព តើអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់នោះទៅលើអ្វី ហើយតើវាមានតម្លៃប៉ុន្មានសម្រាប់អ្នក? យើងហៅតម្លៃឱកាសនេះ។
ប្រសិនបើតម្លៃឱកាសខ្ពស់ មានន័យថាលុយកំពុងត្រូវចំណាយលើរឿងសំខាន់ៗ និងមានអត្ថន័យ អ្នកអាចពិចារណាពន្យារពេលការទិញធានារ៉ាប់រងសុខភាព។ អ្នកមានអាយុ 30 ឆ្នាំមិនទាន់ឈានដល់កម្រិតកំពូលនៃអាជីពរបស់អ្នក (ជាធម្មតាមានអាយុ 35 ឆ្នាំ) ហើយនៅតែមានសក្តានុពលក្នុងការបង្កើនប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកនៅឆ្នាំខាងមុខ ការទិញនេះអាចពន្យារពេល 2-3 ឆ្នាំរហូតដល់អ្នកមានប្រាក់ចំណូលខ្ពស់។
ប៉ុន្តែប្រសិនបើតម្លៃឱកាសមានកម្រិតទាប វាមានន័យថាអ្នកនឹងចំណាយប្រាក់នេះដើម្បីវិនិយោគលើទ្រព្យសកម្មដែលអ្នកពិតជាមិនយល់ ឬនឹងចំណាយលើការទិញលើសពីកម្រិតមូលដ្ឋានដើម្បីបំពេញតម្រូវការរយៈពេលខ្លីភ្លាមៗ។ ដូច្នេះ តើលុយនេះគួរត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្តល់អាទិភាពលើការធ្វើជាម្ចាស់ធានារ៉ាប់រងសុខភាពបន្ថែមនៅពេលនេះទេ?
លោក Nguyen Thu Giang
អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
ប្រភពតំណ
Kommentar (0)