最近、商業銀行はグリーンクレジット融資（環境や生態系にリスクをもたらさない事業の生産、投資、消費のニーズに対して信用機関が貸し出す融資）を推進しているものの、グリーンプロジェクトの分類基準については依然として多くの懸念が寄せられています。そのため、ベトナムのグリーンバンキング開発プロジェクトが改訂され、信用機関がグリーンクレジットをより効果的に推進するための条件が整うことが期待されています。
達成率は5%未満
グリーン成長と持続可能な開発は、多くの環境問題に直面し、気候変動の影響を強く受けている国の一つであるベトナムを含め、すべての国が目指す避けられない傾向であり目標です。しかし、2024年初頭までにグリーンクレジット残高は500兆ベトナムドンに達すると予測されており、これは銀行の総信用残高の約4.5％に過ぎません。予想と比較すると、この数字はまだかなり控えめです。
政府や省庁の支援にもかかわらず、過去7年間（2017年～2023年）にわたって、銀行システムのグリーンクレジット残高は年間平均約22％増加しました。多くの信用機関は、特定の事業活動やグリーン変革に適したグリーンクレジットパッケージやグリーンクレジットプログラムを開発してきましたが、グリーンクレジットやグリーン開発活動には依然としていくつかの障壁が存在します。
具体的には、ベトナム国家銀行（SBV）が国家のグリーン成長目標の実施に貢献する信用政策ソリューションの有効性を評価するための基礎となるグリーン分類リストが存在しない。これは、信用機関が投資基準と規模を決定し、適切な銀行政策、商品、サービスを開発および実施するための重要な基礎でもあります。特に、グリーンクレジットの実施には、グリーンファイナンスや持続可能なファイナンスの実施に関する法的枠組みや政策が存在しないなど、依然として多くの問題が残っています。
上記の障壁を取り除くため、ベトナム国家銀行は2024年8月初旬、ベトナムにおけるグリーンバンキング開発プロジェクトを承認するベトナム国家銀行総裁決定1604/2018のいくつかの条項を修正および補足する決定1663/2024を発行しました。特に、国立銀行は、グリーンバンキング、グリーンクレジットの開発、および関連組織や部門の特定のタスクに関連する多数のコンテンツを補足および編集しました。
これについて、ベトナム国家銀行ホーチミン支店のグエン・ドゥック・レン副支店長は、信用機関に関する改正と補足、およびグリーンプロジェクトを開発するためのグリーン資本へのアクセスを容易にするための指針は必要かつ有意義な改正と補足であると述べた。
「この改正により、決定1663/2024の内容は政策と政策の方向性の点で包括的なものになります。したがって、グリーンバンキングとグリーンクレジットを開発するという要求は、商業銀行の任務であるだけでなく、ファイナンス会社、金融リース会社、人民信用基金などの非銀行信用機関を含むすべての信用機関の任務でもあります。これは、グリーンクレジットの開発における信用機関システム全体の責任感と自発性を高めるのに役立ちます。これは、グリーンクレジット活動を実施し、各信用機関のグリーンクレジットを拡大・成長させるための基礎と出発点である」とグエン・ドゥック・レン氏は強調した。
実際、信用供与活動において環境および社会リスク管理を実施する信用機関はますます増えており、この活動は徐々に国際基準に近づいています。したがって、SBVによるグリーンバンキング開発プロジェクトに関する具体的かつ包括的な規制の改正と補足は、システム全体が持続可能な資金調達活動の促進に参加するために必要なステップです。
法的枠組みがまもなく完成
多くの商業銀行の幹部は、銀行は現在グリーンプロジェクトへの融資の準備ができており、適切な顧客を見つけることに熱心であると述べた。しかし、融資を拡大するために、信用機関はグリーン分類基準と融資の資金源についても非常に懸念しています。
MB銀行のファム・ヌー・アン総裁は、MB銀行の信用規模におけるグリーンクレジットの割合は高く、2023年には約11％になると述べた。同銀行はまた、国のグリーン産業グループの基準に適合し、企業が簡単にアクセスできる、多様なグリーン製品に関する政策の構築にも注力している。
「現在、グリーンクレジットの優遇金利は通常金利より0.5％～2％低くなっていますが、この融資を利用できる企業は多くありません。グリーンクレジットを付与するための国家グリーン分類カテゴリーに関する明確な法的枠組みがないため、MBは暫定的にESG基準（持続可能な開発に関連する要素と、企業が地域社会に与える影響とインパクトを測定するための一連の基準）を温室効果ガス排出量の20％以上の削減としています。同時に、業界や事業分野に基準を適用し、グリーンビジネスを評価してグリーンクレジットを付与する」とアン氏は述べた。
同様に、UOB銀行（シンガポール）の地域全体のグリーン貿易金融ポートフォリオは445億シンガポールドル（約330億米ドル）に達しています。そのうち、ベトナムにはこの銀行からグリーンクレジットを受けているプロジェクトが24件ある。 2024年4月、UOBベトナムは農業企業であるBetrimex社とグリーン貿易金融契約を締結しました。この協力協定に達するために、Betrimex は UOB Vietnam の非常に厳格なグリーンクレジット承認プロセスに合格しました。
UOBベトナムの法人銀行部門シニアディレクターのリム・ディ・チャン氏は、融資申請を検討する際の基準の一つは、借り手が炭素排出量を14%～16%削減する対策を講じていることだと語った。
「グリーン開発に資金を提供する適切なプロジェクトを見つけることも簡単ではありません。 「世界基準に従ってESGを実践している企業であることに加え、人的要因、企業が環境に与える影響、直接的および間接的な事業体に利益をもたらすかどうかなどに基づいて判断し、信用を付与します」とリム・ディ・チャン氏は述べた。
グリーンプロジェクトポートフォリオの構築と更新は、今日のグリーンクレジットの実施における信用機関の最大の問題の 1 つであることがわかります。ほとんどのユニットは、グリーンクレジット資本を提供する際に、グリーンクレジット資本銀行に資金を提供している国際金融機関の要件と銀行自体が定めた規制に基づいています。
そのため、決定1663/2024では、「国立銀行はグリーンプロジェクトのリストを定期的に更新する」という条項が追加され、グリーンクレジットと環境リスク管理に関するガイドラインの発行など、管理機関の具体的な責任が規定されています。政府及び省庁の関連報告書が発行された後、グリーンクレジットレポートを作成するためのガイドラインを発行する。グリーンクレジットに関する信用機関向け参考資料を開発する。環境および社会リスク管理は、信用機関が実際に実施するための統一された法的根拠を構築します。
* BIDVチーフエコノミスト、CAN VAN LUC博士：
グリーン開発分野への投資資金を確保するには、現在から2040年までにベトナムは約3,680億～3,800億米ドル、年間200億米ドル相当を動員する必要がある。したがって、法制度を整備することで、信用機関システムがグリーンセクターの潜在能力を最大限に活用する機会が開かれることになります。
特に、グリーンセクターに動員される資本源の多様化に向けた取り組みを創出し、同時に、資本使用目的や産業分類を国立銀行のガイダンスに従って単純に基準とするのではなく、グリーンクレジット商品、特定のグリーンボンドの設計にさらに深く投資します。
*銀行・金融の専門家、NGUYEN TRI HIEU 博士：
グリーンプロジェクトへの融資の障害を取り除くために、国立銀行は銀行の融資ポートフォリオにおけるグリーンクレジットの割合に関する明確な規制を発行する必要があります。具体的には、各銀行は、グリーンクレジット基準を満たす環境プロジェクトを支援するために、信用ポートフォリオの 10% ～ 20% を割り当てる必要があります。この規制により、銀行は資本を調達し、基準を満たすプロジェクトを見つけることが義務付けられることになる。
さらに、グリーンボンド市場の育成も必要です。銀行や大企業もグリーンボンドの発行や取引に参加できます。こうしたタイプの開発を促進するには、政府による保証も重要です。最後に、銀行は SBV 規制を遵守し、グリーン クレジットの推進に積極的に参加する必要があります。これには、具体的なロードマップと関係者からのコミットメントが必要です。
ハン・ニュン
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出典: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
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