DNVN - ビンズオン省の国家銀行検査局は2月28日、オリエント商業銀行ビンズオン支店（OCBビンズオン）に対する検査終了通知を発行した。これにより、この銀行の一連の違反行為や欠陥が検査機関から指摘された。
検査結果によると、ビンズオンOCBは党の政策と国家および銀行業界の法律に従って、信用成長を高め、支援政策プログラムを展開し、経済を回復するための解決策を実施するよう努力してきた。
基本的に、OCB Binh Duongは、融資活動における金利、不良債権処理、リスク処理後のオフバランスシート債務回収に関して、法律および銀行業界の規定を遵守しています。保険代理店業務に関する規制を遵守し、外国為替業務における為替レートを遵守し、海外送金業務に関する規制を遵守します。同時に、マネーロンダリングやテロ資金供与防止に関する規制を遵守します。
OCBビンズオン銀行は、顧客の融資申請の審査と監督において多くの欠陥と違反を犯してきた。
しかし、OCB Binh Duong には依然として、潜在的なリスクを制限するために克服し修正する必要がある制限が残っています。
具体的には、融資業務に関して、OCB は「業務に潜在的なリスクをもたらす関係を持つその他の法人および個人」に関する内部規則を発行していません。 OCB Binh Duongの延滞債務譲渡通知には規定通りの内容がすべて記載されていません。さらに、OCB の T24 システムでは、顧客の債務返済猶予期間をまだ完全に自動追跡できていません。
さらに、支店は融資資金と顧客の実績に十分な注意を払って綿密に監視していませんでした。 1億VNDを超える多額の消費者ローン（家庭用品の購入）を顧客に提供する場合、資本使用目的を証明する書類には、配送領収書/請求書/商品リストのみが含まれます。
OCBビンドゥオンは、何の証拠もなく、12か月の元金返済猶予期間付きの顧客向けローンを審査し、承認した。不動産譲渡費用/不動産譲渡補償金の支払いに必要な資金の融資の審査および承認は、公証された譲渡契約書の譲渡価値ではなく、顧客から提供された融資書類/預託契約書の価値のみに基づいて行われます。
一般的な問題が存在するだけでなく、ビンズオン省国家銀行の検査・監督では、OCB Binh Duong には依然として以下の具体的な違反があることも示されています。
融資申請は厳格ではなく、融資関連書類は統一されておらず、情報も十分に記録されていません。 OCB Binh Duongは融資書類をまだ収集していないか、不完全に収集しています。資金需要の査定が適切でない／十分な根拠がなく、債務返済の財源を証明する書類が十分に収集されていない。
顧客の財務状況と債務返済源の評価が厳格ではなく、債務返済期間が顧客の収入源に適しておらず、顧客の融資源の評価が適切ではなく、評価に関連するその他のエラーがあります。
OCB Binh Duongは、内部規則に従って融資資本と顧客の財務状況を十分に検査および監視しておらず、資本の使用を証明する文書を収集していない/十分に収集していません。
同時に、支店/顧客は信用承認の条件を遵守しておらず、各入力パートナー、各経済契約、各請求書の支払いの監督を欠いており、融資が請求書額と契約額を超えないように保証していました。 OCB Binh Duongは、重複したスポンサーシップを避けるために、各経済契約および各受益者に対するスポンサーシップ請求書をまだ追跡していません。
また、検査機関は、個人顧客に対する海外送金や外貨持ち出しに関する規制の内容が規定に適合していないと指摘した。決済口座開設時の顧客識別情報の収集も完了していません。
OCBとOCB Binh Duongには、COVID-19パンデミックの影響、地政学的紛争、人事異動の多い人事検査期間、経験不足の若いスタッフ、T24システムの未完成などの違反の客観的な原因に加えて、融資、不良債権処理、顧客識別情報の収集に関する規制の遵守が徹底していない、融資前後の査定、検査、管理が徹底していないなど、主観的な原因も多くあります。
信用検査・監督業務は重視されておらず、真剣に実施されてこなかった。顧客の現金受取を管理するための対策が不足している。多くの顧客に銀行サービスと資本を提供していますが、管理作業が徹底的かつ厳格ではなく、部門での業務違反やエラーにつながっています。
ビンズオン省国家銀行の検査監督機関によると、OCB本部と地域の信用委員会、再評価部門、債務決済部門、支店管理委員会、取引事務所、部門、業務、および関連する個人が上記の違反に対して責任を負わなければならない。
さらに、同機関は、OCBの総裁、OCBの監査役会、ビンズオンOCBの取締役に対し、違反行為を克服し、銀行業務の品質、効率、安全性を向上させるための多くの勧告を行った。
デュイ・カーン
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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
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