不良債権は自らが作り出した罠

銀行業界で長年働いてきた私は、財務管理が不十分なために借金のスパイラルに陥る人々の話を数多く目にしてきました。経済が苦境に陥っている今、このような状況はより一般的になりつつあります。

Nợ xấu, cái bẫy do mình tạo ra - Ảnh 1. — トゥドゥック市リンスアン区第1区に掲示された分割払いローンの広告（3月11日午後撮影） - 写真：TRI DUC

多くの人々は悲惨な結果を予想せずに高利のローンに頼ってきました。

借金を抱えてしまったら、精神的なプレッシャーで間違った決断をしてさらに借金に陥らないようにしましょう。たった一度間違った財務上の決定をすれば、すべてを失う可能性があります。

借金の罠に陥る

多くの人が夢見る空港で働く若い女性が、暗号通貨投資ブームに巻き込まれている。彼女はクレジットやネットで借り入れをしてFXに投資したが、結局数億円の損失を被った。クレジットカードと消費者ローンの借金を返済する時期が来たが、彼女はもう返済することができなかった。

彼女の月給は生活するのにちょうどいい額だが、金融会社、銀行、さらには外部の貸し手からのプレッシャーが彼女に重くのしかかっている。

彼女は訴えられ、家族や職場に通知が送られて脅迫された。同時に夫も出て行き、彼女は小さな子供と多額の借金を抱えたまま一人ぼっちになってしまった。この悲しい話は、今日の多くの若者が直面している状況でもあります。

ホーチミン市のカラオケバーのオーナーは、銀行が利息を徴収する間、収益が劇的に減少していると打ち明けた。彼の家族は、借金を返済するために抵当に入れた資産をすべて売却するか、利息を賄うために外部から借り入れを続けるかという苦渋の選択を迫られた。

彼は混乱しすぎていて、銀行から借りるという選択は短期的には物事を長引かせるだけであり、より高い金利の新たな借金を負うことにもなるということに気づいていなかった。

大学を卒業して働き始めたばかりの若い男性が、アプリで借金をし、その後、同僚に負けないようにノートパソコンと高級携帯電話を購入するために金融会社から多額の借金をしました。彼女はそれが仕事用の機械を買うことだと思っていた。

多くの若者と同じように、彼女も贅沢にお金を使い、高級レストランで食事をし、おしゃれな服を着るというライフスタイルに夢中になっていました...

しかしその後突然、会社は人員削減を行い、彼女は留任したものの給料は減らされました。それから私はパニックになり、借金を返済するためのお金をどこから手に入れるか悩みました。彼女は「債権者」が家族に電話をかけ、訴訟を起こすのではないかと恐れていた。問題を解決するために家族に真実を話す代わりに、他の場所からお金を借りて支払う方法を見つけることを選択します。

オンラインローンのオファーは常に魅力的で、簡単にローンを取得できます...同様の状況にある多くの若者が借金をさらに増やし、精神的恐怖、利息に利息が乗る借金、失業、家族からの見捨てられなど、さまざまな結果を引き起こしています...

たくさんの若者がアドバイスを求めて私にテキストメッセージを送ってきて、眠れない夜もありました。彼らの中には不良債務を抱えているのに家族にそれを隠している人もいました。信頼できる低金利のローンをどこで選べばよいかアドバイスを求める人もいます。ある場所から借りて別の場所へ支払うことや、個人的な出費のためだけにお金を借りることについて、本当に心配です。仮想通貨やいわゆる国際株に関しては、行き詰まっている人もいるようですが…

オンライン融資に対してより厳しい対応が必要

多くの人がオンラインローンやホットローンに命綱としてすがっています。しかし、それは実際には諸刃の剣です。こうしたローンにはさまざまな手数料や金利が付随することが多く、金利は急激に上昇し、借り手は借金に追い込まれます。

銀行から借り入れる場合でも、不良債権のほとんどは銀行が原因ではなく、借り手自身が財務を管理していないことが原因であることがわかります。多くの人がビジネス目的でお金を借りますが、結局は株や暗号通貨などの不確実なものに投資したり、贅沢にお金を使ったりしてしまいます。

一度借金地獄に陥ると、そこから抜け出すのは極めて困難です。銀行は抵当権が設定された不動産を換金することができますが、日々の延滞利息が増加するため、負債は減るどころか増え続けます。注意しないと、借り手は返済のために借金し、古い借金を肩代わりするために借金を続けるという悪循環に陥ります。

TikTokを少しスクロールするだけで、不良債務を抱えているにもかかわらず人々にお金を借りるよう勧める動画が何十本も表示されます。この種の融資は金融システムに大きな影響を与え、不良債権のリスクを軽視する考え方や態度を生み出します。借り手は借金に対して無関心になりやすく、返済意欲を失い、次第に不良債権が発生してしまいます...

この話を通じて、私は政府が融資サービス、特にオンライン融資の管理を厳しく取り締まるための解決策や対策を講じる必要があるとも願っています。