CNBCの専門家によると、計画の欠如と具体的な目標を持たないことが、個人の財務管理における2つの最も一般的な間違いだそうです。
お金に関する間違いを犯すのは恐ろしく、大惨事のように思えるかもしれません。専門家によれば、金銭上のミスの中には、人の将来を変えてしまう可能性もあるという。しかし、間違いを防いだり回避したりする方法はまだたくさんあります。これらのうち、計画の欠如と具体的な目標がないことが、最も一般的な 2 つの間違いです。
オンライン資産管理サービス「ナツメグ」の最高投資責任者、ジェームズ・マクマナス氏はCNBCに対し、貯蓄と投資を明確な目標にまとめる人はそれを継続する可能性が高いことが研究で示されていると語った。 「新しい家や夢の旅行、一生に一度の体験が頭の中の一番にあると、貯蓄を維持したり、短期的な市場変動を乗り切ったりできる可能性が高くなります」と彼女は言います。
フィデリティ・インターナショナルの個人投資担当副社長、エマ・ルー・モンゴメリー氏によると、明確な財務計画と目標を持つことは長期的な視点に焦点を合わせることにも役立ち、これは個人の財務管理において重要であるという。 「金融取引で最もよくあるミスは、『大儲け』しようとして市場のボラティリティを即座に予測し、それに反応することです。これらはすべて、長期的な視点を持つことで避けられます」と彼女は付け加えた。
この専門家によると、投資の際によくあるもう一つの間違いは、「全か無か」のアプローチを取ることだ。彼女は、少額の投資と基本的な知識でも私たちを豊かにするのに十分だと指摘しています。
さらに、よくあるお金に関する間違いの多くは、お金を稼ぐことではなく、お金を失ったり使ったりすることに関係しています。米国の上級個人金融アナリスト、マイロン・ジョブソン氏は、家賃や請求書などの借金の返済を優先すべきだと述べた。 「バックアップ資金」を用意しないことは危険ですが、よくある間違いです。
「現金を持っていれば、何か問題が起きても安心です。何か問題が起きたり、車が故障したり、失業したりしても、現金があれば安心できるのです」と彼はアドバイスする。
貯蓄よりも支出を優先することは、個人の財務における最も一般的な間違いの 1 つです。写真： CNBC
上記の間違いの多くは、短期的な影響しか及ぼさない可能性があります。しかし専門家によれば、見落とされがちで、人生の大半にわたって付きまとう可能性があるものが一つあるという。それは、不適切な退職計画だ。
マクマナス氏によると、若いときは退職は遠い夢のように思えるが、他の差し迫った経済的要求に直面すると、退職は先延ばしにされることがよくあるという。
現実には、ほとんどの人は最終的には退職することになります。年齢に関係なく、私たちは住むのに十分な大きさの巣を築く必要があります。そのため、専門家は、退職を無視すると後で困難が生じるとアドバイスしています。
社会保障を考慮することに加えて、誰もが、比較的少額であっても、個人の退職基金にいくらかのお金を入れるべきです。若いときにこれをやると、退職後の人生が変わる可能性があると専門家は言う。モンゴメリー氏によると、退職後に備えて継続的に貯蓄と投資を行い、収入が増えるにつれてさらに多くを蓄えるようにすることが重要だという。
結局のところ、お金に関するミスをすると、圧倒されてしまう可能性があると専門家は言います。しかし、それはごく普通のことです。
「ミスをしてしまった時、大切なのはそこから学び、同じミスを繰り返さないことです。お金を使いすぎたり、今月貯金を取り忘れたりしたとしても、自分を責めすぎないようにしましょう」とモンゴメリー氏はアドバイスします。
専門家によれば、間違いは修正できることが多いという。自分の経済状況に責任を持つことが重要かつ基本です。
ジョブソン氏は、スプレッドシートやサードパーティの予算管理ツールを使って支出習慣を追跡することを提案しています。 「自分のお金の使い方をより深く理解すれば、個人的な財政を最適化する方法を模索できるようになります」と彼は言います。
最終的には、個人の財務について学び、より広い理解を得ることも大きな違いを生む可能性があります。知識は力であり、自分の経済状況のあらゆる側面を理解することで、優先順位を決め、大きな目標をサポートするために情報に基づいた決定を下すことができると彼女は言います。
シャオ・グ（ CNBCによると）
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