住宅ローンの金利は低金利から高金利まで
新型コロナウイルス感染拡大前は、住宅ローン金利が最も低い銀行のリストでは、外国銀行が常に大部分を占めていた。しかし、コロナ禍以降、「星が変わる」という事態が起こっています。住宅購入者向けの優遇措置を多数設けている金融機関のリストのトップは、国内の銀行です。外国銀行は金利が最も高い銀行の中に入っています。
具体的には、2023年7月現在、ベトナム海事商業銀行（MSB）は、住宅ローンの金利がわずか年4.99％と最も低い銀行です。 MSB はこのポリシーを何ヶ月も実施してきました。
MSBに次いで、ティエンフォン商業銀行（TPBank）（年率7.8%）、ベトナム投資開発商業銀行（BIDV）（年率7.8%）、ウリ銀行（年率7.8%）、サイゴン商業銀行（SCB）（年率7.9%）が続いている。
したがって、住宅ローンの金利が最も低い銀行トップ 5 のうち、外国の銀行は 1 行のみです。それがウリィ銀行です。
以前は、外国銀行は常に住宅ローンの金利が最も低い銀行のリストに載っていました。しかし、今は逆のことが起こっています。図
逆に、住宅ローンの金利が最も高い銀行のリストには、外国の銀行が 3 行含まれています。これらは、HSBC（年率11.7％）、ホンリョン銀行（年率10.7％）、スタンダードチャータード銀行（年率10％）です。
この中で、HSBCは、ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）（11.8%/年）に次ぐ高い地位を占めています。
HSBC の住宅ローン業務について紹介します。「シンプルで迅速なローン手続きと競争力のある金利。住宅ローン額の最大 70% までの融資。分割期間は最長25年です。
以前、新型コロナウイルス感染症が出現する前は、スタンダード・チャータード銀行は住宅ローン金利が最も低く、年間わずか6.49%程度でした。その後、MSBが登場し、スタンダード・チャータードの「王座」を奪取した。
現在、2つの外資系銀行も不動産融資に積極的に取り組んでいます。新韓銀行とUOBです。これら 2 つのユニットの住宅ローン金利は、年 7.99% と年 9.49% です。
高いが必ずしも「高価」ではない
住宅ローンの金利は非常に複雑です。一方、外国銀行は最低金利から一転し、貸出金利が最も高いトップ銀行に加わった。しかし、外国銀行の金利政策は国内銀行よりも「フラット」であるため、高いということは必ずしも「高価」ということではありません。
具体的には、MSB は住宅ローンの金利が最も低い銀行であり、年間わずか 4.99% と他の銀行よりも大幅に低くなっています。ただし、このインセンティブは、期間が 24 か月を超えるローンの最初の 3 か月間にのみ適用されます。 4 か月目以降は、市場金利に応じて変動金利（年 13.75% 程度）が適用されます。
さらに、年利 10% 未満のユニットもいくつかあります。ただし、MSB と同様に、このインセンティブは 3 か月から 6 か月までの短期間にのみ適用されます。優遇期間終了後は金利が変動し、通常は年率 12 ～ 13.5% ですが、地域によっては年率 14% を超えることもあります。
たとえば、Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) も、住宅ローンの金利が年間わずか 8% と最も低いトップ銀行の 1 つです。ただし、顧客がこのオファーを利用できるのは最初の 6 か月間のみです。今後6か月間は金利が年12％となり、13か月目からは変動金利も市場に応じて計算され、年約13.5％に下がります。
一方、HSBC は「開始金利」が年率 11.5% と高いですが、これは最初の 5 年間は固定金利です。
Hong Leong Bankでは、最初の3年間は年10.5%の固定金利が適用されます。 5年目以降は、基準金利に年0.49％を加算した変動金利となります。
不動産ローンの金利は高いですが、以前に比べると下がってきています。ベトナム国家銀行（SBV）総裁グエン・ティ・ホン氏が7月4日に開催された政府と地方の全国オンライン会議および2023年6月の政府定例会議で発表した最新情報によると、今年最初の5か月間の不動産事業向け融資は14％増加したが、不動産消費向け融資は1.32％減少した。一方、昨年の同時期は15％増加した。
「これは、今のところ個人の不動産投資家や消費目的の住宅購入者が投資する準備ができていないため、信用がまだ低いことを示しています。したがって、法的困難を取り除き、住宅および不動産価格を調整することも、消費者の需要と不動産部門への投資を促進する解決策の1つです」と国立銀行総裁は述べた。
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