経済困難が銀行に降りかかるのではないかという懸念

ANTD.VN - 銀行の代表者は、もし今日企業がすべての困難を銀行に押し付けるなら、将来銀行が困難に陥ったとき、企業も困難に直面するだろうと述べた。

ビジネスは難しい、銀行業務も難しい

国立銀行の統計によると、2023年第1四半期末までに業界全体の信用はわずか2％強しか増加しなかったが、昨年の同時期は5％増加していた。これは、資本コストが上昇すると企業が生産を減らし、人々も資金を削減するため、企業の資本吸収力が低下していることを示しています。

VietinBank の取締役 Le Thanh Tung 氏によると、銀行は経済の「テストバロメーター」です。企業が困れば、銀行も困ることになる。上場銀行27行の2023年第1四半期財務報告によると、2023年第1四半期の利益は4.4％減少した。

銀行業界も最近多くのリスクに直面しています。 2022年には流動性リスク、為替リスク、金利リスク、風評リスク（社債・保険の影響による）が発生します。

信用面で最大のリスクは2023年です。 「企業が苦境に陥ると、銀行は引当金を積み増し、未払利息を帳消しにせざるを得なくなります。言うまでもなく、厳しい経済状況は、銀行部門における他のリスクも増大させます。例えば、取引窓口におけるセキュリティリスク（強盗）、内部不正リスク、外部からのサイバー攻撃などです。」と董氏は述べた。

彼によれば、融資利息収入が銀行の主な収入だという。債務の質が低下し、さらなる引当金が必要となる場合、銀行の利益に影響が及ぶだろう。 VietinBank のような国営商業銀行も金利を引き下げる必要がある。

銀行は経済が不況に陥ったときにリスクに直面することを懸念している

しかしながら、董氏は、不動産市場、社債、公共投資の支出などに関する困難を取り除くための解決策を出した政府の指示や、システムを安定させ、経済に資本を提供するという銀行業界の解決策を高く評価した。

特に、ベトナム国家銀行による債務再編に関する通達02/2023/TT-NHNNの発行は、企業を助けるだけでなく、銀行が引当金を延長するのにも役立ち、企業と銀行の両方が困難を克服するのに役立ちます。

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長は、銀行業界が多くの困難に直面していると述べ、ベトナム国家銀行は現在、マクロ経済の管理、インフレ抑制、企業支援の両面で「綱渡りをしている」とコメントした。

「もし今日、企業が困難をすべて銀行に押し付けるならば、将来、銀行が困難に陥ったとき、企業も困難に直面することになるだろう」とフン氏は警告した。

同氏によると、債務延期に関する通達02/2023は銀行と企業の両方にとって朗報だが、注意しないと経済の困難は商業銀行に集中することになるだろう。

大きな圧力にもかかわらず、国立銀行は「安堵のため息をつく」

国家管理の観点から、通貨政策局（SBV）のドゥオン・ティ・タン・ビン副局長は、2022年には世界経済の異常かつ非常に激しい変動により、為替レートと外国為替市場への圧力が非常に高くなるだろうと述べた。

それだけでなく、ベトナムにとっては、SCB事件とヴァンティンファット事件により、ベトナムドン切り下げへの期待が高まり、金融政策運営に圧力がかかっている。

「金融政策運営の柔軟性を確保するためには、政策幅と金利を引き上げる必要がある。その結果、ベトナムドンは他の国内通貨に比べて下落幅がはるかに小さい通貨の一つとなり、為替レートは他国ほど変動せず、市場活動は円滑になっている」とベトナム中央銀行の代表者は述べた。

2023年までに圧力が緩和され、各国の中央銀行とFRBは金利引き上げの振幅と強度を徐々に縮小し、国内通貨の需給は改善し、管理策によって為替レートは安定し、市場は円滑になります。さらに、国立銀行も外貨準備を増やすために大量の外貨を購入しました。

「誰もが当たり前のことだと思うかもしれませんが、中央銀行の職員たちは安堵のため息をつきました。私たちもこの間、経験を積んできました。さらに、中央銀行の業務に対する市場の信頼も高まっています」とビン氏は語った。

しかし、国立銀行の代表は、企業と経済の困難に直面して、国立銀行と商業銀行システムは現在、金利を下げ、経済への資本供給を増やすよう大きな圧力を受けていると述べた。

国立銀行の政策は、いくつかの優先分野に融資を集中させながら、信用の質を向上させながら安全で効果的な成長を促進することです。最近、ベトナム国家銀行は商業銀行に対し、個人や企業がより容易に資本にアクセスするための条件を整えることを要求した。

ただし、企業が資本を借り入れたい場合は、要件を満たし、能力を証明し、効果的かつ効率的に事業を運営する必要があります。さらに、わが国の信用／GDP比率は依然として非常に高いです。したがって、銀行融資への依存を減らさなければ、金利を下げることは難しくなるでしょう。

「これは国家銀行だけでなく、経済の再構築、企業活力の向上、資本市場の質の向上にもかかっている」とビン氏は述べた。

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