家族が20億ドンを寄付したらどうすればいいですか？

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専門家によると、まずは準備資金を確保し、その後、利益の期待値とリスク許容度に応じて金、不動産、株式の購入を検討すべきとのことです。

こんにちは、専門家さん。両親は完全に引退して老後を楽しむことに決めました。私は兄弟姉妹のように家業を継ぐことを選ばなかったので、両親は将来の生活のための資金として20億ドンを私にくれました。

今のところ、私はまだオフィスの仕事が大好きで、自分でビジネスを始めたり何かをしたりするつもりはありません。私の月収は、自分（と猫）を養い、貯金し、保険料を払い、時々旅行するのに十分な額です...したがって、私に与えられた20億ドンは、少なくとも今後5年間は触れないお金です。

安全を確保し、減価償却を避け、可能であれば平均的な利益を生み出すために、その金額をどのように扱い、配分するかについて専門家のアドバイスを求めたいと思います。ありがとう！

タン・タン

コンサルタント：

あなたには安定した収入源があり、生命保険による経済的保護計画があり、現在経済的に扶養されている人はいません。与えられた 20 億 VND を今後 5 年間使用する前に、以下の 2 つの手順を検討する必要があります。

まず、緊急資金を確保します（まだ準備していない場合）。この基金は、収入の急激な減少や喪失、親の緊急の預金の必要性など、予期せぬ事態が発生した際に使用されます。

緊急資金は通常、3～6 か月分の生活費に相当します。あなたの場合（経済的扶養家族や生命保険がない）、この基金は 3 か月分の費用に相当する金額で設定し、1 か月分は貯蓄口座に保管する必要があります。

次に、割り当て前に関連する要因を特定します。 20億VNDをどのように配分するかだけではなく、ポートフォリオ全体（現在の貯蓄を含む）を考慮する必要があります。なぜなら、総資産ポートフォリオ（30億VND）の33.33%に相当する10億VNDの貯蓄がある場合と、総資産ポートフォリオ（25億VND）の20%に相当する5億VNDの貯蓄がある場合では、配分が大きく異なるからです。

次の質問に自分で答えてください: ポートフォリオ全体が、リターンの観点から効率的に配分されますか (リスク許容度と互換性があるでしょうか)?あなたは「平均的なレベル」でのみ利益を上げたいと述べましたが、平均がどの程度なのかは明記されていません。これも明確に定義する必要があります。

希望するパフォーマンスレベルが年間 6 ～ 8% の場合、銀行の貯蓄はまだこのレベルを満たしており、リスクはほぼゼロです。

希望するパフォーマンスが年間 8 ～ 10% の場合、債券、引き渡しから 6 年未満のアパート、住宅用不動産など、銀行預金よりも成長率の高い資産クラスを追加する必要があります。昨年末から今年初めにかけて貯蓄金利は年利11％に達する時期もあったが、中期的には年利6～6.5％に抑えられる見通しだ。

望ましいパフォーマンスが年間約 12 ～ 15% の場合、株式 (ファンド証書または直接投資)、郊外不動産、農業用不動産など、成長の著しい追加の資産クラスが必要になります。

成長性の高い資産には高いリスクが伴うため、リスク許容度に注意してください。資産が年間 12 ～ 15% 成長すると予想する場合は、株式などの高成長資産が 15%、あるいは 30% も下落する時期があることを受け入れる必要があります。このレベルのリスクを受け入れることができない場合は、希望するパフォーマンスを再検討する必要があります。

さらに、次の質問に対する答えを見つける必要があります: ポートフォリオには資産クラスの多様性がありますか?資産の流動性のバランス、または必要に応じてキャッシュフローを変換する能力はありますか?あなたの資産ポートフォリオは、最適なリスクで希望する収益を生み出していますか?

資産クラスに関する提案

一つ目は銀行貯金です。流動性を最適化するために、1 か月 (準備資金)、6 か月、または 12 か月の期間で入金する必要があります。その理由は、1 か月と 3 か月、または 6 か月と 9 か月の金利がほぼ同じだからです。

ゴールドを参考にできます。ポートフォリオの約 5% を資産として保持することを検討することをお勧めします。これは依然として、長期的に保持するのに適した防御チャネルです。

不動産に関しては、市場の凍結に加え、貸出金利の上昇や流動性の低さなどの他の要因が相まって、不動産投資家への圧力につながっています。したがって、このチャネルでは、2023年第4四半期または来年の第1四半期に、市場価格よりも安い価格の資産が多く見られることになります。

最後に、株式。歴史的に比較すると、今年の初めの市場は安かった。現在の期間、市場は大幅に上昇し、最近は年初から大きく変動する下落が見られました。現時点で株式投資をする場合、短期的なリスク（口座残高が減少する可能性）を受け入れる必要がありますが、PERやP/Bなどの指標は過去10年間の平均レベルを超えていないため、長期的には市場は依然として魅力的です。株式資産には依然として大きな可能性があります。

グエン・ティ・トゥイ・チ
個人財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社

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