ホーチミン市不動産協会（HoREA）は、首相官邸通達993号を履行し、融資の適正な利用を規制しないよう求める通達06/2023/TT-NHNN（通達06）の修正と補足を求める通達を発行した。
問題が多すぎる
したがって、HoREA は、通達 39/2016/TT-NHNN の第 8 条、第 9 項、および第 10 項を廃止する方向で通達 06 および通達 10 を改正することを提案しました。具体的には、ベトナム国家銀行（SBV）は、通達第39号第22条にある「融資の適正な目的への使用の規制」という文言を削除することを検討しています。この規定の内容は、信用機関が資本ニーズのための融資を行うことを禁止するもので、民事・投資・不動産事業に関する法律の規定に反し、また実務にも合致しないため、施行が停止されています。
さらに、信用機関は、顧客の財務状況や債務返済源を確認、監視、評価する措置を講じる責任をほとんど果たせていません。なぜなら、ローンの最終ユーザーは、このクレジットを直接借り入れる顧客ではなく、プロジェクト投資家、つまり第三者だからです。
HoREAはまた、義務の履行を保証するために金銭を貸し付ける場合には、貸付元の信用機関において融資実行額を阻止する措置を講じることを信用機関に義務付けないことを検討するよう勧告した。
同時に、不動産市場の現状が厳しい中、不動産プロジェクトの投資家、商業住宅、住宅購入者、投資家がより容易に融資を受けられるよう支援し、条件を整えるために、通達39号第7条の改正と補足を検討する必要性に基づき、国家銀行が商業銀行に対し、融資条件を理解し、場合によっては適用し、緩和する方法に関するガイダンスを提供することを検討することが推奨される。
不動産事業者は、通達06号の規制により、信用資本の借入において多くの困難に直面している。写真：HOANG TRIEU
ベトナム国家銀行は、信用機関に対し、次のような重要な解決策を実施するよう指導することを検討しています。投資家の承認と同時に投資方針の承認が決定されたプロジェクトについては、商業銀行は投資家に対し、プロジェクトの総投資額の30%を超えない融資額で、財務損失を補填するための信用融資を提供できます。
建設許可を取得し、建設を開始したプロジェクトの場合、商業銀行は、プロジェクトの総投資額の50％を超えない融資額で、プロジェクトの実施費用と事業活動の支払いとカバーのために投資家への融資を検討することができます...
HoREA会長のレ・ホアン・チャウ氏は、通達06号は極めて特別な役割と位置づけがあり、異常事態に対処するための異例の解決策であるとして、国家銀行は信用機関に対し、信用機関と外国銀行支店が債務返済条件を再構築し、経済が回復して再び正常に成長するまで一定期間、困難に直面している顧客を支援するために債務グループを維持することを規定した通達02/2023/TT-NHNNの継続的な実施を指示すべきだと提案した。
融資による支援も検討すべきだ。
VNOグループの取締役会長兼ゼネラルディレクターのグエン・ホンハイ氏によれば、HoREAの勧告は完全に正当であるとのこと。現在、企業自体が多くの困難に直面しています。そのため、銀行は企業の再生を図るため、条件を引き下げ、融資を支援することを検討する必要がある。なぜなら、資本の流れは企業の存続に関係するからです。
特に不必要な状況で管理が厳しすぎると、企業の時間、労力、コストが無駄になり、ビジネスチャンスも失われます。 「企業は高金利を恐れているのではなく、融資手続きの難しさだけを恐れており、その結果、いつ終わるかわからない停滞したプロジェクトが生まれている」とハイ氏は語った。
貸付金が支払い目的の場合、貸付金融機関は債務履行を保証するために貸付額を貸付金融機関で阻止する措置を講じなければならないという規定を改正するというHoREAの提案に関して、ANVI法律事務所所長の弁護士Truong Thanh Duc氏は、通達06の規定は不明確であると述べた。
「この場合、資本提供のための貸付は、貸付金凍結義務の履行を保証するために金銭を支払うための貸付ではないことを理解する必要があります。企業が資金を借り入れたにもかかわらず、その資金の使用が許可されない場合、資本受領者はどのようにしてプロジェクトを実施し、資本提供者に対する義務を履行できるでしょうか？その結果、経済取引が失敗するだけでなく、他の多くの経済関係や民事関係にも連鎖反応が起こります」とドゥック弁護士は自身の意見を述べた。
そのため、弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は、国家銀行がこの誤った理解と実施を早急に明らかにすべきだと提案した。なぜなら、そのように規制を理解すると、同じ融資に対して（銀行が融資し、支払った金額を払い戻すために）二重の担保が必要になることを意味するからです。これは不合理であり、リソースの浪費、コストの増加、さらには企業の混乱を引き起こします。特に、最近の信用および債券チャネルの厳格化により、企業が困難に直面している状況では、この状況はさらに深刻です。
投資家の信頼を安定させる
国家金融監督委員会の元委員長であるチュオン・ヴァン・フオック博士によると、通達06/2023/TT-NHNNの一部の内容に関するビジネス界のコメントによると、銀行業界管理機関は行政規制を発行するのではなく、業務の安全性を確保するための規制を通じて商業銀行のビジネス行動を間接的にのみ規制すべきであることが示されている。
現在、最優先事項は、金融の安定とマクロ経済の安全性に対する国家および団体の責任とともに、この問題の重要性を法制化するために、金融の安定に関する法律を研究し、公布することです。金融の安定を確保するために介入する国家基金を設立することは、システムリスクに迅速に対処し、リスクの拡散を迅速に制限し、投資家の信頼を安定させるのにも効果的な手段です。
T. 詩
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出典: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm
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