労働者の住宅問題の解決に重点を置くことは、社会保障を保障し、持続可能な経済発展の基盤を築くための党と国家の主要政策の一つである。最近、首相はベトナム国家銀行（SBV）に対し、社会住宅に適した優遇融資政策、特に35歳以下の若者向けの優遇融資政策を研究するよう要請した。
これに先立ち、首相は2023年4月3日に決定第338/QD-TTg号を発行し、「2021年から2030年の間に低所得者と工業団地労働者向けに少なくとも100万戸の社会住宅アパートの建設に投資する」プロジェクトを承認した。この計画が発表された直後、銀行業界も社会住宅融資向けに120兆VND（後に145兆VNDに増額）の信用パッケージを直ちに実施した。しかし、パッケージの配布速度 クレジット このインセンティブは今のところ非常に緩やかで、コミットされた資本総額の 1% 強にしか達していません。
資本を優先する
ベトナム国家銀行は、2025年に向けて、2024年末に、2025年の住宅支援ローンに適用される金利を規定する決定第2690/QD-NHNN号を発行しました。
これに伴い、住宅支援制度に基づく未払いローンに対しては、年4.7％の優遇金利が適用されます。国立銀行はまた、決定第2690号に従って優遇金利を適用する17の商業銀行のリストを発表した。これには、BIDV、Vietcombank、VietinBank、Agribank、SHB、SeABank、TPBank、Eximbank、PVcomBank、OCB、Nam A Bank、LienVietPostBank、VietBank、NCB、VIB、VPBank、SCBが含まれる。
1月3日、国立銀行は、政府の2023年3月11日付決議第33/NQ-CP号に基づき、社会住宅、労働者住宅、古いアパートの改修および再建への融資プログラムの実施について、商業銀行9行（Agribank、Vietcombank、VietinBank、BIDV、TPBank、Techcombank、VPBank、MB、HDBank）に公式文書を引き続き送付した。
政府が社会住宅向けの優遇融資パッケージの実施に関する指示を出した直後から、国立銀行と商業銀行は常に、特に融資資源の面であらゆる条件を整えてきました。アグリバンクのファム・トアン・ヴオン総裁は、アグリバンクは総額3兆3,500億ドンの社会住宅プロジェクト13件を承認しており、予想融資額2兆5,000億ドンのプロジェクト5件を近々承認する予定であると述べた。
商業銀行は、145兆ドンの融資パッケージを推進するだけでなく、政府と国立銀行の政策に従って、社会住宅ローンの融資パッケージの実施にも努めています。たとえば、最近、ACB 銀行は、最長 30 年のローン期間、最長 5 年間の最初の期間は固定金利、優遇ローン金利はわずか年 5.5% という、若者向けの「ファースト ホーム」ローン パッケージを他社に先駆けて発表しました。
次に、SHB銀行は、現在から2025年12月31日まで適用され、金利がわずか年3.99％の16兆VND相当の住宅ローンパッケージの実施を発表しました。 PVcomBank はまた、金利が年 3.99% (最初の 3 か月間は優遇)、融資期間が最長 35 年の不動産ローン パッケージも開始しました...
徐々に「結び目」を解く
しかし、近年、銀行業界全体が社会住宅分野に資本を投入するために多くの努力を払ってきたにもかかわらず、現実には、この信用パッケージの支払速度は依然として非常に限られています。建設省によると、現在までに電子情報ポータル上で融資対象プロジェクトのリストを公表したのは63省市のうち36省市のみだという。
このうち、融資契約を締結したのはわずか16件のプロジェクトで、総資本コミットメント額は4兆2,000億ドンであるが、実際に支払われた金額は1兆7,270億ドンに過ぎず、これは総融資コミットメント額の1％強に相当する。住宅購入者側では、調査データによると、12のプロジェクトに約1500億VNDしか支払われなかったことが示されています。この数字は、サポート パッケージの規模と比較するとまだ非常に小さいものです。
ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、現在、システム全体の不動産信用残高は34億8千万ベトナムドンに達し、経済全体の未払い債務の22％以上を占めているが、多くのプロジェクトが困難に直面していると述べた。解決されれば、キャッシュフローが銀行に戻り、信用活動においてキャッシュフローがより効率的に循環するようになります。 「住宅ローンについては、銀行業界はシステムの財源を配分することに非常に熱心ですが、限られた支払い結果で、低所得者全員が住宅所有のために借り入れを望んでいるわけではないことも分析し、評価しました。
そのため、国立銀行は、政府が建設省に指示して地方自治体と連携し、住宅の所有、賃貸、分割購入の需要を評価し、適切な解決策を見出すよう勧告した。銀行業務の面では、住宅を購入・所有したいと考え、銀行の融資条件を満たす低所得者層への融資にも注力します。」
特に、社会住宅、労働者住宅、古いアパートの改修や再建のための融資を促進するために、国立銀行は最近、この融資額を商業銀行の年間信用成長目標に含めないという規則を発行しました。同時に、銀行は適格な建設プロジェクトと調整し、投資家が資金を借りる必要があるときに迅速に支払いを行う必要があり、これにより社会住宅の購入者が融資を受けやすい条件が整います。現在、国家銀行は政府に145兆VNDの融資パッケージを含む新しいメカニズムと政策も提出している。管理機関のこれらの動きにより、専門家は、社会住宅向けの145兆VNDの融資パッケージが今後確実に強力に推進されると考えている。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、法的な回廊の完成とともに、より多くの優遇融資パッケージがあれば、社会住宅が急速に発展すると予想されると語った。しかし、手頃な価格の住宅に対する需要は非常に高く、社会住宅の建設には予算や銀行資本だけでなく、他の資本源も含めたすべての資源を動員する必要があることから、グエン・クオック・フン氏はメカニズムや政策からのさらなる支援の必要性も強調した。
アグリバンクのファム・トアン・ヴオン総裁は、100万戸の社会住宅アパートのプロジェクトを効果的に実施するためには、地方自治体が住宅開発プログラムと計画の策定、改訂、補足を早急に完了する必要があると提案した。社会住宅投資用地ファンドを企業に紹介し、研究や投資提案を行います。さらに、地域の予算を均衡させ、経済部門に地域の社会住宅開発への投資への参加を呼びかけるための追加的なインセンティブを奨励し提供することが必要である。
一方、ベトコムバンクのグエン・タン・トゥン取締役会長は、国会で可決された土地法、住宅法、不動産事業法など2024年に大幅に改善された法的枠組み、および承認された6つの社会経済地域と大多数の省の計画に基づき、政府と関係機関が法律の実施に関する具体的なガイドラインを示す文書を発行し、法律の実施に関する研修を普及させることを提案した。これにより、不動産プロジェクトに関する法的な困難や障害が迅速かつ徹底的に排除され、特に潜在的なセグメントにおいて市場への供給が解放され、新たな信用拡大の余地が生まれます。
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