ベトナム国家銀行のデータによると、2024年3月までに流通する国内クレジットカードの数は904,700枚以上に達する（2023年の同時期比18.37％増）。 2024年の最初の3か月間の国内クレジットカード取引は130万件、取引額は10兆ベトナムドン（数量で75.43％増、金額で89.85％増）に達した。
ベトナム国家銀行決済部副部長のレ・アン・ドゥン氏は、ベトナムの人口構成は若く、国民の所得は増加しており、電子商取引のトレンドやデジタル経済活動が盛んであることなどが、国内のクレジットカード市場が大きな発展の可能性を秘めている理由だと語った。 「人口1億人に対し、国内クレジットカードは90万枚以上あり、これは今後、信用機関が国内クレジットカードの発行を活用し促進する大きな可能性である」とドゥン氏は断言した。
国内のクレジットカード商品には、国際クレジットカードに劣らない多くの機能、ユーティリティ、魅力的なインセンティブがあります。
ベトナム国家決済公社（NAPAS）のグエン・クアン・ミン総裁によると、国内のクレジットカードは、先に使って後で支払う、45日から55日間の長い無利息期間などの充実した機能を備えているほか、国際的なEMVの安全性とセキュリティの基準に準拠している。国内の決済受付拠点でのお支払いやオンライン決済に広く利用されているだけでなく、一部の国では決済・引き出しにも利用されています。
「国内のクレジットカードは、人々が銀行や金融会社から正式な融資を受けるのに効果的な手段でもある。特に顧客が急に資金が必要になった場合、高金利の闇融資に頼る必要がない」とグエン・クアン・ミン氏は述べた。
一方、国際クレジットカードと比較すると、国内クレジットカードの手数料や金利ははるかにシンプルで低くなっています。ベトナム銀行協会によると、マスターカードとビザはベトナムの銀行から毎年平均約270種類の手数料を徴収しているが、国内のクレジットカードの手数料の数ははるかに少ない。
また、国際クレジットカードの年間維持費は、共通カードグループでは299,000～200万VND、優先カードグループでは数千万VNDになることもあります。一方、国内クレジットカードの年会費は、カードの種類によって通常15万～30万VNDの範囲です。
しかし、国内クレジットカードの数は現時点では非常に少なく、国際クレジットカードのわずか8％、市場全体のカードの0.6％にすぎません。現在の決済取引高は、市場全体のカード決済取引高のわずか 0.5 ～ 0.9% に達します。この売上は、国内のクレジットカードの潜在力と比較するとまだ非常に低いです。
成長の余地は大きいものの、現実的には国内のクレジットカードの数はまだまだ少ないのが現状です。ベトナム商工銀行（VietinBank）カードセンター所長のグエン・タン・ファップ氏は、ベトナム市場における国産クレジットカードの発展促進は一定の困難に直面していると評価した。例えば、国内クレジットカードの開発に参加する株式会社商業銀行の数は非常に限られており、顧客を引き付けるためのコミュニケーション、広告、プロモーションプログラムに重点が置かれていませんでした。
そのため、人々はまだこの製品とその利点にアクセスできず、国際クレジットカードに比べて発行数が少なくなっています。それに伴い、国内のクレジットカードは、利用範囲、国際的な特徴、国際カード組織からの魅力的なインセンティブの点で、国際クレジットカードと競争することが困難になっています。言うまでもなく、消費者の習慣により、人気と数の多さから国際カード製品が好まれる傾向があります。
同じ見解を共有するダン・ゴック・ドゥック准教授（ダイナム大学金融銀行学部）は、国内クレジットカードが魅力的でない主な理由は、消費者心理、機会費用、発行組織の財務コストに関連する要因によるものだと述べました。現在、商業銀行で発行される国内クレジットカードの数は、国際クレジットカードの発行数の6分の1から10分の1にすぎません。国内クレジットカードの価格と手数料は国際クレジットカードよりも安いため、手数料と金利は国内クレジットカードの障壁にはなりません。
このようなアプローチから、ダン・ゴック・ドゥック氏は、ベトナム国内のクレジットカードの利用を促進するためのソリューションの調査と選択を商業銀行の重要な課題として位置づけるべきであると提案した。重要なこと、そして長期的な戦略として考慮すべきことは、発行されたカードがベトナム国外での支払いに受け入れられ、国際カードとなるよう、各商業銀行の評判を強化し、向上させることです。同時に、ベトナム国家銀行と関連機関による国内クレジットカードの発展の組織、監督、支援に対する配慮、指導、支援が決定的に重要です。
ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁は、今後、非現金決済の促進と国内クレジットカードの開発という目標を継続的に実施するため、ベトナム国家銀行は、非現金決済に関する政令第52/2024/ND-CP号を効果的に実施するよう、信用機関および関連部門に引き続き指導していくと述べた。非現金決済活動に有利な法的根拠を創出し、国内クレジットカードの発展を支援するための新政令を導く文書を完成させ、速やかに発行する。同時に、オンライン決済や銀行カード決済に安全でセキュリティの高いソリューションを効果的に導入し、安全性を確保し、詐欺や不正行為を防止し、電子手段を使用する際のユーザーの信頼を高めます。
「信用機関は、非現金決済製品とサービス、現代的で便利で安全な国内クレジットカード製品を研究開発し、インフラと決済受け入れネットワークを拡大する必要がある。 「関係各所と緊密に連携し、コミュニケーションを促進し、特に農村部、遠隔地、孤立した地域の人々や企業が正式な銀行・決済サービスに容易にアクセスして利用できるように支援し、総合金融の普遍化とブラッククレジットの制限に貢献する」とファム・ティエン・ズン氏は強調した。
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